+38 (063) 652-79-97
  • Главная
  • Блог
  • Зачем нужна финансовая подушка безопасности и как ее сохранить

Зачем нужна финансовая подушка безопасности и как ее сохранить

Военные действия, пришедшие на территорию Украины в 2022 году, застали граждан врасплох. Многие потеряли работу, кто-то здоровье или в самом печальном случае - жизнь. От потери жизни финансовая подушка, конечно, не спасет, хотя именно у людей старшего возраста существует привычка откладывать на собственные похороны.

Что такое финансовая подушка и зачем она нужна

Само слово “подушка” в подсознании человека говорит о смягчении последствий от неблагоприятных явлений.

“Финансовая подушка” - это инструмент в виде заранее накопленной суммы, который применяется для решения внезапно возникающих задач, требующих финансового решения. К формулировке “Финансовая подушка” можно смело добавить слово “безопасность”. Подушка создается для ощущения безопасности и независимости в период финансовых потрясений, например, утраты рабочего места, болезни, аварии или других чрезвычайных происшествий. Со словом “подушка” связан и спокойный сон, который обеспечивается ее наличием под головой, а в нашем случае - и под матрасом.

“Финансовая подушка” - это, по сути, страховка, учредителем которой являетесь вы сами, исключив потребность постоянно оплачивать страховой взнос. Подробнее о “финансовой подушке” я рассказал в своем своем инстаграме.

Какой размер накоплений достаточен

Размер “финансовой подушки” устанавливаете лично вы сами, опираясь на размеры доходов и расходов. Перед началом создания первого финансового резерва не привязывайтесь к каким-то конкретным суммам, а просто поставьте цель - создать подушку. Когда цель определена, то можете проанализировать, сколько средств вы способны откладывать на регулярной основе. После этого начинайте считать, сколько нужно отложить для обеспечения своего существования на период например от трех месяцев до полугода. Финансовая подушка не обязательно должна покрывать все ваши расходы на период утраты источников постоянного дохода, она может быть направлена на устранение негативных последствий, таких как оплата штрафов или лечения.

Постарайтесь выделять сумму в 10% и более процентов от полученного ежемесячно дохода или зафиксируйте цифру сбережений, например, в сумме 10 тыс. грн. ежемесячно. Не бойтесь узнать, сколько вы и ваша семья тратит ежемесячно на покрытие своих основных потребностей, так вы при желании можете предотвратить необязательную трату, взамен на создание “финансовой подушки”.

Почему важно иметь финансовый резерв

Финансовый резерв имеют все сознательные лица понимающие свою ответственность за свою судьбу и судьбу близких.

Государство имеет резервный фонд, чтобы уберечь национальную валюту от инфляции. Экономика предприятия включает финансовый резерв для своевременной выплаты зарплаты сотрудникам и во избежание сокращения в период временных трудностей. Для отдельного гражданина резервный фонд - это его “финансовая подушка”, благодаря которой он обеспечивает себе продолжение своих начинаний. Например, инвестирование без оглядки на то, будут ли мероприятия убыточными или принесут доход.

Финансовый резерв повышает самооценку личности, которая сумела его создать, а затем эффективно управлять и использовать. Если на каком-то из перечисленных этапов формирования резерва у вас возникают проблемы, то обратитесь за помощью к финансовому советнику. Он выступает как внешняя сторона подушки, контролирующая порядок ее пополнения.

Как сформировать подушку безопасности

Подушка безопасности формируется в период, когда человек не желает отказываться от удовлетворения своих привычных потребностей, находясь в затруднительном финансовом положении. Финансовая подушка безопасности создается осознанно, основываясь на периодическом пополнении произвольной или фиксированной суммой. Все зависит от источников получения вашего дохода, будь то ежемесячная зарплата или фриланс + пассивный доход от инвестирования. Определите сумму, на которую вы будете пополнять подушку безопасности и стабильно ее откладываете. Возможно, на первом этапе придется отказать себе в чем-то, но вспомните, что вы работаете над процессом достижения финансовой независимости.

Подушка безопасности формируется не вечно. Это не целевой депозит и не цель инвестирования. Наметьте конкретную сумму, скопив которую, вы будете чувствовать себя в безопасности.

Финансовая подушка - это отдельная финансовая цель, над которой вы работаете. Она, как дорогая покупка, удовлетворит ваши базовые потребности. В первую очередь - это безопасность и самореализация.

Например, откладывая 25 процентов от ежемесячного дохода, мы за год сформируем подушку безопасности, которая способна покрыть ваши расходы в 100% объеме на три месяца без отказа от привычных трат. Если ее растянуть, то этого вполне хватит на полгода существования, не имея никаких доходов или использовать ее для удовлетворения своих стандартных потребностей в случае его частичной потери.

Где хранить резервный фонд

Главными атрибутами подушки безопасности выступают:

  • доступность;
  • ликвидность;
  • безопасность хранения

Для хранения финансовой подушки не стоит использовать рискованные активы. Не храните “подушку” в акциях, фондах и прочих высоковолатильных инструментах. Преследуя цель сформировать подушку безопасности, которая будет доступна именно в трудный момент, не стоит вкладываться в труднодоступные активы, такие как покупка низколиквидной недвижимости или депозиты без возможности частичного изъятия. Если же вы намерены создать финансовую подушку именно в ценных бумагах, то обратите внимание на консервативные инструменты, такие как государственные облигации с разными сроками погашения или депозиты в надежном банке.

