Накопительный счет - что это и каковы его особенности?

Что такое накопительный счет в чем его особенности

Средство накопления капитала, позволяющее одновременно вложить и увеличить свободные деньги, сохраняя возможность распоряжаться ими в любой момент.

Накопительный счeт открывается в гривне, долларах США или евро - по желанию клиента. Клиент получает повышенный процент на постоянный остаток денег, возможность свободно вносить или снимать наличные, а также автоматически переводить деньги с текущего счeта на накопительный. Банк начисляет проценты на остаток денег, даже если были осуществлены снятия средств.

Накопительные счeта предполагают вложение только денег. Вы можете хранить их сколько угодно - от месяца до нескольких лет. Пополнять на любую сумму, даже ежедневно или не пополнять вообще. Основное преимущество - возможность снятия денег без штрафов. По сути, это обычный текущий счет с небольшим пассивным доходом от процентов.

Он популярен, потому что позволяет снимать деньги в любой момент без потери суммы начисленных процентов.

В зависимости от банка процентная ставка варьируется от 2 до 6,5% и начисляется ежедневно или ежемесячно. Обратите внимание: ставка указана без учета налогообложения. Сумма начисленных процентов уменьшается на 18,5% (ПДФО) и 1,5% (военный сбор). В итоге ставка после налогообложения составит от 1,6 до 5,2%.

Разница между депозитом и накопительным счетом

Депозит и накопительный счет - банковские продукты, позволяющие клиентам сберегать деньги и получать проценты на них.

Депозит - это форма вклада в банк, имеющий фиксированный срок и процентную ставку. Клиент вносит определенную сумму денег и не может снимать ее до истечения срока договора. В течение срока действия договора банк начисляет проценты, выплачиваемые клиенту по окончании срока.

Накопительный счет - это форма счeта в банке, на который клиент может вносить и снимать деньги в любое время. Банк начисляет проценты, но их размер обычно ниже, чем на депозите.

Оба позволяют получать проценты за хранение денег в банке. Выбор между ними зависит от ваших потребностей и финансовой стратегии.

Разница между депозитом и накопительным счетом заключается в следующем:

• Деньги на депозит вносятся единоразово на определенный срок с возможностью пополнения на определенную сумму. Накопительный счeт пополняется постепенно и на ту сумму, которую вы хотите.
• При снятии денег с накопительного счeта проценты не утрачиваются. При закрытии депозита начисленные проценты сгорают (это относится к депозиту без возможности досрочного расторжения).
• Процентная ставка по депозиту выше. Сумма зависит от срока и возможности досрочного расторжения.

Как начисляются проценты по накопительному счету

• Первый вариант. Проценты могут начисляться на минимальный остаток средств в течение месяца. Это означает, что если вы сняли определенную сумму, % будут начисляться на сумму остатка.

Пример: вы внесли 10 тыс. грн, затем сняли 5 тыс. грн. На счету осталось 5 тыс. грн. Через неделю вы внесли еще 15 тыс. грн, и на счету теперь 20 тыс. грн. Однако проценты за этот месяц начисляются на минимальный остаток - те 5 тыс. грн, которые остались до пополнения. Если бы вы сняли всю сумму - 20 тыс. грн - банк зафиксировал бы минимальный остаток в 0 грн в текущем месяце и не начислил бы проценты за этот период.

• Второй вариант. Проценты начисляются на ежедневный остаток. Эта опция считается более выгодной для клиента банка.

Какой продукт выбрать?

Выбор между депозитом и накопительным счeтом зависит от индивидуальных потребностей и целей клиента. Если клиент хочет сохранить деньги и получить более высокую процентную ставку, то ему подойдет депозит. Если клиенту нужен продукт, с которого он может снимать деньги в любое время, то выбирайте накопительный счeт.

Виды накопительных счетов

В 2023 году украинские банки предлагают различные виды накопительных счетов:

• Классические - клиент может вносить и снимать деньги в любое время. Процентная ставка обычно составляет от 0,5% до 2% годовых.
• С фиксированной процентной ставкой - фиксированный процент в течение определенного периода времени. Процентная ставка на такие счета обычно выше, чем на классические накопительные.
• С повышенными процентными ставками - начисляются повышенные процентные ставки при выполнении определенных условий, например, при регулярном пополнении или достижении определенной суммы накоплений.
• С дополнительными возможностями - % начисляются на ежедневный остаток средств. Есть возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах других банков + бонусы за определенные действия, например, оплату коммунальных услуг.

