Зміст
Що потрібно знати про інвестування
Про інвестування просто знати - мало, потрібна практика. Ціни на акції змінюються день у день, якщо вчора ви знали, що Tesla зростає, то сьогодні вона впала через новини про невдалих вантажівок. Це приклад, чому знати мало і чим раніше ви зловите першу просідання, тим обережніше прийматимете рішення і глибше вчитуватиметеся в новини.
Прогнозуйте вплив новин на фондовий ринок. Наприклад, Саудівська Аравія скорочує видобуток нафти: ага, пропозицій на ринку поменшає, значить ціна піде вгору - купуємо! Або компанія "Самсунг" вкладає у будівництво нового заводу в Європі: ага, гроші є - компанія дивиться в майбутнє, купуємо.
Інвестування для заробітку - це вдалі прогнози, інвестування для збереження капіталу - це вдала стратегія, що обганяє інфляцію, що провокує зростання цін на куплені активи. Якщо у вас вийшло підібрати портфель, що йде попереду інфляції, вітаю: ви вгадали, передбачили, передбачали, але не знали. Знати можна тільки минуле, про майбутнє тільки здогадуватися.
Кошти на фондовому ринку перетікають від тих, хто чекати не вміє до тих, хто чекати вміє. Довгострок та покупка ETF - ось дві опори, на яких стоїть майже кожен успішний приватний інвестор.
Куди вкласти гроші: варіанти
Банківські вклади
Банки – це не просто склади для зберігання ваших грошей, вони на них заробляють. Гроші, покладені на депозит, запускають у роботу на фондовий ринок переважно у облігації, які випускає держава.
Вся фішка в тому, що банки одержують дохід від облігацій близько 4-5% і віддають своїм вкладникам по 0.01-2% річних у валюті. Ваші відсотки набігають не від того, що банк просто зберігає гроші, вони працюють. Банк - це той самий інвестор, тільки великий, і зниження прибутковості довгострокових облігацій у 2023 році призвело до краху одного з лідерів Швейцарської банківської системи компанії Credit Suisse.
Банківські вклади - це інструмент для тих, хто не хоче розбиратися в механізмах роботи фондового ринку і просто довіряє свої гроші посереднику - банку, який, як фінансовий керуючий, вкладає їх у цінні папери та ділиться з вами прибутком. Ось тільки комісії банк бере дуже великі.
Арифметика проста: менше знаєш - міцніше спиш, більше знаєш - більше заробляєш.
Акції
Інструмент традиційний більш ризиковий, ніж облігації через високу волатильність і невміння інвесторів-початківців вести себе при різкій зміні цін. Залежно від цілей та ризику профілю інвестора стратегії для торгівлі акціями поділяються на:
- Купи та тримай. Менше втручання в торги + більше терпіння = стабільний дохід. Ризики є, але навіть найгучніші падіння з 90% ймовірністю відіграються в майбутньому. Бренди, як і компанії, не зникають безвісти, їх купують, змінюють назву, але вони продовжують жити і приносити прибуток. Криптобіржа FTX, що впала в 2022 році, вже повністю розрахувалася з боргами і шукає інвесторів для перезапуску: охочі заробити вже знайшлися і старт FTX 2.0 не за горами.
- Дивіденди. Це низькоризикова стратегія поведінки з акціями: вибрали зі списку дивідендних аристократів компанії, які сподобалися, купили акції, тримайте і чекаєте на отримання дивідендів. Дохід невеликий, але з механізмом складних відсотків дає непогані результати. Складний відсоток - це базовий движок всіх інвестицій і про те, як він працює, читайте у статті
- Технічний та фундаментальний аналіз. Розуміння ринку приходить із досвідом. Освоєння технічного аналізу дається через постійне вивчення графіків руху ціни, виявлення закономірностей та прогнозування, займає багато часу та стає не пасивним доходом, а повноцінною роботою. Торговий день розпочався і ви вмикаєтеся в роботу у пошуках вигідних позицій для входу в ринок.
