Содержание
Кто такой брокер на понятном языке
Брокер - “посредник” или “попутчик”, физическое лицо или инвестиционная компания, через которую вы получаете доступ к торговле на биржевом рынке.
Брокер - это “лицензированный специалист” с набором инструментов для инвестирования на фондовом рынке. Он действует от имени инвестора и обязуется выполнять требования, прописанные в двустороннем договоре. Регулятором брокерской деятельности в Украине выступает Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку ( НКЦБФР).
Чем занимается биржевый брокер
Частичный доступ к биржам можно получить онлайн, но совершение сделки доступно только после регистрации у брокера или обращению к услугам банка.
Банковская система часто требует от вкладчика неподъемные суммы для начала инвестирования. У инвестора возникают сложности при получении консультаций непосредственно в отделении банка.
Биржевые брокеры существуют для того, чтобы сделать процесс торговли на фондовом рынке понятным и доступным. Инвесторы чаще прибегают к помощи брокеров, ведь у них отсутствуют ограничения по сумме, необходимой для выхода на фондовый рынок.
Брокер дает гораздо больший инструментарий для ведения торговли вместе с возможностью разработки индивидуальной стратегии для получения прибыли.
С помощью биржевого брокера вы откроете для себя счет в ценных бумагах - аналогично открытию зарплатного счета в банке.
Вы сможете покупать и продавать ценные бумаги по выгодным условиям, а ваши сбережения будут хранится в эквиваленте стоимости ЦБ.
Открыть биржевый счет просто, в отличие от выбора индивидуальной торговой стратегии. Вам необходимо выбрать брокера, зайти на его онлайн платформу и после прохождения процесса регистрации перед вами откроется рынок для инвестиций.
Брокер выступает третьей стороной между покупателем и продавцом, гарантируя прозрачность сделки по поручению клиента. За это клиент выплачивает брокеру вознаграждение в виде комиссий, сумма которых обозначена в договоре между сторонами.
Биржевый брокер зачастую берет на себя процедуру по уплате налогов и формирует финансовые отчеты. Операции по обмену валюты для покупки активов также осуществляются при помощи брокера.
Как выбрать брокера
В Украине самыми известными брокерскими компаниями являются: Interactive Brokers, Exante, Freedom Finance. Все перечисленные брокеры - это международные компании с клиентами по всему земному шару. Interactive Brokers - американская компания с высшей степенью защиты ваших сбережений и доступом на 135 мировых рынков.
На официальных сайтах фондовых бирж вы найдете раздел, в котором размещены контактные данные аккредитованных инвестиционных компаний. Заключив договор с одной из них, вы сможете проводить торговые операции. В случае, если инвестиционная компания склоняет вас к подписанию договора, но ее название отсутствует в биржевом реестре, то следует быть осторожнее и детально выяснить за счет чего будет вестись торговля.
Альтернативой, подходящей для новичков, станет работа с субброкером. Это субъект в виде брокера и финансового советника в одном лице. Субброкер поможет вам открыть счет у иностранного брокера, например, в Interactive Brokers, объяснит механизм действия рынка ценных бумаг и поучаствует в разработке индивидуальной стратегии для инвестирования и получения прибыли. Спросите: зачем искать обходные пути?
Субброкер поможет сэкономить при уплате комиссий за обслуживание счета - у субброкеров они ниже. Начинающим инвесторам следует выбрать именно субброкера, который нивелирует страх потери капитала и заставит ваши сбережения работать, но теперь уже не на депозите, а на фондовой бирже. Это даст значительно больший процент дохода.
При выборе брокера обратите внимание на:
- историю компании;
- количество клиентов;
- размер капитализации;
- наличие страховки;
- награды и премии;
- отзывы клиентов;
- службу поддержки;
Перейдите на сайт брокера, изучите качество поданных материалов, структуру сайта, убедитесь в наличии лицензии, ознакомьтесь с финансовой отчетностью, удостоверьтесь в актуальности поданных данных.
