+38 (063) 652-79-97

Метод бюджетування 50/30/20

Бюджет 50/30/20 виділяє 50% вашого доходу на потреби, 30% на бажання та 20% на заощадження. Це просто та ефективно, але не універсально. Чи це працюватиме для вас?

Що таке метод бюджетування 50/30/20?

Бюджет 50/30/20 виділяє 50% вашого доходу на потреби, 30% на бажання та 20% на заощадження. Це просто та ефективно, але не універсально. Чи це працюватиме для вас?

Якщо ви шукаєте бюджет, який:

  1. Легко згадати;
  2. Легко дотримуватись; а також
  3. Не вимагає від вас спартанського способу життя

Тоді знаменитий бюджет 50/30/20 може ідеально підійти. Зрештою, з 2006 року він допоміг величезній кількості людей, особливо таким молодим людям, як ми, скласти бюджет та досягти своїх фінансових цілей.

Бюджет 50/30/20 простий, але він також викликає суперечки через свій вік. Чи актуальний він у 2022 році? У яких випадках це працює? А коли це не працює?

І з огляду на всі обставини, чи підходять цей бюджет для вас?

Який вигляд має бюджет 50/30/20?

Бюджет 50/30/20 - це коли ви берете свій щомісячний дохід після сплати податків і поділяєте:

  • 50% на закриття базових потреб
  • 30% на бажання
  • 20% на заощадження

Бюджет був розроблений експертом у справах банкрутства та сенатором США Елізабет Уоррен та її дочкою Уоррен Тьяги у їх книзі – «Весь ваш добробут» (з англ. «All Your Worth»)., яку вони написали у співавторстві, коли Уоррен ще викладала у Гарвардському юридичному інституті.

Зрештою, бюджет придбав шанувальників завдяки своїй простоті. Тут немає електронних таблиць або зведених таблиць, які потрібно запам'ятовувати — лише три простих числа. Поки ви пам'ятатимете про ці три цифри протягом місяця, ви досить ефективно плануватимете свій бюджет.

Давайте дізнаємося як виглядає бюджет?

50% на закриття базових потреб

Потреби — обов'язкові витрати, які просто не можна пропустити. Такі речі як продукти, оренда, догляд за дітьми — знаєте, «дорослі» речі.
Ось загальний список категорій витрат, які потрапляють у кошик потреб:

  • Продукти
  • Плату за житло/оренду житла
  • Комунальні послуги
  • Витрати на транспорт
  • Транспорт (бензин, проїзд автобусом і т.д.)
  • Оплата Wi-Fi та мобільних операторів

30% від свого доходу для розваг і "хотілок"

Категорія середніх витрат відноситься до «хотілок» - речей, які можуть зробити життя кращим, але за які вам не обов'язково потрібно платити щомісяця.

Речі, які потрапляють до категорії хотілок, включають, але не обмежуються ними:

  • Ресторани та їжа на винос
  • Подарунки
  • Розваги
  • Подорожі
  • Концерти та квитки в кіно
  • Онлайн покупки
  • Одяг

Вловили суть? І так, іноді буває важко відрізнити "хочу" від "потрібно". Ми поговоримо про це трохи згодом.

А поки давайте поговоримо про останню категорію бюджету 50/30/20: заощадження.

20% ваших доходів на заощадження та погашення заборгованості

Нарешті, 20% вашого щомісячного доходу після сплати податків слід відкладати на заощадження. Ви можете покласти їх на свій прибутковий ощадний рахунок, пенсійний рахунок або навіть купити на них індексні фонди.

Об'єднуючою темою 20-відсоткової категорії заощаджень є те, що ви отримуєте ці гроші зі свого розрахункового рахунку на рахунок, де вони можуть зростати. Ось чому деякі люди називають останню категорію заощадженнями та інвестиціями.

Ось розширений, але не вичерпний список місць, які потрапляють у кошик:

  • Пенсійні рахунки
  • Брокерські рахунки/інвестиції на фондовому ринку

Тепер, коли ми розглянули три категорії витрат, розберемо приклад.