Облігації
Це боргові папери: дали у борг, отримуєте регулярні відсотки до погашення (купонний дохід). Розумієте, що позичати потрібно лише надійним особам, і у випадку з облігаціями - це держава. Згадайте, що я говорив і на чому заробляють банки, ось з тим самим успіхом ви самі можете купити облігації та не ділитися прибутком.
Коштовні метали
Так, золото дорожчає, але цей процес настільки повільний, що, якщо ви новачок, то найкращою інвестицією в золото стане покупка вашій дівчині або дружині прикрас. На фондовому ринку можна спробувати торгувати ф'ючерсами на дорогоцінні метали.
Ціна на дорогоцінні метали прагне зростання в кризові моменти для світової економіки. Наприклад, у 2023 році ціна золота перевищувала 2000 доларів за унцію, торгувавшись на початку року по 1650.
Житлова нерухомість
Інвестувати в купівлю квартири зможете колись щось продасте або шляхом інвестування в доступніші інструменти фондового ринку, такі як ETF-фонди на нерухомість. Детально про типи інвестування в нерухомість я розповідав у статті
Малий бізнес
Якщо ваш оборот становить до 100 000 грн. на місяць, то ви не цікаві для податкової. В Україні зараз масово роздають гранти на підтримку відкриття бізнесу через програму "Дія". Заповнивши заявку, можна отримати до 300 000 тис. гривень, але є низка умов, найважливішою з яких стало те, що бізнес повинен проіснувати мінімум три роки, інакше гроші доведеться повернути.
Онлайн-проекти
Кращою платформою з невисокими вимогами та конкуренцією фрілансерів вважаю сайт kabanchik.ua. Сфери послуг на будь-який смак: від ремонту пральної машинки, до написання диплома. Розпіарений Freelancehunt більш заточений на пошук програмістів, у цій професії новачкам важко знайти замовлення через перенасиченість ринку. Якщо ви не вузькоспеціалізований майстер, то грошей великих не заробите, не кажучи вже про вкладання їх в інвестиції.
Винятком стане наявність основної роботи, дохід від якої витрачатимете на життя, а прибуток від фрілансу запускатимете у створення капіталу.
Часті помилки інвесторів-початківців
Перестаньте вірити, що ви особливі і можете переграти ринок. Як інвестор ви існуєте рік чи кілька, а ринок існує тисячоліття.
На фондовому ринку завжди присутні переможці або переможені. Будь ви прихильником “ведмедів” або “биків”, вони всі відчували радість перемог і гіркоту поразок. Не поспішайте, не смикайтеся, створіть диверсифікований довгостроковий портфель, а пограти в трейдера можна і на криптовалютному ринку, де сильніше волатильність.
Куди не варто вкладати гроші
Кошти вкладати не варто, коли вони останні. Не женіться за надвисокими відсотками, так ви перетворюєте інвестування в казино, збільшуючи частку ризику до невиправданої величини. Ніхто не приховує рейтинги прибутковості компаній, адже головною умовою потрапити їх на фондовий ринок є прозорість. Всі звіти про доходи є правдивими, а історія компаній говорить сама за себе.
Орієнтуйтеся на ринкові тенденції, але для їх розуміння потрібно вивчати пресу: Bloomberg, Economist, Investopedia інформація з цих ресурсів спростить вибір і надасть інвестиціям усвідомленості. Якщо не вистачає часу, то фінансовий консультант бере оплату нижче, ніж субброкери та банки, а користі від індивідуальної співпраці більше. Я не веду тисячі клієнтів, серед яких ви можете отримувати недостатньо уваги.
Де взяти гроші, якщо зарплати не вистачає
Проаналізуйте витрати
Важко впоратися з додатками для обліку фінансів, описаних у статті? Відкрийте нотатки, створіть вкладку та записуйте доходи та витрати, не поділяючи їх на категорії. Сьогодні, наприклад, 20 липня прихід + 2000 витрат - 300 і так щодня. Записуйте всі витрачені та зароблені суми, продовжуючи ланцюжок, і наприкінці місяця дізнаєтесь у плюсі ви чи мінусі. Загляньте глибше у свою кишеню.
