Метод бюджетирования 50/30/20

Что такое метод бюджетирования 50/30/20?

Бюджет 50/30/20 выделяет 50% вашего дохода на нужды, 30% на желания и 20% на сбережения. Это просто и эффективно, но не универсально. Будет ли это работать для вас?

Если вы ищете бюджет, который:

1. Легко вспомнить;
2. Легко придерживаться; а также
3. Не требует от вас спартанского образа жизни

Тогда знаменитый бюджет 50/30/20 может подойти идеально. В конце концов, с 2006 года он помог огромному количеству людей, особенно таким молодым людям, как мы, составить бюджет и достичь своих финансовых целей.

Бюджет 50/30/20 простой, но он также вызывает споры из-за своего возраста. Актуален ли он в 2022 году? В каких случаях это работает? А когда это не работает?

И учитывая все обстоятельства, подходящих ли этот бюджет для вас?

Как выглядит бюджет 50/30/20?

Бюджет 50/30/20 — это когда вы берете свой ежемесячный доход после уплаты налогов и выделяете:

• 50% на закрытие базовых потребностей
• 30% на желания
• 20% на сбережения

Бюджет был разработан экспертом по делам банкротства и сенатором США Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги в их книге – «Все ваше благосостояние» (с англ. «All Your Worth»)., которую они написали в соавторстве, когда Уоррен еще преподавала в Гарвардском юридическом институте.

В конце концов, бюджет приобрел поклонников благодаря своей простоте. Здесь нет электронных таблиц или сводных таблиц которые нужно запоминать — только три простых числа. Пока вы будете помнить об этих трех цифрах в течение месяца, вы будете довольно эффективно планировать свой бюджет.

Давайте же узнаем как выглядит бюджет?

50% на закрытие базовых потребностей

Потребности — это обязательные расходы, которые просто нельзя пропустить. Такие вещи, как продукты, аренда, уход за детьми — знаете, «взрослые» вещи.

Вот общий список категорий расходов, которые попадают в корзину потребностей:

• Продукты
• Плату за жилье/аренду жилья
• Коммунальные расходы
• Расходы на транспорт
• Транспорт (бензин, проезд на автобусе и т.д.)
• Оплата Wi-Fi и мобильных операторов

30% от своего дохода для развлечений и желаний

Категория средних расходов относится к «желаниям» — вещам, которые могут сделать жизнь лучше, но за которые вам не обязательно нужно платить каждый месяц.

Вещи, которые попадают в категорию желаний, включают, но не ограничиваются ими:

• Рестораны и еда на вынос
• Подарки
• Развлечения
• Путешествия
• Концерты и билеты в кино
• Онлайн покупки
• Одежда

Уловили суть? И да, иногда бывает трудно отличить «хочу» от «нужно». Мы поговорим об этом чуть позже.

А пока давайте поговорим о последней категории бюджета 50/30/20: сбережениях.

20% ваших доходов на сбережения и погашение задолженности

Наконец, 20% вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов следует откладывать на сбережения. Вы можете положить их на свой высокодоходный сберегательный счет, пенсионный счет или даже купить на них индексные фонды.

Объединяющей темой 20-процентной категории «сбережений» является то, что вы получаете эти деньги со своего расчетного счета на счет, где они могут расти. Вот почему некоторые люди называют последнюю категорию «сбережениями и инвестициями».

Если Вам интересна тема инвестирования, записывайтесь на мою бесплатную 15-минутную консультацию.

Получите ответ на интересующий Вас вопрос за 15 минут

Сделай свой первый шаг к системному инвестированию уже сегодня!

Оставь заявку на бесплатную консультацию

Имя:

Телефон:

Получить консультацию

Вот расширенный, но не исчерпывающий список мест, которые попадают в корзину:

• Пенсионные счета
• Брокерские счета/инвестиции на фондовом рынке

Теперь, когда мы рассмотрели три категории расходов, давайте разберем пример.

Пример бюджета 50/30/20

Допустим, вы получаете 70 000 грн в месяц после уплаты налогов. Вот очень простая разбивка того, как может выглядеть бюджет 50/30/20.
70 000 гривен x 50% = 35 000 гривен на нужды: продукты питания, аренда жилья и коммунальные расходы, одежда, заправка авто и другие.

70 000 гривен x 30% = 21 000 гривен на желания и развлечения: походы в рестораны, кино, путешествия и т.д.

70 000 гривен x 20% = 14 000 гривен на сбережения.

Опять же, это всего лишь базовый пример для иллюстрации концепции. Арендная плата может быть выше или ниже в вашем городе.
Говоря о вас, давайте продолжим и рассчитаем ваш бюджет 50/30/20.

Калькулятор бюджета 50/30/20

В этом разделе мы собираемся рассчитать ваш собственный бюджет 50/30/20.

• Начните с расчета ежемесячной заработной платы после вычета налогов.
• Затем используйте калькулятор ниже, чтобы определить, сколько вы можете потратить в каждой категории.

Если вы похожи на меня в свои 20, вы можете заметить, что перерасходуете на нужды и недостаточно откладываете. Насколько я помню, мой баланс был примерно 60/35/5. Это огромная упущенная возможность, которую я быстро исправил, поскольку каждый доллар, вложенный в 25 лет, становится 45 долларами к 65 годам (при условии 10% годовых).