Кому и зачем нужен

Для тех, кто желает снимать наличные и пополнять счет в любое время. Это самый простой способ, если вы хотите, чтобы деньги приносили доход, но ;не самый лучший вариант для инвестиций, так как ставка невелика. Однако это оптимальный вариант, если вы хотите частично защитить деньги от инфляции.

Для тех, кто планирует крупную покупку в ближайшие месяцы, но не хочет, чтобы деньги лежали без дела на счете. Вы сможете снять часть вклада без потери дохода от процентов, так как не привязаны к срокам.

Если вы хотите накопить на что-то конкретное или незаметно откладывать процент со своей заработной платы, выбирайте накопительный счет. Это лучше, чем просто хранить деньги на карте. Ведь вы получаете дополнительный годовой процент.

Например, вы получаете зарплату в последние дни месяца. Выберите для себя доступную сумму, которую можете откладывать ежемесячно. Или выберите процент от каждого зачисления на карту. Маленькими шагами можно накопить круглую сумму. К тому же, если вам вдруг понадобятся эти деньги, вы сразу же можете перевести их обратно на карту.

Как открыть

Для открытия счета не нужно ездить в отделение банка - большинство операций возможно через интернет-банкинг или мобильное приложение. В основном в одном банке можно открыть один накопительный счет. Однако, если доступно несколько предложений, можно воспользоваться всеми.

На что обратить внимание при выборе счета

1. Процентная ставка - это прибыль, полученная от депозита/накопительного счета. Чем выше ставка, тем больше прибыли вы получите.
2. Срок. Длительность депозита может быть от нескольких месяцев до лет. Срок счeта, как правило, не ограничен. Определитесь с вашими возможностями и ожиданиями.
3. Минимальная сумма. Выбирайте счeт, минимальная сумма которого доступна для вас.
4. Условия снятия. Как правило, возможность досрочного снятия равна менее высоким процентам по депозиту. Вам следует определить, что важнее - более высокая процентная ставка или возможность снять средства досрочно.
5. Способ начисления процентов. % могут начисляться на ежедневный или минимальный остаток средств в течение месяца.

Стоит ли открывать накопительный счет в 2023 году

Вот данные о ставках по накопительным счетам в украинских банках по состоянию на 30 августа 2023 года:

Классические обычно предлагают самую низкую процентную ставку, составляющую от 0,5% до 2% годовых.

Накопительные счета с повышенными процентными ставками предлагают более высокую процентную ставку, но требуют выполнения определенных условий.

Вот несколько примеров накопительных счетов с повышенными процентными ставками в 2023 году:

• ПриватБанк "Накопительный счет" - ставка 3% годовых при сумме накоплений от 100 000 гривен и ежемесячном пополнении счета на 10 000 гривен.
• Monobank "Накопительный счет" - ставка 3% годовых при сумме накоплений от 100 000 гривен и ежемесячном пополнении счета на 10 000 гривен.
• Укрсиббанк "Накопительный счет" - ставка 5% годовых при сумме накоплений от 50 000 гривен и ежемесячном пополнении счета на 5000 гривен.

Итоги: преимущества накопительных счетов

Вот список преимуществ накопительных счетов перед другими банковскими продуктами:

• Возможность получать проценты на остаток средств. Это позволяет клиентам увеличивать сбережения в течение времени.
• Доступны практически всем клиентам, независимо от их возраста, дохода и кредитной истории.
• Простота использования. Открыть и управлять накопительным счетом легко.
• Гибкость. Накопительные счета предлагают возможность пополнения и снятия денег в любое время, что делает их удобными для использования в различных целях.

Конечно, у накопительных счетов есть и недостатки. Например, процентные ставки по накопительным счетам ниже, чем по депозитам. Кроме того, накопительные счета не застрахованы государством, что означает, что в случае банкротства банка клиент может потерять свои деньги.

Несмотря на недостатки, накопительные счета являются одним из самых популярных банковских продуктов. Они предлагают клиентам возможность получать проценты на свои сбережения, обеспечивая гибкость и доступность.