Приклад бюджету 50/30/20

Припустимо, ви отримуєте 70 000 грн. на місяць після сплати податків. Ось дуже просте розбиття того, як може виглядати бюджет 50/30/20.

70 000 гривень x 50% = 35 000 гривень на потреби: продукти харчування, оренда житла та комунальні витрати, одяг, заправка авто та інші.

70 000 гривень x 30% = 21 000 гривень на бажання та розваги: походи до ресторанів, кіно, подорожей тощо.

70000 гривень x 20% = 14000 гривень на заощадження.

Знову ж таки, це лише базовий приклад для ілюстрації концепції. Орендна плата може бути вищою або нижчою у вашому місті.
Говорячи про вас, давайте продовжимо і розрахуємо ваш бюджет 50/30/20.

Калькулятор бюджету 50/30/20

У цьому розділі ми збираємось розрахувати ваш власний бюджет 50/30/20.

  1. Почніть із розрахунку щомісячної заробітної плати після вирахування податків.
  2. Потім використовуйте калькулятор нижче, щоб визначити, скільки ви можете витратити у кожній категорії.
Закриття базових потреб 25 000
Хотілки 15 000
Інвестиції 10 000

Отримавши три числа, подивіться, як складаються ваші існуючі звички витрат. Якщо ви в даний час не відстежуєте свої витрати в додатку для складання бюджету, увійдіть до панелі управління свого банківського додатка і перегляньте там розбивку за категоріями витрат.

Якщо ви схожі на мене у свої 20, ви можете помітити, що перевитрачаєте на потреби та недостатньо відкладаєте. Наскільки я пам'ятаю, мій баланс був приблизно 60/35/5. Це величезна втрачена нагода, яку я швидко виправив, оскільки кожен долар, вкладений у 25 років, стає 45 доларами до 65 років (за умови 10% річних).

Або, можливо, ви вже зберігаєте більше 20%. Приголомшливо!

Отже, давайте заглибимося у загальні плюси та мінуси використання бюджету 50/30/20.

Плюси бюджету 50/30/20.

  • Це просто. Деякі методи бюджетування вимагають складних електронних таблиць, зведених таблиць та багато іншого. Але бюджет 50/30/20 можна встановити за допомогою ручки та серветки.
  • Він сумісний із додатками для складання бюджету. У багатьох сучасних додатках для ведення бюджету вже закладено опцію 50/30/20, так що ви всього за кілька кроків від того, щоб нести відповідальність за повідомлення, відстеження та багато іншого.
  • Економія 20% агресивна, але надзвичайно ефективна. Просто відкладайте 20% свого прибутку протягом 30 років, і ви станете багатим. Бюджет 50/30/20 ідеально узгоджується з цією стратегією.

Мінуси бюджету 50/30/20

  • 50% можуть не покрити ваші потреби. Бюджет 50/30/20 був задуманий у 2006 році, коли середня орендна плата була набагато меншою. Сьогодні вартість життя продовжує випереджати зростання заробітної плати.
  • Може бути важко провести різницю між бажаннями і потребами. Чи є найм особистого тренера «бажанням», тому що в цьому немає потреби? Або «необхідність», тому що вона пов'язана з вашим фізичним та психічним здоров'ям? Бюджетникам 50/30/20 часто доводиться стикатися із цими питаннями.
  • Він не призначений для погашення боргу. Бюджет 50/30/20 просто не був розроблений з урахуванням погашення боргу, змушуючи людей незграбно втискати свій борг у категорію 20% заощаджень.
  • Це не ідеальний бюджет для батьків. Як відомо батькам, витрати, пов'язані з доглядом за дітьми, високі та непередбачувані. Ви можете з`ясувати, що виховання дітей збільшує категорію потреб до 60% або навіть 70%.

Чи підходить вам бюджет 50/30/20?

Враховуючи всі обставини, чи підійде бюджет 50/30/20 для вас та вашого фінансового стану?

Бюджет 50/30/20 може підійти, якщо

  • Ви отримуєте середній дохід.
  • Бюджет 50/30/20 зазвичай найкраще працює для людей, які заробляють 40 000 грн або вище. Якщо менше, ваші потреби майже напевно займуть більше 50% вашого бюджету.
  • Це ваш перший бюджет. Бюджет 50/30/20 може не ідеальний, але це краще ніж нічого. Принаймні це покладає на вас відповідальність за збереження 20% вашого доходу, що є найважливішим кроком для досягнення фінансової незалежності.

