Содержание
Что нужно знать об инвестировании
Об инвестировании просто знать - мало, нужна практика. Цены на акции меняются изо дня в день, если вчера вы знали, что Tesla растет, то сегодня она упала ввиду новостей о неудавшихся грузовиках. Это пример, почему знать мало и, чем раньше вы словите первую просадку, тем осторожнее будете принимать решения и глубже вчитываться в новости.
Прогнозируйте влияние новостей на фондовый рынок. Например, Саудовская Аравия сокращает добычу нефти: ага, предложений на рынке станет меньше, значит цена пойдет вверх - покупаем! Или компания "Самсунг" вкладывает в строительство нового завода в Европе: ага, деньги есть - компания смотрит в будущее, покупаем.
Инвестирование для заработка - это удачные прогнозы, инвестирование для сохранения капитала - это удачная стратегия, обгоняющая инфляцию, провоцирующую рост цен на купленные активы. Если у вас получилось подобрать портфель идущий впереди инфляции, поздравляю: вы угадали, предсказали, предвидели, но не знали. Знать можно только прошлое, о будущем только догадываться.
Деньги на фондовом рынке перетекают от тех, кто ждать не умеет к тем, кто ждать умеет. Долгосрок и покупка ETF - вот две опоры, на которых стоит почти каждый успешный частный инвестор.
Куда вложить деньги: варианты
Банковские вклады
Банки - это не просто склады для хранения ваших денег, они на них зарабатывают. Деньги, положенные на депозит, запускают в работу на фондовый рынок преимущественно в облигации, выпускаемые государством.
Вся фишка в том, что банки получают доход от облигаций около 4-5% и отдают своим вкладчикам по 0.01-2% годовых в валюте. Ваши проценты набегают не от того, что банк просто хранит деньги, они работают. Банк - это тот же инвестор, только крупный, и снижение доходности долгосрочных облигаций в 2023 году привело к краху одного из лидеров Швейцарской банковской системы компании Credit Suisse.
Банковские вклады - это инструмент для тех, кто не хочет разбираться в механизмах работы фондового рынка и просто доверяет свои деньги посреднику - банку, который, как финансовый управляющий, вкладывает их в ценные бумаги и делится с вами прибылью. Вот только комиссии банк берет очень большие.
Арифметика проста: меньше знаешь - крепче спишь, больше знаешь - больше зарабатываешь.
Акции
Инструмент традиционный более рисковый, чем облигации из-за высокой волатильности и неумения начинающих инвесторов вести себя при резком изменении цен. В зависимости от целей и риск профиля инвестора стратегии для торговли акциями делятся на:
- Купи и держи. Меньше вмешательства в торги + больше терпения = стабильный доход. Риски присутствуют, но даже самые громкие падения с 90% вероятностью отыгрываются в будущем. Бренды, как и компании, не исчезают бесследно, их покупают, меняют название, но они продолжают жить и приносить прибыль. Рухнувшая в 2022 криптобиржа FTX уже полностью рассчиталась с долгами и ищет инвесторов для перезапуска: желающие заработать уже нашлись и старт FTX 2.0 не за горами.
- Дивиденды. Это низкорисковая стратегия поведения с акциями: выбрали из списка дивидендных аристократов понравившиеся компании, купили акции, держите и ждете получения дивидендов. Доход небольшой, но с механизмом сложных процентов приносит неплохие результаты. Сложный процент - это базовый движок всех инвестиций и о том, как он работает, читайте в статье
- Технический и фундаментальный анализ. Понимание рынка приходит с опытом. Освоение технического анализа дается через постоянное изучение графиков движения цены, выявление закономерностей и прогнозирование, занимает много времени и становится не пассивным доходом, а полноценной работой. Торговый день начался и вы включаетесь в работу в поисках выгодных позиций для входа в рынок.
Облигации
Это долговые бумаги: дали в долг, получаете регулярные проценты до погашения (купонный доход). Понимаете, что давать в долг нужно только надежным лицам, и в случае с облигациями - это государство. Вспомните, что я говорил и на чем зарабатывают банки, вот с тем же успехом вы сами можете купить облигации и не делиться прибылью.
Драгоценные металлы
Да, золото дорожает, но этот процесс настолько медленный, что, если вы новичок, то лучшей инвестицией в золото станет покупка вашей девушке или жене украшений. На фондовом рынке можно попробовать торговать фьючерсами на драгоценные металлы.
Цена на драгметаллы стремится к росту в кризисные моменты для мировой экономики. Например, в 2023 цена золота превышала 2000 долларов за унцию, торговавшись в начале года по 1650.
Жилая недвижимость
Инвестировать в покупку квартиры сможете когда что-то продадите или путем инвестирования в более доступные инструменты фондового рынка, такие как ETF-фонды на недвижимость. Детально о типах инвестирования в недвижимость я рассказывал в статье
Малый бизнес
Если ваш оборот составляет до 100 000 грн в месяц, то вы не интересны для налоговой. В Украине сейчас массово раздают гранты в поддержку открытия бизнеса через приложение "Дия". Заполнив заявку, можно получить до 300 000 тыс. гривен, но присутствует ряд условий, важнейшим из которых стало то, что бизнес должен просуществовать минимум три года, иначе деньги придется вернуть.
Онлайн-проекты
Лучшей платформой с невысокими требованиями и конкуренцией фрилансеров считаю сайт kabanchik.ua. Сферы услуг на любой вкус: от починки стиральной машинки, до написания диплома. Распиаренный Freelancehunt более заточен на поиск программистов, в этой профессии новичкам сложно найти заказ из-за перенасыщенности рынка. Если вы не узкоспециализированный мастер, то денег больших не заработаете, не говоря уже про вкладывание их в инвестиции.