Лицензия
Нельзя торговать на бирже при отсутствии лицензии или договора с брокером. И, если у брокера она в наличии, то это уже говорит о его благонадежности.
Для ведения брокерской деятельности инвестиционной компании (юридическое лицо) или частному предпринимателю (физическое лицо) необходимо получить лицензию Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.
Для этого будущему брокеру необходимо пройти несколько этапов:
- зарегистрировать юридическое лицо;
- привести компанию в соответствие финансовым нормативам;
- получить рекомендации от действующих торговцев ценными активами;
- стать членом саморегулируемой организации СРО на рынке ценных бумаг;
- получить лицензию на брокерскую деятельность;
- записаться в реестр финансовых компаний;
- стать на учет в службе финансового мониторинга;
Для получения лицензии брокеру необходимо выполнить ряд условий:
- Стать членом СРО (профессиональное объединение участников фондового рынка);
- Уставной капитал. ( не менее 4-х миллионов гривен для разрешения получать средства на свой счет и 1.5 миллиона - без разрешения получать средства на счет и распоряжаться ими. Часть уставного капитала брокера, делегирована другому торговцу ценными бумагами, не может быть больше, чем 10%. Часть брокера в депозитарие не может превышать 5% );
- Помещение ( Площадь центрального офиса не может быть меньше 20 кв.м., а филиала компании 10 кв.м );
- Сертификация сотрудников ( не менее трех квалифицированных сотрудников);
- Руководитель ( лицо руководитель не может одновременно принимать участие в других профессиональных сферах на фондовом рынке и обязан иметь стаж работы с ценными бумагами от 3 лет и не менее 1 года на руководящей должности );
- Главный бухгалтер ( обязан иметь высшее образование, документы про прохождение курсов повышения квалификации, не иметь проблем с законом и стаж от 2 лет работы в финансовом учреждении );
- Финансовое состояние участника ( капитал прямого собственника должен быть больше, чем его часть в уставном капитале );
- Деловая репутация ( участие в брокерских сообществах и клиентская база с положительными отзывами ).
Перед выбором брокера обратите внимание на наличие всех вышеперечисленных условий. В этом заключается разница между официальными брокерами и мошенниками.
Репутация и надежность
“Репутация дороже денег” - это выражение применимо для брокера, который работает открыто и зарабатывает пропорционально доходу своего клиента.
Подтверждения репутации вы сможете самостоятельно найти в интернете или обратиться за помощью к финансовому советнику. Это обеспечит вам отсутствие ночных кошмаров и избавит от страха остаться без своих сбережений.
Критерии надежности брокера:
- Информация о брокере содержится в реестре официальных регуляторов НКЦБФР.
- Платежные системы. Узнайте, какими поставщиками услуг по обращению с деньгами пользуется брокер. Например, система Pay Pal, электронные кошельки и так далее. Если эта информация скрыта, то это явно признак ненадежности компании.
- Количество офисов. На информационном стенде компании в интернете указаны все плюсы и минусы: например, работа с определенным размером капитала и желательный уровень инвестора (новичок, профессионал).
- Отсутствие скрытых комиссий. В статуте четко указывается размер комиссии и за что она взимается.
- Отсутствие провисаний сайта и сбоев в работе брокерской платформы.
- Скорость реакции службы поддержки. Ответы на вопросы квалифицированные и приходят максимально быстро.
- Вывод средств происходит точно в строк. После запроса на вывод дается определенное время на обработку платежа, если он задерживается без обоснованных причин, то задумайтесь над платежеспособностью брокера.
- Богатая история компании.
Признаки мошенников:
- Много материала для новичков;
- Скрытые комиссии за обслуживание;
- Серверы часто зависают;
- Техподдержка отмалчивается;
- Негативные отзывы или позитивные написаны, как под копирку;
- Компания основана недавно и не имеет опубликованой лицензии;
ВНИМАТЕЛЬНО изучите все вышеперечисленные пункты, включая требования к брокерам для получения лицензии.
