255

Движение FIRE: как уйти на пенсию раньше

Портфель

Разве не было бы замечательно, если бы вам никогда больше не пришлось беспокоиться о зарабатывании денег? Для некоторых людей эта мечта является реальностью. Для других это цель, к которой они стремятся прийти в ближайшем будущем. По сути, существует целое движение под названием FIRE, которое создано вокруг этой концепции.

Что такое движение FIRE?

Название движения - FIRE означает “финансовая независимость, досрочный выход на пенсию”. Оно уже превратилось в полномасштабное сообщество с сотнями тысяч последователей. Такие люди, как Вики Робин, Пит Аденей, Брэд Барретт и Джонатан Мендонса - лишь некоторые из тех, кто присоединился к этому движению.

Основная идея состоит в том, чтобы создать условия, при которых у вас будет достаточный доход от ваших инвестиций или других пассивных источников, благодаря которому вы не будете зависеть от работы и сможете уйти на пенсию в любой момент. Это не означает, что вам необходимо уволится в ту же секунду, скорее, дает вам выбор - работать или нет.

Многие из тех, кто уже добился FIRE, продолжают работать, но часто на совершенно других профессиях. Другие же просто используют этот статус для ведения беззаботной жизни, позволяющей больше времени уделять личным делам, семье и путешествиям. Люди FIRE могут взять отпуск на год или два, чтобы путешествовать по миру, а затем возвращаются домой и начинают новые проекты. Суть в том, что как только вы достигнете FIRE, возможность самостоятельно распоряжаться своей жизнью станет доступна для вас.

Концепция FIRE сводится к двум отдельным составляющим:

  1. Финансовая независимость
  2. Ранний уход на пенсию

Финансовая независимость

Первая ступень в движении FIRE - финансовая независимость. По сути, эта концепция заключается в том, чтобы никогда больше не работать на “дядю”, если вы этого не хотите. Для многих эта идея кажется безумной и невыполнимой. Но на практике оказывается вполне осуществима.

Как? Ответ на этот вопрос зависит от конкретного человека, но обычно подразумевается, что финансовая независимость - это 25-кратный размер годовых расходов на инвестиции. Это соответствует 300-кратному увеличению ваших ежемесячных расходов.

Этот ориентир, основанный на правиле 4%. Теория, лежащая в основе этого правила, гласит, что если ваш портфель вложен в акции и облигации, вы сможете снимать 4% портфеля каждый год с хорошими перспективами обеспечить себя на 30 лет после выхода на пенсию. Основываясь на этом условии, вы можете рассчитать необходимый размер вашего портфеля так, чтобы он в 25 раз превышал ваш годовой прожиточный минимум.

Например, предположим, вам нужно 50 000 долларов в год, чтобы поддерживать тот образ жизни, который вы хотите. Используя правило вывода 4%, вы умножаете 50 000 долларов на 25, что составляет 1,25 миллиона долларов. Именно такая сумма должна быть в вашем инвестиционном портфеле, чтобы получать годовой доход в размере 50 000 долларов для беззаботной жизни или безбедной пенсии.

Если вы хотите достичь финансовой независимости сроком более 30 лет, используйте меньшую начальную ставку изъятия, например, 3%. В этом случае для достижения финансовой независимости необходимо иметь 33,3-кратный размер годовых расходов.

Читайте также: Что такое инвестиционный портфель и как его создать

Ранний уход на пенсию

В своих мечтах о выходе на пенсию, вы, вероятно, представляете, что больше никогда не будете работать. Возможно, вы визуализируете, как берете шезлонг, попиваете вкусный коктейль и наблюдаете за волнами, накатывающими на пляж. Другие мечтают о путешествии по стране или миру на автомобиле, или уютном домике в деревне.

Традиционно люди связывают достижение возраста социального обеспечения с выходом на пенсию. Если вы можете выйти на пенсию в 50, 40 или даже раньше, это считается досрочным выходом на пенсию. Вторая часть движения FIRE фокусируется на фактическом уходе из карьеры досрочно.

Достижение финансовой независимости не означает, что вы должны перестать работать. Многие люди продолжают строить бизнес или переключаются на другую карьеру, приносящую удовлетворение.

Как добиться FIRE

В случае, если принципы FIRE вам по душе, то добиться их значительно проще, чем вы себе представляете. В общих чертах достижение FIRE сводится к трем простым шагам: сокращение расходов, увеличение доходов и инвестирование.

Сократите расходы

Большинству людей необходимо иметь возможность откладывать от 25% до 50% своего дохода, чтобы выйти на пенсию менее чем через 20 лет. Точный процент будет зависеть от того, сколько вам нужно для достижения цели. Естественно, если вы рассчитываете выйти на пенсию через 15 лет, процент должен быть выше.

Снижение расходов - это очень серьезное решение в начале пути к FIRE. Сокращение расходов на $100 в месяц уменьшает сумму, необходимую вам для достижения финансовой независимости на $30 000.
Еще одно большое преимущество сокращения ваших расходов заключается в том, что у вас будет больше денег для инвестирования каждый месяц. Это ускорит накопление ваших инвестиций и поможет вам еще быстрее достичь финансовой независимости.

Этот шаг потребует больше, чем просто устранение ненужных подписок. Скорее всего, вам придется жить в доме, который намного дешевле, чем тот, который вы технически можете себе позволить. Вам также нужно будет водить гораздо менее дорогую машину, отказаться от дорогих отпусков, частых обедов в ресторанах и расходов на хобби. Однако не впадайте в крайности. Подумайте как сократить расходы, которые вам не нужны, и сохранить расходы, которые делают вашу жизнь проще и веселее.

