Как выбрать свой первый ETF и почему это хороший вариант для новичков

Но что, если я скажу, что есть способ начать инвестировать просто, с небольшим стартовым капиталом и с умеренными рисками? Речь идет об ETF (Exchange Traded Fund) – биржевом инвестиционном фонде. Это один из лучших инструментов для тех, кто начинает свой путь в инвестировании. Давайте разберемся, почему ETF так хорош для новичков и как выбрать свой первый фонд.

Что такое ETF и как он работает

ETF – это публичный инвестиционный фонд, который торгуется на бирже, как обычная акция, но внутри него спрятана целая корзина активов. Это могут быть акции сотен компаний, облигации или даже товары, такие как золото или нефть. Покупая одну долю ETF, вы вкладываете деньги сразу во множество активов, не разбираясь в каждом из них по отдельности.

По видам активов ETF можно разделить на несколько категорий:

• Акционные – это индексы S&P 500, Dow Jones Industrial Average и другие.
• Облигационные – государственные, корпоративные, муниципальные облигации.
• Валютные – корзины валют разных стран.
• Сырьевые – привязанные к ценам на золото, нефть, зерно и другие сырьевые товары.

Почему это удобно и выгодно для новичков

Существует множество финансовых инструментов для инвестиций, которые отличаются доходностью и уровнем риска. А каждый класс активов – это тысячи предложений и компаний, стоящих за ними. Разбираться в многообразии инвестиционного рынка непросто даже опытному инвестору. Для новичков же – это настоящий вызов и высокие риски. Выбирая ETF, начинающий инвестор получает пакет активов, отобранных специалистами.

Преимущества инвестирования в ETF для новичков:

• Диверсификация. Если одна компания в ETF провалится, другие могут это компенсировать. Риск распределяется между активами внутри самой доли в ETF.
• Относительно низкий порог входа. Некоторые ETF стоят всего $20-50 за долю. В SPDR S&P 500 ETF Trust, одном из самых популярных инвестиционных фондов, доля стоит около $600.
• Простота. Не нужно быть экспертом, чтобы начать. ETF уже собрал все активы за вас, а вам остается только выбрать фонд и вложить деньги.

Цели инвестирования

Определение цели инвестирования и установление сроков для ее достижения – это первый шаг, куда бы вы ни планировали вложить деньги. От цели зависит стратегия и выбор фонда. Например, крупнейшие фонды акций будут хорошим выбором для тех, кто предпочитает долгосрочные инвестиции – от 10 лет. Такие фонды предлагают акции всемирно известных компаний, в том числе самых дорогих.

Для среднесрочных инвестиций, от 3 до 7 лет, можно выбрать ETF облигаций. Такой выбор обеспечит стабильность и относительно низкие риски.

Покупка ETF на золото или недвижимость поможет сохранить ценность портфеля при инфляции. Об этом тоже стоит задуматься.

Определитесь, сколько вы готовы ждать прибыли. Чем дальше горизонт планирования, тем больше риска вы можете себе позволить, выбирая фонды с акциями. Если сроки сжатые, лучше смотреть на более безопасные варианты.

Как выбрать ETF для своего портфеля

ETF бывают разные, и новичкам лучше начинать с популярных и крупных фондов. При этом можно выбрать фонды, предлагающие разные виды активов. Например:

• SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY). Внутри индекса более 500 крупнейших компаний США – Apple, Microsoft, Amazon, Tesla и другие. Это основа мировой экономики. За последние 50 лет индекс рос в среднем на 7-10% в год. Стоимость SPY – около $600.
• Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) и Vanguard Total Stock Market ETF (VTI). Фонды открывают доступ к акциям тысяч компаний из США, Европы и Азии. Они предлагают максимальную диверсификацию, так как активы не зависят от одной страны. Стоимость доли в VXUS составляет порядка $63, в VTI – $300.
• Vanguard Total Bond Market ETF (BND), iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) – эти фонды предлагают государственные и корпоративные облигации США. Облигации имеют меньшую волатильность, чем акции, и дают стабильный доход около 3-5% в год. Стоимость таких облигаций – $70-100 за долю.
• SPDR Gold Shares (GLD), iShares Gold Trust (IAU). Индексы фондов привязаны к цене золота. Этот актив защищает от инфляции и позволяет сохранить ценность портфеля в периоды кризисов. Цена GLD составляет около $270, IAU – $55.

Комиссии ETF: как их рассчитать

Каждый ETF взимает комиссию – это плата за управление активами, то есть, процент за работу самого фонда. Процент называется Expense Ratio (ER). Чем ниже ER, тем больше денег остается у вас.

Размер комиссии зависит от суммы инвестиций. Например, если вы вложили $10 000, при этом фонд взимает комиссию в размере 0,5% в год, размер годовой комиссии составит $50. Также не забывайте о разовой комиссии брокера, через которого вы покупаете активы.

Как купить ETF через брокера

Чтобы купить ETF, вам нужен брокерский счет. Стоит выбирать популярного брокера, например, Interactive Brokers или Freedom Finance. Эти и аналогичные брокерские компании предлагают большой выбор ETF и удобные условия покупки для инвесторов.

Алгоритм действий:

1. Откройте счет у брокера.
2. Пополните счет на нужную сумму.
3. Выберите ETF в торговом терминале или приложении.
4. Укажите сумму или количество акций (включая дробные, если поддерживается).
5. Подтвердите покупку.
6. Дождитесь исполнения заявки на бирже.
7. Проверьте портфель – ETF появится там.

Оформляя покупку, вы можете просто указать сумму, которую хотите инвестировать, и брокер сам рассчитает сколько акций (или долей) вы можете купить на эту сумму по текущей цене ETF. Если брокер торгует дробными акциями, вы можете указать количество акций, например, 0,5, 1 или 2.