+38 (063) 652-79-97
  • Главная
  • Блог
  • Как заставить деньги работать для увеличения капитала

Как заставить деньги работать для увеличения капитала

Зарплата или доход, выходные, проблемы с деньгами… Третьей составляющей можно избежать, если подключить немного самообразования, проконсультироваться у финансового советника и ваши сбережения начнут приносить доход.

Как заставить деньги работать на себя

В процессе получения активного дохода, или, по-простому, работая по найму, вы получаете деньги за выполненный объем работы, установленный работодателем

Полученные в качестве зарплаты денежные средства можно не просто откладывать, а инвестировать. Инвестируя, вы запускаете процесс получения пассивного дохода, и в этот момент деньги начинают работать на вас. В процессе инвестирования вы сами становитесь работодателем, а в подчинении у вас находятся ваши сбережения.

В этой статье мы рассмотрим основные направления, как приумножить капитал, доступные в нашей стране.

Банковские вклады

Банковский вклад - это договор между вкладчиком и банком, по условиям которого вы предоставляете свои деньги в пользование банка, а он за это начисляет проценты свыше той суммы, которую вы вложили.

Ошибочно считать, что деньги, вложенные в банк, неприкосновенно лежат в сейфе или хранятся на электронном счете. Банк использует их для получения дохода, часть от которого вы получаете в качестве процентов.

Банковский вклад может быть в национальной валюте, например - гривне или в иностранной, чаще всего долларах США. Средний доход от гривневых вкладов находится на уровне 10-15 % годовых, вкладывая в иностранной валюте вы получите доход до 2%.

Почему такая высокая разница в процентной ставке? Потому, что гривна гораздо более подвержена инфляции, то есть обесцениванию, чем доллар.

Процентная ставка постоянно пересматривается и меняется в зависимости от состояния экономики страны. Банковский вклад вносится на определенный срок, начиная от 3-х месяцев и до нескольких лет.

На этапе нахождения денег в распоряжении банка вы не можете получить тело вклада раньше оговоренного срока в договоре. Договоры бывают и с досрочным изъятием, но доходность по ним уже гораздо ниже.

Банковский депозит - это самый разрекламированный способ получения пассивного дохода. Он является одним из основных рабочих инструментов всей банковской системы: получить деньги от вкладчика, заработать на них, вложив в другой бизнес и поделиться доходом с владельцем депозита.

С развитием цифровых технологий вы можете открыть депозит через приложение вашего банка на смартфоне и за пару кликов оформить свой вклад. Минимальная сумма вклада в Украине это 1000 гривен и спустя время, установленное в договоре, вложенная сумма вернется вам на вашу карту вместе с процентами или вы сможете забрать ее в кассе банка.

Существенным плюсом депозитов является их гарантированный возврат даже при банкротстве вашего банка. Для гарантии существует Фонд гарантирования вкладов, из которого вам вернутся средства в размере до 600 000 тыс. гривен на одного вкладчика (на период военного положения вся сумма). Если сумма вклада больше, советую использовать разные банки или привлекать членов семьи для снижения рисков утраты сбережений.

Облигации

Облигации - это долговые обязательства в виде электронных документов. Владелец облигаций становится кредитором, а государство или частная компания - заемщиком. Покупая государственные долговые бумаги (ОВГЗ), вы получаете гарантии не ниже, чем от фонда гарантирования вкладов при использованиии депозитов.

Хочу представить пример заработка для тех кто верит в будущее Украины как платежеспособного государства. Возьмем украинские еврооблигации, а это долговые обязательства в иностранной валюте, цена на которые сейчас очень сильно упала. Например, выпуск со сроком погашения в 2024 году под номером “xs 130 392 12 14” сегодня можно купить за 38 тыс. долларов, а через два года получить на руки 115 500 тыс. долларов, по факту, это займ под 151, 9 % годовых.

Доход по облигациям измеряется в купонах, и начисляется на сумму одной облигации, цена которой в Украине 1000 гривен или 1000 долларов для еврооблигации.

Облигации делятся как по срокам погашения, так и по видам. Советую покупать краткосрочные бумаги сроком погашения до одного года, такие инструменты наименее рисковые, и принесут вам доход до 10% годовых.