Бюджет 50/30/20 може не спрацювати для вас, якщо:

  • Ви сплачуєте великі борги або сплачуєте кредит.
  • Якщо ви намагаєтеся погасити велику суму боргу під високі відсотки, 20% може бути недостатньо у короткостроковій перспективі.
  • Ваші потреби перевищують 50% вашого доходу
  • Як уже згадувалося, бюджет 50/30/20 був задуманий, коли середня орендна плата була меншою за половину сьогоднішньої. Якщо ви вже щосили намагаєтеся звести кінці з кінцями, бюджет 50/30/20 може вам не підійти.
  • Ваш дохід змінюється від місяця до місяця
  • Бюджет 50/30/20 найкраще підходить для працівників із стабільним доходом. Якщо ви є фрілансером, підприємцем або власником малого бізнесу з менш стабільним доходом, вам може бути важко дотримуватися щомісячного бюджету 50/30/20.

Поради щодо дотримання бюджету 50/30/20

Бюджетування схоже на чищення зубною ниткою. Важко почати, але як тільки ви виробите звичку, вона залишиться у вас на все життя (і вона окупиться).

Ось кілька порад щодо настроювання та дотримання бюджету 50/30/20:

  • Налаштувати автоматичні депозити.
  • Економія стає другою натурою, коли ви автоматично отримуєте 20% зі своєї зарплати щомісяця. Це також ефективна тактика для запобігання перевитраті коштів.
  • Використовувати програму для ведення бюджету. Ми розібрали топ-7 найкращих програм для обліку фінансів. https://e-zubkovskiy.com/blog/top-dodatkiv-dlya-obliku-finansiv
  • Дотримуватися бюджету 50/30/20 стає набагато простіше, коли ви завантажуєте програму, яка відстежує ваші витрати.
  • Перерахуйте свій бюджет, коли ваш прибуток збільшиться

Як тільки ви отримаєте підвищення, перерахуйте свій бюджет 50/30/20 за допомогою калькулятора. Чесно кажучи, дуже приємно бачити, як усі три категорії зростають у тандемі.

Не відчувайте себе винним за те, що витрачаєте на «хочухи»

До того, як у мене з'явився бюджет, я відчував себе трохи винним щоразу, коли витрачав гроші на «хотілки». Але бюджет 50/30/20 допоможе вам створити «вільний від провини» 30-відсотковий фонд, щоб ви могли по-справжньому отримувати задоволення від купівлі речей, які роблять вас щасливими.

  • Святкуйте досягнення своєї економії

Нарешті, святкування таких досягнень, як досягнення ваших перших заощаджень у розмірі 10 000 доларів, може стати неймовірно потужним мотиватором, який дає вам достатньо енергії, щоб заощадити наступні 10 000 доларів.

Поделиться в социальных сетях:

Дякую за оцінку!
Оцініть статтю
Голосів — 0
Рейтинг статті — 0

Коментарі ()

    Інші статті автора

    Що потрібно для створення подушки безпеки

    Сьогоднішнє життя настільки непередбачуване, що мінімальна подушка безпеки має бути в кожній родині. Бажано…
    23.05.2022
    Читати

    Чи варто накопичувати капітал дитині?

    Мені часто запитують: чи потрібно формувати капітал для дитини, як це робити. Упевнений, що тема…
    23.05.2022
    Читати

    Накопичення грошей – звичка чи обмеження: мій особистий досвід

    Щоб у майбутньому отримати результат, треба діяти вже сьогодні. І якщо ти вирішив забезпечити…
    23.05.2022
    Читати

    Interactive Brokers

    Плюси та мінуси Interactive Brokers: Плюси Interactive Brokers: Доступ…
    7.09.2022
    Читати

    Інвестиції через закордонного брокера

    Отримувати пасивний дохід та вести комфортне життя без особливих зусиль – можливо. Для покупки…
    23.05.2022
    Читати

    Популярні послуги