Як обрати ідеальний момент для початку інвестування

Хтось чекає спаду цін, хтось боїться криз, а хтось хоче зайти на хвилі зростання. Але, ймовірно, ідеальний момент не існує. Успіх залежить від вашої стратегії та розуміння ринку. До речі, щоб визначити, яка інвестиційна стратегія підходить саме вам, можна почати з швидкої Фінансової Діагностики. А зараз розберемося, які бувають фази ринку і чи варто чекати слушного часу для формування першого інвестиційного портфеля.

Фази: що таке ведмежий та бичачий ринки?

Щоб розуміти, як поводитиметься фінансовий ринок, важливо відзначити два ключові тренди: бичачий та ведмежий.

Бичачий ринок – це період, коли ціни на активи (акції, облігації, індекси тощо) зростають. У цей час інвестори мають оптимістичний настрій, а економіка розвивається. Назва походить від образу бика, який піднімає роги вгору – як ціни. На бичачому ринку легко заробити, але ціни на активи можуть бути високими.

Приклад бичачого тренду: після кризи 2008 року американський фондовий ринок (S&P 500) з 2009 по 2020 рік зростав майже безперервно, збільшившись у понад 4 рази.

Ведмежий ринок – це час падіння цін, песимізму та економічних проблем. Ведмідь «б’є лапою вниз», як падаючий ринок. Зазвичай ведмежий ринок починається, коли ціни опускаються на 20% від піку. На ведмежому ринку активи дешевшають, але паніка може відлякати початківців.

Приклад ведмежого тренду: під час пандемії в березні 2020 року S&P 500 впав більш ніж на 25% за короткий період.

Ринок постійно змінюється між цими фазами, і передбачити їхню зміну з точністю до дня неможливо. Але розуміння цих циклів допомагає коригувати інвестиційну стратегію.

Коли краще купувати акції?

Чи існує ідеальний час для покупки акцій? Вгадати момент, коли точно потрібно купувати або продавати акцію, щоб отримати максимальну вигоду, практично неможливо. Найкращий результат дає вибір стратегії, яка підходить вам, та її дотримання.

Ось як зробити інвестиції найбільш вигідними:

1. Орієнтуйтесь на довгострокову мету. Якщо ви інвестуєте на 5-10 років, точний час входу не такий важливий. Історично ринки зростають у довгостроковій перспективі. Наприклад, якщо ви купили ETF на S&P 500 у 2010 році за $100, сьогодні він коштує близько $600, незважаючи на всі спади.
2. Почніть з малого і тестуйте ринок. Не вкладайте всі гроші одразу. Купіть акції або ETF на невелику суму та подивіться, як вони поводяться. Таке рішення допоможе зменшити ризики та знизити стрес.

Практична порада: якщо ринок зростає (бичача фаза), не бійтеся почати, але будьте готові до можливого розвороту. Якщо ціни впали (ведмежа фаза) – це шанс купити дешевше. Але не варто чекати занадто довго, сподіваючись на мінімальну ціну, адже ніхто не знає, коли актив почне зростати.

Чи варто чекати падіння ринку перед інвестуванням?

Часто початківці думають: «Чекаю, поки ринок впаде, і куплю дешевше». Це здається логічним, але така тактика має підводні камені:

• Спад важко передбачити. Ринок може зростати роками, і, чекаючи спаду, ви можете втратити прибуток.
• Час цінніший за гроші. Чим раніше ви почнете, тим більше часу ваші кошти працюватимуть на вас завдяки складному відсотку.
• Різкий спад може стати психологічною перешкодою. Коли ринок падає, новачки бояться інвестувати через паніку. В результаті вони пропускають момент, коли ціни справді низькі.

Замість того, щоб шукати найкращий час для покупки активів, інвестуйте регулярно та використовуйте стратегію усереднення вартості. Це означає, що інвестор вкладає фіксовану суму в обрані активи щомісячно або щорічно, зменшуючи ризики, пов’язані з коливаннями цін.

Чи варто інвестувати під час криз?

Кризи лякають, але водночас відкривають нові можливості. Інвестиції під час криз мають переваги:

• Низькі ціни. Під час кризи активи дешевшають, і це шанс купити якісні акції за вигідною ціною.
• Швидке відновлення. Історично після криз ринки швидко відновлюються.
• Довгострокова вигода. Якщо ви тримаєте активи 5-10 років, кризове падіння стане лише тимчасовою «ямою» на шляху до прибутку.

Недоліки:

• Невизначеність. Під час кризи важко передбачити, як довго вона триватиме та які компанії виживуть.
• Емоційний стрес. Новачкам важко бачити, як портфель «тане», навіть якщо вони розуміють, що це тимчасово.

Підсумки

Ідеальний момент для початку інвестування – це час, коли ви вирішили інвестувати, встановили мету та обрали стратегію.

Не чекайте, поки почнете заробляти значно більше, щоб вкласти велику суму. Починайте з невеликих, але регулярних вкладень.

Розподіляйте кошти між активами різних категорій та рівнів ризику. Це допоможе вам зберегти капітал навіть у кризові часи.