Если вы не боитесь рисковать, то еще раз прочтите первый пример. На сегодняшний день в Украине идет военный конфликт и неплохим вариантом для заработка станут военные облигации, доходность которых обогнала традиционные ОВГЗ с депозитами и достигает 19% годовых.

Купить облигации вы можете как в кассах украинских банков, так и через приложение самых популярных из них: Приват 24 или Monobank.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Становясь участником ПИФа, вы покупаете его часть фонда - ПАЙ. Системой паев управляет компания, работающей над получением выгоды, которая делится между участниками ПИФа.

Собрав приличную сумму от всех желающих получить пай, например, в частном агрохолдинге, деньги передаются в управление опытным трейдерам или другим профессионалам. Итоговый доход может получиться очень приличный - 10 - 20 % годовых.

Весь смысл таких вложений - это получение прибыли от оборота большого капитала через создание так называемого “общака”, части которого называются паями.

ПИФ не является плательщиком налога на прибыль (ПДВ). Минимальный порог входа в ПИФ для граждан Украины установлен в размере 1 миллион 827 тыс. гривен. Некоторые из вас после увиденной суммы сразу пролистают дальше со словами: “Да ну, я не смогу в это инвестировать”.

В Украине уже придумали инструменты для инвестирования в ПИФ в суммах меньших, чем установлено законодательно, и начинаются они с 1000 гривен.

Почему же такая огромная сумма на законодательном уровне? ПИФ - это, в основном, инвестиции в строительство или другие крупные проекты, требующие серьезных денежных вливаний, подразумевающих определенные риски в ожидании получения сверхприбыли.

Если у вас нет такой суммы, то стоит задуматься: нужно ли инвестировать в рисковые инструменты, такие как ПИФ. Лучше присмотритесь к пассивному доходу по более консервативной стратегии, например, вкладов в банки или в покупку государственных облигаций.

В паевом фонде может находиться целый холдинг, владеющий разными ТОВ, недвижимостью и предприятиями. Обращайте внимание на тех, кто стоит за организацией ПИФ, а именно бенефициара (конечного владельца имущества), в которое вы собрались инвестировать.

Для инвестирования в денежный рынок с минимальными знаниями, ПИФ подойдет как нельзя лучше. Все манипуляции с вашими вкладами будут проводиться без вашего участия и при росте стоимости пая вы получите разницу на руки.

Фондовые рынки

Фондовый рынок - это площадка, объединяющая активы, доступные к покупке частным инвесторам.

На фондовом рынке присутствует возможность торговать не только ценными бумагами, но и товарами, валютой, драгоценными металлами и другими производными финансовых инструментов. Фондовый рынок - это безграничный источник для заработка, где от направления движения цены на выбранные активы зависит ваша прибыль.

На фондовом рынке участники делятся на эмитентов - то есть лиц, выпускающих ценные бумаги, и инвесторов - лиц, которые эти бумаги покупают. Еще присутствуют два отдельных вида участников - это брокер (лицо, которое совершает операции покупки-продажи за деньги клиента) и дилер - это лицо, которое совершает операции купли-продажи от своего имени путем публичного объявления цены.

Самостоятельно стать участником фондового рынка нереально, вам необходимо зарегистрировать брокерский счет. Читайте как это сделать в моей статье “Как выбрать брокера для торговли на фондовом рынке?”

Существует два вида заработка на фондовом рынке: инвестиционный (вы покупаете ценные активы на долгий срок, храните их и получаете дивиденды или проценты при погашении долга, если брали облигации) и спекулятивный способ заработка - это покупка и продажа ценных активов, зарабатывая на изменениях цены активов. Купили дешево - продали дороже. Более прибыльным является спекулятивный способ, более надежным - инвестиционный.

Торговля на фондовом рынке требует наивысшей степени вовлеченности инвестора. Для понимания, с чего стоит начать, запишитесь на мою бесплатную 15-минутную консультацию.

Получите ответ на интересующий Вас вопрос за 15 минут
Сделай свой первый шаг к системному инвестированию уже сегодня!
Оставь заявку на бесплатную консультацию

Недвижимость

Заработок на сдаче недвижимости в аренду был одним из самых популярных среди украинцев до начала российской агрессии. В ситуации, когда неопределенность поселилась в сердцах украинцев, мало кто рискует вкладывать свои сбережения в недвижимость, что стало причиной фактической “заморозки” рынка.

