Як вибрати свій перший ETF і чому це хороший варіант для новачків

Але що, якщо я скажу, що існує спосіб почати інвестувати просто, з невеликим стартовим капіталом та з уміреними ризиками? Мова йде про ETF (Exchange Traded Fund) – біржевий інвестиційний фонд. Це один із найкращих інструментів для тих, хто починає свій шлях в інвестуванні. Розберемося, чому ETF такий корисний для початківців і як вибрати свій перший фонд.

Що таке ETF і як він працює

ETF – це публічний інвестиційний фонд, який торгуються на біржі, як звичайна акція, але всередині нього прихована ціла корзина активів. Це можуть бути акції сотень компаній, облігації або навіть товари, такі як золото або нефть. Купуючи одну частку ETF, ви вкладаєте гроші одночасно у багато активів, не розбираючись у кожному з них окремо.

За видами активів ETF можна розділити на декілька категорій:

• Акційні – це індекси S&P 500, Dow Jones Industrial Average і інші.
• Облігаційні – державні, корпоративні, муніципальні облігації.
• Валютні – корзини валют різних країн.
• Сировинні – прив'язані до цін на золото, нефть, зерно і інші сировинні товари.

Чому це зручно і вигідно для початківців

Існує безліч фінансових інструментів для інвестування, які відрізняються доходністю і рівнем ризику. А кожен клас активів – це тисячі пропозицій і компаній, які стоїть за ними. Розбиратися в різноманітті інвестиційного ринку непросто навіть досвідченному інвестору. Для початківців ж – це справжній виклик і високі ризики. Обираючи ETF, початківець отримує пакет активів, відбраних експертами.

Переваги інвестування в ETF для початківців:

• Диверсифікація. Якщо одна компанія в ETF програє, інші можуть це компенсувати. Ризик розподіляється між активами всередині самої частки ETF.
• Відносно низький поріг входу. Деякі ETF коштують лише $20-50 за частку. У SPDR S&P 500 ETF Trust, одному з найпопулярніших інвестиційних фондів, частка коштує близько $600.
• Простота. Не потрібно бути експертом, щоб почати. ETF вже зібрав всі активи за вас, а вам лише залишається обрати фонд і вкласти гроші.

Мети інвестування

Визначення мети інвестування та встановлення строків для її досягнення – це перший крок, куди б ви не планували вкладати гроші. Від мети залежить стратегія і вибір фонду. Наприклад, найбільші фонди акцій будуть гарним вибором для тих, хто переважає довгострокові інвестиції – від 10 років. Такі фонди пропонують акції світово відомих компаній, включаючи найбільш дорогі.

Для середньострокових інвестицій, від 3 до 7 років, можна обрати ETF облігацій. Такий вибір забезпечить стабільність і відносно низькі ризики.

Покупка ETF на золото або нерухомість допоможе зберегти цінність портфеля при інфляції. Про це також варто задуматися.

Визначте, скільки ви готові чекати прибутку. Чим далі горизонт планування, тим більше ризику ви можете собі дозволити, обираючи фонди з акціями. Якщо строки скорочені, краще дивитися на більш безпечні варіанти.

Як вибрати ETF для свого портфеля

ETF бувають різними, і початківцям краще починати з популярних і великих фондів. При цьому можна обрати фонди, які пропонують різні види активів. Наприклад:

• SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY). Усередині індексу більше 500 найбільших компаній США – Apple, Microsoft, Amazon, Tesla і інші. Це основа світової економіки. За останні 50 років індекс рос в середньому на 7-10% на рік. Вартість SPY – близько $600.
• Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) і Vanguard Total Stock Market ETF (VTI). Фонди відкривають доступ до акцій тисяч компаній з США, Європи та Азії. Вони пропонують максимальну диверсифікацію, оскільки активи не залежать від однієї країни. Вартість частки в VXUS становить близько $63, в VTI – $300.
• Vanguard Total Bond Market ETF (BND), iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) – ці фонди пропонують державні та корпоративні облігації США. Облігації мають меншу волатильність, ніж акції, і дають стабільний дохід близько 3-5% на рік. Вартість таких облігацій – $70-100 за частку.
• SPDR Gold Shares (GLD), iShares Gold Trust (IAU). Індекси фондів прив'язані до ціни золота. Цей актив захищає від інфляції і дозволяє зберегти цінність портфеля в періоди криз. Ціна GLD становить близько $270, IAU – $55.

Комісії ETF: як їх розрахувати

Кожен ETF збирає комісію – це плата за управління активами, то є, відсоток за роботу самого фонду. Відсоток називається Expense Ratio (ER). Чим нижче ER, тим більше грошей залишається у вас.

Розмір комісії залежить від суми інвестицій. Наприклад, якщо ви вклали $10 000, при цьому фонд збирає комісію у розмірі 0,5% на рік, розмір річної комісії становитиме $50. Також не забувайте про одноразову комісію брокера, через якого ви купуєте активи.

Як купити ETF через брокера

Щоб купити ETF, вам потрібен брокерський рахунок. Стоїть обрати популярного брокера, наприклад, Interactive Brokers або Freedom Finance. Ці та подібні брокерські компанії пропонують великий вибір ETF і зручні умови покупки для інвесторів.

Алгоритм дій:

1. Відкрийте рахунок у брокера.
2. Поповніть рахунок на потрібну суму.
3. Оберіть ETF у торговому терміналі або додатку.
4. Вкажіть суму або кількість акцій (включаючи дробові, якщо підтримується).
5. Підтвердіть покупку.
6. Зачекайте виконання замовлення на біржі.
7. Перевірте портфель – ETF з'явиться там.

Оформлюючи покупку, ви можете просто вказати суму, яку хочете інвестувати, і бroker сам розрахує, скільки акцій (або часток) ви можете купити на цю суму за поточною ціною ETF. Якщо broker торгують дробовими акціями, ви можете вказати кількість акцій, наприклад, 0,5, 1 або 2.

ETF – це ваш простий і надійний старт в інвестиціях.