Подумайте як заробити більше
Одна з улюблених істин - “щоб заробити більше, потрібно витрачати менше”. Навчившись фінансової грамотності, не відчуватимете себе обділеним, закриваючи всі потреби, але вже меншими коштами, а гроші, що вивільнялися, спрямовувати в інвестування.
Намагайтеся позбутися боргів
Борги - це антиінвестиція. Взявши в борг, ви продаєте свої облігації, зобов'язуючись повернути з відсотками. Маючи борги, навряд чи віддасте пріоритет інвестуванню, а без регулярних поповнень брокерського рахунку на досягнення цілей знадобиться вдвічі, а то й утричі більше часу.
Знайдіть підробіток
Шукайте підробіток, якщо він не завдасть вам шкоди в інших сферах життя, наприклад, особистому. Регулярна відсутність будинку може негативно позначитися на подружньому житті, а емоційні гойдалки викликають неадекватне сприйняття ринку або з'їдають бажання до нього повертатися.
Зважте свої сили, як фізичні, так і моральні і, якщо їх достатньо - вперед і лише вперед.
Чому важливо інвестувати навіть невеликі суми
У своєму чек аркуші я описав один із кейсів клієнта, ім'я змінено цілеспрямовано, який шляхом регулярних інвестицій досяг фінансової свободи.
Створивши капітал у кілька сотень тисяч доларів, вам не потрібно буде заздалегідь планувати куди і скільки грошей знадобиться, зайшли на брокерський рахунок вивели. Окупитись? - Безперечно.
Важливо вловити різницю між "відкладати" та "інвестувати". Інвестуючи, ви підвищуєте купівельну спроможність, відкладаючи, ви її знижуєте. Неважливо скільки вам вдалося відкласти, віднімайте від цієї суми мінімум 10% на рік, з'їдених інфляцією. Пасивний дохід із довгостроковою стратегією, навпаки, забезпечить вам прибуток у 8-10% на рік. Чим більше тіло вкладу, тим більший відсотковий дохід, тому важливо регулярно поповнювати інвестиційний портфель.
Займаючись спортом, я засвоїв, що головні спортивні принципи – дисципліна та регулярність повторень – чудово лягають на процес інвестування. Отримали премію, заробили на фрілансі або отримали надприбутки від продажів, закиньте на брокерський рахунок, прикупіть ETF фондів і, коли не буде премій або партнери відмовляться від угод, зайдіть на брокерський рахунок і вирушайте до моря, адже ви фінансово незалежний, ви інвестор, ви капіталіст.
FAQ
Для старту інвестування відкрийте брокерський рахунок. Ознайомтеся з інструментами фондового ринку: акції, облігації, ф'ючерси ETF - фонди, створіть інвестиційний портфель, отримуйте прибуток.
З початку 2023 року найкраще зростання продемонстрували технологічні компанії, пов'язані з розробкою штучного інтелекту. Лідером за капіталізацією стала компанія Nvidia.
До визначення "пасивний дохід" найбільше підходить стратегія "купи і тримай". Для цього через брокера купуйте цінні папери і продавайте, коли ціна на них зросте.
Найбезпечнішим інвестиційним інструментом вважаються облігації внутрішньої державної позики ОВДП. За ними йдуть акції компаній зі списку дивідендних аристократів.
Для старту інвестування відкрийте брокерський рахунок. Ознайомтеся з інструментами фондового ринку: акції, облігації, ф'ючерси ETF - фонди, створіть інвестиційний портфель, отримуйте прибуток.
З початку 2023 року найкраще зростання продемонстрували технологічні компанії, пов'язані з розробкою штучного інтелекту. Лідером за капіталізацією стала компанія Nvidia.
До визначення "пасивний дохід" найбільше підходить стратегія "купи і тримай". Для цього через брокера купуйте цінні папери і продавайте, коли ціна на них зросте.
Найбезпечнішим інвестиційним інструментом вважаються облігації внутрішньої державної позики ОВДП. За ними йдуть акції компаній зі списку дивідендних аристократів.
Коментарі ()