Исключением станет наличие основной работы, доход от которой будете тратить на жизнь, а прибыль от фриланса запускать в создание капитала.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Перестаньте верить в то, что вы особенные и можете переиграть рынок. Как инвестор вы существуете год или несколько, а рынок существует тысячелетия.
На фондовом рынке всегда присутствуют победители или проигравшие. Будь вы сторонником “медведей” или “быков”, они все ощущали радость побед и горечь поражений. Не спешите, не дергайтесь, создайте диверсифицированный долгосрочный портфель, а поиграть в трейдера можно и на криптовалютном рынке, где волатильность выражена сильнее.
Куда не стоит вкладывать деньги
Деньги вкладывать не стоит, когда они последние. Не гонитесь за сверхвысокими процентами, так вы превращаете инвестирование в казино, увеличивая долю риска до неоправданной величины. Никто не скрывает рейтинги доходности компаний, ведь главным условием для попадания их на фондовый рынок является прозрачность. Все отчеты о доходах правдивые, а история компаний говорит сама за себя.
Ориентируйтесь на рыночные тенденции, но для их понимания нужно изучать прессу: Bloomberg, Economist, Investopedia информация из этих ресурсов упростит выбор и придаст инвестициям осознанности. Если не хватает времени, то финансовый консультант берет оплату ниже, чем субброкеры и банки, а пользы от индивидуально сотрудничества больше. Я не веду тысячи клиентов, среди которых вы можете получать недостаточно внимания.
Где взять деньги, если зарплаты не хватает
Проанализируйте расходы
Трудно справиться с приложениями для учета финансов, описанных в статье? Откройте заметки, создайте вкладку и записывайте доходы и расходы, не разделяя их на категории. Сегодня, например, 20 июля приход + 2000 расход - 300 и так ежедневно. Записывайте все потраченные и заработанные суммы, продолжая цепочку, и в конце месяца узнаете в плюсе вы или в минусе. Загляните глубже в свой карман.
Подумайте как заработать больше
Одна из любимых истин - “чтобы заработать больше, нужно тратить меньше”. Научившись финансовой грамотности, не будете ощущать себя обделенным, закрывая все потребности, но уже меньшими средствами, а высвободившиеся деньги направлять в инвестирование.
Постарайтесь избавиться от долгов
Долги - это анти инвестиция. Взяв в долг, вы как бы продаете свои облигации, обязуясь вернуть с процентами. Имея долги, вряд ли отдадите приоритет инвестированию, а без регулярных пополнений брокерского счета на достижение целей потребуется вдвое, а то и втрое больше времени.
Найдите подработку
Ищите подработку, если она не нанесет вам ущерба в других сферах жизни, например, личной. Регулярное отсутствие дома может негативно сказаться на супружеской жизни, а эмоциональные качели вызывают неадекватное восприятие рынка или съедают желание к нему возвращаться.
Взвесьте свои силы, как физические, так и моральные и, если их достаточно - вперед и только вперед.
Почему важно инвестировать даже небольшие суммы
В своем чек листе я описал один из кейсов клиента, имя изменено целенаправленно, который путем регулярных инвестиций добился финансовой свободы.
Создав капитал в несколько сот тысяч долларов, вам не нужно будет заранее планировать куда и сколько денег понадобится, зашли на брокерский счет вывели. Окупиться? - Несомненно.
Важно уловить разницу между "откладывать" и "инвестировать". Инвестируя, вы увеличиваете покупательскую способность, откладывая, вы ее снижаете. Неважно сколько у вас получилось отложить, отнимайте от этой суммы минимум 10% в год, съеденных инфляцией. Пассивный доход с долгосрочной стратегией, напротив, обеспечит вам прибыль в 8-10% в год. Чем больше тело вклада, тем больше процентный доход, поэтому важно регулярно пополнять инвестиционный портфель.
Занимаясь спортом, я усвоил, что главные спортивные принципы - дисциплина и регулярность повторений - отлично ложатся на процесс инвестирования. Получили премию, заработали на фрилансе или получили сверхприбыль от продаж, закиньте на брокерский счет, прикупите ETF фондов и, когда не будет премий или партнеры откажутся от сделок, зайдите на брокерский счет и отправляйтесь к морю, ведь вы финансово независим, вы инвестор, вы капиталист.
FAQ
Для старта инвестирования откройте брокерский счет. Ознакомьтесь с инструментами фондового рынка: акции, облигации, фьючерсы ETF - фонды, создайте инвестиционный портфель, получайте прибыль.
С начала 2023 лучший рост продемонстрировали технологические компании, связанные с разработкой искусственного интеллекта. Лидером по капитализации стала компания Nvidia.
К определению "пассивный доход" больше всего подходит стратегия "купи и держи". Для этого через брокера покупайте ценные бумаги и продавайте ,когда цена на них вырастет.
Самым безопасным инвестиционным инструментом считаются облигации внутреннего государственного займа ОВГЗ. За ними следуют акции компаний из списка дивидендных аристократов.
Для старта инвестирования откройте брокерский счет. Ознакомьтесь с инструментами фондового рынка: акции, облигации, фьючерсы ETF - фонды, создайте инвестиционный портфель, получайте прибыль.
С начала 2023 лучший рост продемонстрировали технологические компании, связанные с разработкой искусственного интеллекта. Лидером по капитализации стала компания Nvidia.
К определению "пассивный доход" больше всего подходит стратегия "купи и держи". Для этого через брокера покупайте ценные бумаги и продавайте ,когда цена на них вырастет.
Самым безопасным инвестиционным инструментом считаются облигации внутреннего государственного займа ОВГЗ. За ними следуют акции компаний из списка дивидендных аристократов.
Комментарии ()