Количество сделок упало до критического уровня, но считаю, что, если украинцы достойно переживут зиму, то с наступлением потепления рынок начнет оживать и тогда можно будет снова рассматривать инвестиции в эту сферу как доходные.

Жилая недвижимость

Пощупать стены, ощутить физическое воплощение своих денег - это все про недвижимость. Вкладывая от $30 до $50 тыс. долларов, покупая квартиру в одном из украинских мегаполисов можно смело рассчитывать на выход в плюс 4-8% годовых от сдачи жилья в аренду.

Доход в 4-8% годовых от вклада в долларах невозможно получить, держа деньги на депозите. При разумном выборе недвижимости для сдачи в аренду риски окончательной потери капитала ниже, чем при банковском вкладе. В любом случае - это физическое воплощение капитала и никакой финансовый кризис у вас его не отнимет. Имущество останется вашим и перейдет в наследство вашим детям, при этом принося практически непрерывный доход.

Жилая недвижимость тоже требует внимания инвестора, но значительно меньше, чем спекулятивнаяторговля на фондовом рынке, где без помощи финансового советника получить доход будет очень сложно. Порог входа здесь тоже гораздо выше, чем на фондовом рынке, где заработать можно, имея капитал от 1 тыс. долларов.

Коммерческая недвижимость

Рынок недвижимости коммерческого предназначения не менее популярен. На простом примере объясню, что купив квартиру на первом этаже жилого дома в стадии строительства и выставив ее на продажу как площадку под магазин, покупателей и арендаторов найдется гораздо больше, а повышенный спрос влечет за собой и рост цен, а с ними - и заработка инвестора.

Квартиры, выведенные из жилого фонда, набирают популярности у различных шоу-румов, которые выросли из интернет-магазинов, но средств на аренду магазина в торговых рядах пока нет. Однушка в “хрущевке”, сданная в аренду в качестве жилья, будет приносить в среднем 7000 тыс гривен, а если сдать ее под маникюрный салон или парикмахерскую, то доход будет уже под 20 000 тыс. Чтобы перевести квартиру из жилого фонда в нежилой, понадобится время, но окупаются такие вложения в среднем за 5-6 лет.

Акции

Акции - это ценные бумаги, дающие владельцу право на часть имущества организации в случае ее ликвидации, а также возможность получать дивиденды (прибыль компании распределяется по всем акционерам).

Акции бывают двух видов: обычные и привилегированные. Доход от обычных акций зависит от их рыночной цены, а при владении привилегированными бумагами, вы получите стабильный, установленный компанией, процентный доход.

Большинство людей владеет обычными акциями. Негативный опыт с ними случился после развала СССР, когда акции раздавались среди сотрудников предприятий, а те, в свою очередь, не зная, что с ними делать, продавали их за бесценок людям, которые впоследствии стали олигархами.

Приобрести акции можно на фондовом рынке, зарегистрировавшись у брокера или обратившись за помощью к финансовому советнику. Став держателем акций, вы можете как ждать выплату дивидендов, так и заниматься спекулятивной торговлей на разницах в цене купли-продажи.

Альтернативные инвестиции

Мир не стоит на месте и в инвестировании тоже образуются новые течения, позволяющие умножить капитал, находясь в любых экономических условиях.

Краудинвестинг

Это вкладывание денег в стартапы, которые, на ваш взгляд, являются перспективными. Такой тип инвестирования более рискованный, чем акции или облигации.

Краудинвестинг - это производная от краудфандинга, который в большей степени выступает как благотворительность. Краудфандинг проявляется, когда вы чего-то желаете и просите о помощи, после чего вам скидываются всей толпой (Crowd). В краудфандинге сейчас задействованы все украинцы, делающие донаты на ЗСУ.

Краудинвестинг работает по тому же принципу, но после достижения цели, на которую вы собирали донаты, вы обязаны выполнить обещание и поощрить тех, кто вам скинулся - ваших инвесторов.

Это рисковый инструмент заработка, но инвестиции в него имеют очень высокую доходность, если проект “выстрелит”, хотя выстреливают далеко не все.

