Как выбрать идеальный момент для начала инвестирования

Кто-то ждет падения цен, кто-то боится кризисов, а кто-то хочет войти на волне роста. Но вряд ли идеальный момент существует. Успех зависит от вашей стратегии и понимания рынка. Давайте разберемся, какие бывают фазы рынка, и стоит ли ждать подходящего момента для сбора вашего первого инвестиционного портфеля.

Фазы: что такое медвежий и бычий рынки?

Чтобы понять, как может вести себя финансовый рынок, важно разобраться в двух ключевых его трендах: бычьем и медвежьем.

Бычий рынок – это период, когда цены на активы (акции, облигации, индексы и другие) идут вверх. В это время инвесторы настроены оптимистично, а экономика растет. Название произошло от образа быка, который поднимает рога вверх – как цены. На бычьем рынке легко заработать, но и цены на покупку активов высокие.

Пример бычьего тренда: После кризиса 2008 года американский фондовый рынок (S&P 500) с 2009 по 2020 год рос почти непрерывно, увеличившись более чем в 4 раза.

Медвежий рынок – это время падения цен, пессимизма и экономических трудностей. Медведь «бьет лапой вниз», как падающий рынок. Обычно медвежий рынок начинается, когда цены падают на 20% от пика. На медвежьем рынке активы дешевеют, но паника может отпугнуть новичков.

Пример медвежьего тренда: Во время пандемии в марте 2020 года S&P 500 упал более чем на 25% за короткий период.

Рынок постоянно переключается между этими фазами, и предсказать их смену с точностью до дня невозможно. Но понимание этих циклов помогает корректировать стратегию инвестирования.

Когда лучше покупать акции?

Есть ли идеальное время для покупки акций? Угадать время, когда точно стоит купить или продать акцию, чтобы получить максимальную выгоду, практически невозможно. Эффект будет лучше, если вы выберите подходящую для вас стратегию и будете придерживаться ее.

Сделать инвестиции в акции наиболее выгодными помогут два правила:

1. Смотрите на свою долгосрочную цель. Если вы инвестируете на 5-10 лет, точный момент входа не так важен. Исторически рынки растут в долгосрочной перспективе. Например, если вы купили ETF на S&P 500 в 2010 году за $100, сегодня он стоит около $600, несмотря на все спады за прошедший период.
2. Начните с малого и тестируйте рынок. Не вкладывайте все деньги сразу. Купите акции или ETF на небольшую сумму и посмотрите, как ведет себя рынок. Такое решение поможет влиться в режим регулярного инвестирования без стресса.

Практический совет. Если вы видите, что рынок растет (бычья фаза), не бойтесь начать, но будьте готовы к возможному откату. Если цены падают (медвежья фаза) – это шанс купить дешевле. Но не ждите слишком долго в надежде купить по минимальной цене, ведь когда актив начнет расти, никто не знает.

Стоит ли ждать падения рынка перед инвестициями?

Нередко новички думают: «Подожду, пока рынок упадет, и куплю все дешево». Это кажется логичным, но у такой тактики есть подводные камни:

• Падение сложно предсказать. Рынок может расти годами, и, ожидая спада, вы упустите прибыль. Поэтому начинать инвестировать стоит и при росте.
• Время дороже денег. Чем раньше вы начнете, тем больше времени ваши деньги будут работать на вас благодаря сложному проценту.
• Резкое падение может стать непреодолимой психологической преградой. Когда рынок падает, новички боятся вкладывать из-за паники. В итоге они пропускают момент, когда цены действительно низкие.

Вместо того чтобы определять лучшее время для покупки активов, инвестируйте регулярно и используйте стратегию усреднения. Это инвестиционная стратегия, при которой инвестор вкладывает фиксированную сумму в выбранные активы регулярно, например, каждый месяц. Он покупает активы через равные промежутки времени, снижая риски, связанные с колебанием цен. Данная стратегия позволяет усреднить цену покупки, а также делает инвестиции менее стрессовыми и более комфортными.

Стоит ли вкладывать деньги во время кризисов?

Кризисы пугают, но в то же время открывают новые возможности. У инвестиций в период кризисов есть плюсы:

• Низкие цены. Во время кризиса активы дешевеют, и это шанс купить хорошие акции по выгодной цене.
• Быстрое восстановление. Исторически после кризисов рынки быстро восстанавливаются.
• Долгосрочная выгода. Если вы держите активы 5-10 лет, кризисное падение станет лишь временной ямой на пути к прибыли.

Но есть и минусы:

• Высокая степень неопределенности. В кризис сложно понять, как долго он продлится и какие компании выживут.
• Эмоциональный стресс. Новичкам трудно смотреть, как портфель «тает», даже если они понимают, что это временно.

В период кризисов инвестировать можно, но нужно выбирать надежные инвестиционные инструменты, например, ETF на широкий рынок или акции устойчивых компаний (Nestle, Johnson & Johnson и другие гиганты, пережившие ни один кризис).

Держите резерв. Не вкладывайте все сразу, оставьте часть денег на случай дальнейшего падения, чтобы докупить дешевле.

Подведем итоги

Идеальный момент для начала инвестиций – это то время, когда вы приняли решение инвестировать, поставили перед собой цель и выбрали стратегию. Сделать это можно в любое время, в период бычьего или медвежьего тренда на рынке.

Не ждите, пока станете зарабатывать в разы больше и сможете себе позволить инвестировать крупную сумму. Начинайте с малого, делая небольшие, но регулярные шаги.

Уже на первых этапах изучайте правила диверсификации инвестиционного портфеля и старайтесь распределять деньги между активами разных категорий, с разной доходностью и уровнем риска. Такой подход даже в кризисы поможет сохранить капитал или хотя бы уменьшить потери.

Если вы чувствуете, что ваше время для инвестиций пришло, обращайтесь за консультацией, и вы узнаете, как вкладывать деньги перспективно, контролируя риски!