Читайте также: 7 шагов, которые изменят ваше отношение к деньгам

Увеличьте свой доход

Хоть сокращение ваших расходов - это большая победа над собой, есть гораздо лучший способ быстрее достичь финансовой независимости - увеличить свой доход. Вы можете найти новую работу, за которую платят больше, попросить вашего нынешнего работодателя о повышении (при клике ссылка https://e-zubkovskiy.com/ru/blog/kak-poprosit-o-povyshenii-zarplaty-chtoby-poluchit-ego ) или можете начать бизнес, который сгенерирует дополнительный поток дохода.

Спойлер: один из лучших способов достичь FIRE - использовать сочетание снижения расходов на проживание и увеличение дохода. Если вы сможете достичь точки, в которой вы откладываете 50% или более своего заработка, вы достигнете своей цели очень быстро.

Инвестируйте

Если вы собираетесь достичь своей цели FIRE, будет недостаточно просто положить деньги на сберегательный счет или, что еще хуже, оставить их на своем расчетном счете, где их реальная стоимость будет постепенно уменьшаться в результате инфляции. Большую часть ваших денег можно инвестировать в акции. Если вы инвестируете свои деньги в фондовый рынок, вполне возможно получать 8% годовой доход в течение длительного периода, например, 20 лет или более.

На самом деле, если судить по индексу S&P 500, акции приносят в среднем 10% годовых, начиная с 1926 года. Такая доходность - причина, по которой акции должны доминировать в вашем портфеле. Естественно, когда вы инвестируете в акции, риск выше, чем в безопасные банковские активы. Но этот риск сводится к минимуму, когда вы инвестируете в паре с финансовым советником.

Вот три небольшие таблицы , показывающие, сколько денег вы получите в конце различных периодов времени, если будете зарабатывать 2% и 8% годовых. Первый график предполагает 10-летний срок, второй - 20-летний, третий - 30-летний. Разница шокирует.

10-летний срок

Сумма инвестиций 2% годовая доходность за 10 лет 8% годовая доходность за 10 лет Разница
$500/мес $67 012 $93 872 $26 860
$1000/мес $134 024 $187 745 $53 721
$1500/мес $201 036 $281 618 $80 582
$2000/мес $268 049 $375 491 $107 442
$2500/мес $335 061 $469 364 $134 303

20-летний срок

Сумма инвестиций 2% годовая доходность за 20 лет 8% годовая доходность за 20 лет Разница
$500/мес $148 699 $296 537 $147 838
$1000/мес $297 399 $593 075 $295 676
$1500/мес $446 099 $889 612 $443 513
$2000/мес $594 799 $1 186 150 $591 351
$2500/мес $743 499 $1 482 687 $739 188

30-летний срок

Сумма инвестиций 2% годовая доходность за 30 лет 8% годовая доходность за 30 лет Разница
$500/мес $248 276 $734 075 $485 799
$1000/мес $496 553 $1 468 150 $971 597
$1500/мес $744 829 $2 202 225 $1 457 396
$2000/мес $993 106 $2 936 300 $1 943 194
$2500/мес $1 241 383 $3 670 375 $2 428 992

Читайте также: как начать инвестировать - инструкция для новичков

Итог: действуйте прямо сейчас

Вам не нужно брать на себя обязательство кардинально изменить образ жизни, чтобы начать свой путь к финансовой независимости. В первую очередь, полезно начать отслеживать свой собственный капитал, свои доходы и расходы, чтобы иметь представление о продвижении к финансовой независимости.

Первая составляющая в FIRE - это отложить крупную сумму денег, а вторая - это их успешное инвестирование, в которой правильно выбранная инвестиционная стратегия играет решающую роль. Записывайтесь на мою консультацию, где мы подберем стратегию, подходящую именно вам.

Евгений Зубковский Эксперт в области личных финансов
Получите ответ на интересующий Вас вопрос за 15 минут
Сделай свой первый шаг к системному инвестированию уже сегодня!
Оставь заявку на бесплатную консультацию

Поделиться в социальных сетях:

Евгений Зубковский Эксперт в области личных финансов Евгений Зубковский Эксперт в области личных финансов Евгений Зубковский Эксперт в области личных финансов Евгений Зубковский Эксперт в области личных финансов
Спасибо за оценку!
Оцените статью
Голосов — 1
Рейтинг статьи — 5

Комментарии ()

    Другие статьи автора

    Как выбрать ETF для инвестиций

    Портфель
    Коротко о ETF Все люди, которые пытались изучить вопрос биржевой торговли на фондовом рынке, сталкивались…
    7.10.2022
    Читать

    Фонды недвижимости REIT: что это и зачем в них инвестировать?

    Портфель
    "Недвижимость" - одно только слово вызывает трепет у рядового гражданина, не имеющего понятия об инвестициях. Часто…
    1.06.2023
    Читать

    23 важных жизненных урока, которые изменят вашу жизнь

    Личные финансы
    1. Терпение – это важно Терпение – это способность спокойно ждать чего-то, без негативной реакции…
    12.12.2022
    Читать

    Инвестиции во время войны

    Личные финансы
    Безопасные формы сохранения денег во время войны Начало военных действий - это всегда негативные последствия…
    3.08.2022
    Читать

    Лестница облигаций - что это такое и как она работает

    Портфель
    Как работает лестница из облигаций? Для начала определите свой горизонт инвестирования…
    6.04.2023
    Читать


    Популярные услуги

    Инстаграм Евгений Зубковский Эксперт в области личных финансов