Для повышение уровня доступности и надежности своих сбережений их можно дифференцировать: часть хранить в национальной валюте, а часть - в долларах или других активах стран со стабильной экономикой. В наши дни все большей популярности набирает китайский юань. Часть экспертов даже пророчит ему будущее главной мировой валюты.

Что делать после того, как “подушка” сформирована

Для начала похвалить себя за проделанную работу в достижении одной из важных целей на пути к обретению финансовой независимости. Далее убедитесь, что ваша подушка не подверглась влиянию инфляции за период ее создания и сбережения не девальвировались. Если это произошло, значит самое время обратиться за помощью к финансовому советнику, который подберет инструменты для создания финансовой подушки, исходя из ваших доходов и потребностей.

Увлекшись стабильным откладыванием денег, не стоит постоянно увеличивать финансовую подушку до непонятных размеров, ведь деньги, вложенные в ее создание, работают только на сохранение, но никак не на приумножение капитала. Сумму, которую вы привыкли откладывать в ходе создания финансовой подушки, стоит инвестировать в другие более рискованные и доходные инструменты, например, в американский фондовый рынок и ETF. Это можно сделать, зарегистрировавшись в брокерской компании Interactive Brokers, и, заручившись хорошим финансовым советником. Про то, что собой представляет компания Interactive Brokers и то, как отрыть в ней счет, читайте в блоге

Для оформления продукта необходим брокерский счет

При создании современной финансовой подушки с применением консервативных, но все же инструментов фондового рынка, вам понадобится брокерский счет.

В отличие от создания “подушки” в виде наличных сбережений, хранение в облигациях или других низкорисковыковых активам обезопасит ваши деньги от инфляции.

Для покупки активов на фондовом рынке вам необходимо открыть счет у проверенного брокера. В моем случае, это американская компания с 40-ка летней историей “Interactive Brokers”, обладающая первоочередным свойством финансовой подушки. Это “надежность”, контролируемая государственными регуляторами США, таким как SEC. Ваши сбережения будут иметь страховку в размере полумиллиона долларов. Этого вам не сможет предложить ни одним мировой брокер. Вы не потеряете свои сбережения ни через чрезвычайные события, ни путем случайных трат.

Чем можно дополнить “подушку”

Если вы нацелены на создание неприкосновенного финансового резерва только для использования в чрезвычайных ситуациях, то в случае сравнительно небольших трат или задержки заработной платы, вас может выручить кредитная карточка. Этот инструмент применим в том случае, если “подушка” хранится на выгодных условиях под высокий процент и вам не хотелось бы прерывать срок действия вклада. Кредитная карта не заменит саму “подушку”, ведь деньги необходимо возвращать. Она выступает в качестве дополнения к ней, для выбора более выгодных для вас условий сохранности сбережений.

Для создания так называемого безопасного “купола” над вашим финансовым положением, вам пригодится страховой полис, который покроет внезапные траты и вам не придется пользоваться финансовой подушкой. В первую очередь, обратите внимание на страхование жилья, автомобиля и собственного здоровья.

Какие отличия у “финансовой подушки безопасности” и инвестирования

Принято считать, что финансовый резерв выделяется в отдельную сущность и не смешивается с инвестициями. Он сам по себе является целью и не служит инструментом для получения пассивного дохода, а лишь является составной частью в достижении финансовой независимости.

На подсознательном уровне деньги, отложенные на создание финансовой подушки, переходят на недосягаемый уровень и выводятся из обихода. Применение такого подхода поддерживает дисциплину, не давая расслабиться и со словами “еще накоплю” потратить финансовую подушку на приобретение нового автомобиля.

Финансовая подушка выступает только в качестве безрисковой инвестиции для создания пенсионного портфеля. В любом случае подушка - это часть вашего богатства, созданная лично вами и как ее - использовать решать только вам.

Поделиться в социальных сетях:

Спасибо за оценку!
Оцените статью
Голосов — 2
Рейтинг статьи — 5

Комментарии ()

    Другие статьи автора

    Финансовая подушка безопасности

    Личные финансы
    Сегодняшняя жизнь настолько непредвиденная, что минимальная подушка безопасности должна быть в каждой семье. Желательно…
    23.05.2022
    Читать

    Как копить деньги

    Личные финансы
    Сегодня хочу поделиться с тобой информацией, как можно накопить деньги на свой дом или квартиру, приобретение автомобиля…
    23.05.2022
    Читать

    Как получать пассивный доход

    Личные финансы
    Заниматься любимым делом, пока деньги работают – идеальный сценарий. О таком мечтают многие, ступая на путь накапливания…
    23.05.2022
    Читать

    Инвестиционный советник

    Личные финансы
    Путь к обеспеченной, комфортной жизни с возможностью не работать, получая пассивную прибыль, состоит из двух важных шагов:…
    23.05.2022
    Читать

    Денежные типы личности. Кто вы и что с этим делать

    Личные финансы
    Типология Гольдберга и Льюиса Согласно с теорией чешских психологов Х. Гольдберга и Р. Льюиса, деньги…
    17.11.2022
    Читать

    Популярные услуги