Краудинвестинг используют и уже известные компании в случае непредвиденных затрат, ведь, если у проекта большое количество фолловеров в соцсетях то они быстро покроют возникший финансовый запрос.

Криптовалюта

Говоря о криптовалюте в 2022 году можно услышать, что эта индустрия уже отживает свое, и, якобы, резкое падение цены биткоина, очередное тому подтверждение.

Не спешите делать выводы, ведь криптовалюта - это только производная технологии блокчейн, которая имеет большие перспективы в будущем. По некоторым версиям она может заменить традиционный интернет, перейдя к технологии шифрования данных WEB 3.

Экосистемы, построенные по блокчейн технологии, активно осваиваются программистами для создания независимых и бескорыстных систем, работающих по принципу общего благополучия или никак.

Каждый такой проект в будущем будет иметь единицу, которой можно рассчитаться за использование метавселенных, для создания которых тоже используется блокчейн.

Ни для кого не секрет, что криптовалюта уже давно вышла за рамки оплаты внутри сети блокчейн и постепенно переходит в разряд платежного средства на уровне с обычной валютой. Но для многих это все еще будущее, и не спешите его хоронить вместе с “медведем”, наступившим на биткоин.

Советы начинающим инвесторам

  • Постоянно изучайте рынок ценных бумаг и товаров, он находится в непрерывном движении, поэтому четкий способ заработка отсутствует.
  • При инвестировании нужно основываться на текущем положении дел и принимать решения после консультаций с финансовым советником.
  • Помните, что на денежных рынках существуют комиссии и налоги, учитывайте их при расчете суммы ожидаемого дохода.
  • Выработайте собственную стратегию поведения, что порою очень сложно, но только стратеги выигрывают великие битвы, а удачное инвестирование - это ваше личное сражение за обретение финансовой независимости. Или используйте стратегии проверенные временем.
  • Откажитесь от интуитивного метода вкладывания денег. На рынке присутствует множество аферистов, которые за яркими привлекающими заголовками, таят схемы обмана, принося вам колоссальные убытки.
  • Ведите дневник, тетрадку, называйте как хотите, но ведите, иначе вы рискуете потерять контроль над делами и в итоге уйти в минус.
  • Не бойтесь спрашивать, особенно у меня, самый глупый вопрос - не заданный.

Вопросы для закрепления материала

В первую очередь, задумайтесь о сохранении своих сбережений от инфляции, для этого инвестируйте консервативные инструменты фондового рынка, такие как акции, облигации или ETF фонды на них.

Во время кризиса на фондовом рынке растет спрос на сырьевые товары, а в быту - на товары первой необходимости.

Если кризис вызван военным положением, то вкладывайте деньги в военные облигации, покупая их на короткий срок. Можно получить прибыль до 15% годовых в гривне при минимальных знаниях рынка.

Пассивный доход можно получать когда у Вас уже есть сформированный финансовый Капитал. Как его оптимально распределить подскажет Вам финансовый советник.

Обменяйте деньги на иностранную валюту, откройте брокерский счет и инвестируйте, но главное, распределить свои деньги по разным “корзинам”. Перед инвестирование обязательно сформируйте себе резерв на непредвиденные ситуации.

Поделиться в социальных сетях:

Спасибо за оценку!
Оцените статью
Голосов — 1
Рейтинг статьи — 5

Комментарии ()

    Другие статьи автора

    Как составить план достижения цели по системе Франклина

    Личные финансы
    Иметь в жизни цель – нужно. А еще важнее – уверенно идти к ней, хотя это не всегда легко, ведь часто мешает отсутствие…
    23.05.2022
    Читать

    Зачем нужна финансовая подушка безопасности и как ее сохранить

    Личные финансы
    Что такое финансовая подушка и зачем она нужна Само слово “подушка” в подсознании человека говорит…
    1.12.2022
    Читать

    Облигации – что это такое и как на них заработать

    Портфель
    Что такое облигации История облигаций начинается с 17-го века, когда Нидерланды выпустили долговые…
    15.12.2022
    Читать

    Как выбрать финансового консультанта

    Личные финансы
    Для Европы и Америки иметь надежного финансового советника – привычное дело: и для тех, кто имеет высокий уровень прибыли,…
    23.05.2022
    Читать

    Популярные услуги