На фондовом рынке работает немало, так называемых, “кухонных” брокеров, которые сами придумывают котировки и выплачивают деньги предыдущим вкладчикам за счет новых. Чтобы не попасть в ловушку к мошенникам, обратитесь за помощью к финансовому советнику. Он, как адвокат, сможет защитить ваш капитал от мошенников и не даст сделать его заложником в руках нечестных брокеров.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания определяется каждым брокером самостоятельно. Например, у “Interactive Brokers” она составляет 0.0035 $ за сделку. У известного украинского брокера “Фридом Финанс” - 2 $, а при работе с субброкером “Interactive Brokers” компанией “АРТ- Капитал” комиссия за сделку с ценными бумагами и ETF фондами составит 1,5 $.
Существуют компании, которые работают без комиссий, но они пока недоступны для украинских инвесторов.
Брокеры часто предлагают инвесторам подключиться к определенному тарифному плану, который соответствует их целям и возможностям. Тарифный план должен быть максимально прозрачным.
Виды брокерских комиссий:
- Комиссия за сделки с ценными бумагами и ETF фондами;
- Комиссия за сделки через личный кабинет клиента;
- Комиссия за сделку с государственными ценными бумагами;
- Комиссия за сделки РЕПО.
Комиссия может меняться в зависимости от объема ценных бумаг в совершаемой сделке. Но не стоит беспокоиться, ведь при выборе правильной инвестиционной стратегии в компании с финансовым советником размер комиссии можно свести к минимуму, а некоторых и вовсе избежать.
Доступность рынков
Вы не сможете получить доступ к фондовым рынкам без участия брокера. Для этого выберите страну, экономика которой наиболее выгодна для инвестиций, например, Америка.
Почти все сегодняшние брокеры предлагают широкий инструментарий для ведения торговли на всех самых популярных мировых рынках. В списке у Interactive Brokers их 135. Это с головой покроет потребности не только начинающего, но и опытного инвестора.
Как перевести акции от одного брокера к другому
Если вы приняли решение о смене брокера, то у вас будет два пути как поступить со своими активами.
Продать весь инвестиционный портфель, затем вывести деньги, уплатив все необходимые налоги, и открыть новый брокерский счет у другого брокера. Подходит тем, кто не любит заниматься финансовой документацией и не имеет желания возиться с заявлениями и отчетами.
Продажа инвестиционного портфеля:
- Обязательно придется оплатить налог на прибыль от продажи активов;
- Заплатить комиссии по сделкам с продажи старых и покупке новых ценных бумаг;
- Если в портфеле есть неликвидные активы, то придется ждать подходящего момента или продавать по заниженной стоимости;
- Вас может не устраивать текущая цена на отдельный вид ценных бумаг;
Перевод “портфеля” к другому брокеру:
- При выборе второго способа владельцам широких портфелей придется столкнуться с комиссиями за перевод каждого наименования ценной бумаги;
- В случае, если брокер не уложится в срок до 30 дней на процедуру передачи активов, то вы потеряете все налоговые льготы и можете заработать штраф;
- Нельзя перенести к другому брокеру валютные средства и финансовые инструменты в виде фьючерсов и опционов. Вы будет вынуждены их продать.
Процедура перевода ценных бумаг:
- Зарегистрировать счет у нового брокера;
- Сделать выписку по счету у старого брокера;
- Получить информацию по реквизитам у обеих сторон;
- Бывшему брокеру подать заявление по снятию ценных бумаг с учета;
- Новому брокеру подать заявление о приеме ценных бумаг;
- Сформировать для нового брокера пакет документов, отражающих стоимость ценных бумаг у бывшего брокера.
Потрудитесь сделать так, чтобы активы у нового брокера не отображались с нулевой балансовой ценой, как будто вы получили их бесплатно.
Этот пункт особо важен и требует пристального внимания, ведь в случае неправильной оценки переводимых активов, их налогооблагаемая составляющая может быть завышена в разы.