Или, может быть вы уже сохраняете более 20%. Потрясающе.

Итак, давайте углубимся в общие плюсы и минусы использования бюджета 50/30/20.

Плюсы бюджета 50/30/20

• Это просто. Некоторые методы бюджетирования требуют сложных электронных таблиц, сводных таблиц и многого другого. Но бюджет 50/30/20 можно установить с помощью ручки и салфетки.
• Он совместим с приложениями для составления бюджета. Во многих современных приложениях для ведения бюджета уже заложена опция 50/30/20, так что вы всего в нескольких шагах от того, чтобы нести ответственность за уведомления, отслеживание и многое другое.
• Экономия 20% агрессивна, но чрезвычайно эффективна. Просто откладывайте 20% своего дохода в течение 30 лет, и вы станете богатым. Бюджет 50/30/20 идеально согласуется с этой стратегией.

Минусы бюджета 50/30/20

• 50% могут не покрыть ваши потребности. Бюджет 50/30/20 был задуман в 2006 году, когда средняя арендная плата была намного меньше . Сегодня стоимость жизни продолжает опережать рост заработной платы.
• Может быть трудно провести различие между желаниями и потребностями. Является ли найм личного тренера «желанием», потому что в этом нет необходимости? Или «необходимость», потому что она связана с вашим физическим и психическим здоровьем? Бюджетникам 50/30/20 часто приходится сталкиваться с этими вопросами.
• Он не предназначен для погашения долга. Бюджет 50/30/20 просто не был разработан с учетом погашения долга, вынуждая людей неуклюже втискивать свой долг в категорию 20%-ных сбережений.
• Это не идеально для родителей. Как известно любому родителю, расходы, связанные с уходом за детьми, высоки и непредсказуемы. Вы можете обнаружить, что воспитание детей увеличивает категорию потребностей до 60% или даже 70%.

Подходит ли вам бюджет 50/30/20?

Учитывая все обстоятельства, подойдет ли бюджет 50/30/20 для вас и вашего финансового положения?

Бюджет 50/30/20 может подойти, если:

• Вы получаете средний доход.
• Бюджет 50/30/20, как правило, лучше всего работает для людей, зарабатывающих 40 000 грн или выше. Если меньше, то ваши нужды почти наверняка займут более 50% вашего бюджета.
• Это ваш первый бюджет. Бюджет 50/30/20 может и не идеален, но это лучше, чем ничего. По крайней мере, это возлагает на вас ответственность за сбережение 20% вашего дохода, что является самым важным шагом к достижению финансовой независимости.

Бюджет 50/30/20 может не сработать для вас, если:

• Вы платите большие долги или выплачиваете кредит.
• Если вы пытаетесь погасить большую сумму долга под высокие проценты, 20% может быть недостаточно в краткосрочной перспективе.
• Ваши потребности превышают 50% вашего дохода
• Как уже упоминалось, бюджет 50/30/20 был задуман, когда средняя арендная плата была меньше половины сегодняшней. Если вы уже изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, бюджет 50/30/20 может вам не подойти.
• Ваш доход меняется от месяца к месяцу
• Бюджет 50/30/20 лучше всего подходит для работников со стабильным доходом. Если вы подрядчик, предприниматель или владелец малого бизнеса с менее стабильным доходом, вам может быть трудно придерживаться ежемесячного бюджета 50/30/20.

Советы по соблюдению бюджета 50/30/20

Бюджетирование похоже на чистку зубной нитью. Трудно начать, но как только вы выработаете привычку, она останется у вас на всю жизнь (и она окупится).

Вот несколько советов по настройке и соблюдению бюджета 50/30/20:

• Настроить автоматические депозиты.
• Экономия становится второй натурой, когда вы автоматически получаете 20% из своей зарплаты каждый месяц. Это также эффективная тактика для предотвращения перерасхода средств.
• Использовать приложение для ведения бюджета. Мы разобрали топ-7 лучших приложений для учета финансов.
• Придерживаться бюджета 50/30/20 становится намного проще, когда вы загружаете приложение, которое отслеживает ваши расходы.
• Пересчитайте свой бюджет, когда ваш доход увеличится.

Как только вы получите повышение, пересчитайте свой бюджет 50/30/20 с помощью калькулятора выше. Честно говоря, очень приятно видеть, как все три категории растут в тандеме.

Не чувствуйте себя виноватым за то, что тратите на «хочухи»

До того, как у меня появился бюджет, я чувствовал себя немного виноватым каждый раз, когда тратил деньги на «хочухи». Но бюджет 50/30/20 поможет вам создать «свободный от вины» 30-процентный фонд, чтобы вы могли по-настоящему получать удовольствие от покупки вещей, которые делают вас счастливыми.

• Отмечайте успехи своей экономии

Наконец, празднование таких достижений, как достижение ваших первых сбережений в размере 10 000 долларов, может стать невероятно мощным мотиватором, дающим вам достаточно энергии, чтобы сэкономить следующие 10 000 долларов.