В целом, процедура достаточно трудоемкая, но при этом есть возможность провести ее онлайн. Во избежание переживаний и своевременной уплаты налогов во время замены брокера воспользуйтесь услугами финансового советника.
Что делать в случае банкротства брокера или лишения его лицензии
В большинстве случаев перед началом процедуры банкротства брокера сначала лишают лицензии. После этого останавливаются все операции по ведению брокерской деятельности, и у брокера есть три месяца на выполнение обязательств перед клиентами.
Закон не разрешает брокеру использовать средства инвестора в своих целях. На деле, в договоре, заключающемся между сторонами, почти всегда есть пункты, в которых клиент дает согласие на использование своих средств в интересах брокера.
Как и когда брокер использует активы с клиентского счета инвестор не узнает. Гарантии брокера о исполнении пожеланий клиента даются лишь на словах. В ситуации с проигрышной стратегией ведения дел самим брокером клиент рискует потерять свои сбережения.
Доверяйте профессионалам! Записывайтесь на мою бесплатную 15-минутную консультацию.
Что будет с ценными бумагами и как действовать
Следуя этой инструкции, вы сможете повысить шансы на полное возмещение средств.
- Сделайте запрос на получение отчета о ваших операциях со счетом. Получив этот документ, вы сможете подтвердить ваше право на владение ценными бумагами и активами, хранящимися на счету.
- Обратитесь к брокеру с поручением вывести средства на банковский счет или перевести активы со старого депозитария в заведомо открытый новый.
- Если брокер располагает этими средствами или их покрывает страховка, то проблемы с возвращением активов не возникнет.
- В случае с нехваткой средств для погашения счета, инвестору следует дождаться окончания процедуры банкротства, на которую уйдет минимум пол года.
- После этого необходимо направить обращение в арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве для добавления вас в реестр кредиторов обанкротившегося брокера.
Что будет с деньгами и можно ли их вернуть.
Шансы на возврат будут зависеть от фактора: давали ли вы разрешение на использование ваших финансовых активов непосредственно брокером или нет.
Активы клиентов, не дававших разрешение на использование своих сбережений брокером, хранятся на специальном счете. В случае банкротства брокера, они не уходят на погашение его долгов, и вы можете беспрепятственно вывести свои средства.
Для этого вы заключаете договор с другим брокером, имеющим лицензию депозитария. Этот способ не популярен по причине больших комиссий за пользование специальным счетом.
В случае, если ваши средства были размещены на обычном счете, то после выполнения алгоритма, описанного выше, вы можете рассчитывать на возмещение средств. В большинстве случаев они будут возвращены лишь частично.
Для снижения рисков попадания в ситуацию, когда брокера признают банкротом, работайте в паре с финансовым советником, который в нужный момент распознает сигналы ведущие к банкротству брокера, и вы успеете вывести свои средства без потерь.
Выбирая брокера, вы должны думать о своих непосредственных потребностях как инвестора или трейдера. Если вы новичок, вам может понадобиться брокер, у которого есть отличные учебные материалы о фондовом и других финансовых рынках. Выбор брокера должен отражать ваш инвестиционный стиль - склоняетесь ли вы к активной торговле или более пассивному подходу "купи и держи". Вы должны выбирать своего биржевого брокера с той же тщательностью, с какой вы выбираете других специалистов. Ознакомьтесь с комиссиями, способами ввода и вывода средств. Узнайте историю работы брокера его награды и напишите в службу клиентской поддержки, чтобы удостоверится в работе платформы. Первое, что стоит попробовать при поиске финансового посредника - это простой поиск в Интернете по названию брокера. Будьте особенно осторожны с теми, кто использует тактику продаж под высоким давлением, рассказывает о возможностях, которые выпадают раз в жизни, или отказывается прислать письменную информацию об инвестициях. Периодически проводите операции по выводу средств и читайте финансовые материалы. чтобы первым узнать о возможном банкротстве или финансовом “пузыре”.Вопросы для закрепления материала
Комментарии ()