Рух FIRE: як піти на пенсію раніше

Що таке рух FIRE?

Назва руху - FIRE означає "фінансова незалежність, достроковий вихід на пенсію". Він уже перетворився на повномасштабну спільноту із сотнями тисяч послідовників. Такі люди, як Вікі Робін, Піт Аденей, Бред Барретт і Джонатан Мендонса - лише деякі з тих, хто приєднався до цього руху.

Основна ідея полягає в тому, щоб створити умови, за яких ви матимете достатній дохід від ваших інвестицій або інших пасивних джерел, завдяки якому ви не залежатимете від роботи і зможете піти на пенсію в будь-який момент. Це не означає, що вам необхідно звільниться тієї ж секунди, скоріше, у вас буде вибір - працювати чи ні.

Багато з тих, хто вже домігся FIRE, продовжують працювати, але часто на зовсім інших професіях. Інші ж просто використовують цей статус для ведення безтурботного життя, що дає змогу більше часу приділяти особистим справам, сім'ї та подорожам. Люди FIRE можуть взяти відпустку на рік або два, щоб подорожувати світом, а потім повертаються додому і починають нові проєкти. Суть у тому, що щойно ви досягнете FIRE, можливість самостійно розпоряджатися своїм життям стане доступною для вас.

Концепція FIRE зводиться до двох окремих складових:

1. Фінансова незалежність
2. Ранній вихід на пенсію

Фінансова незалежність

Перший щабель у русі FIRE - фінансова незалежність. По суті, ця концепція полягає в тому, щоб ніколи більше не працювати на "дядю", якщо ви цього не хочете. Для багатьох ця ідея здається божевільною і нездійсненною. Але на практиці виявляється цілком здійсненною.

Як? Відповідь на це запитання залежить від конкретної людини, але зазвичай мається на увазі, що фінансова незалежність - це 25-кратний розмір річних витрат на інвестиції. Це відповідає 300-кратному збільшенню ваших щомісячних витрат.

Цей орієнтир, заснований на правилі 4%. Теорія, що лежить в основі цього правила, свідчить, що якщо ваш портфель вкладений в акції та облігації, ви зможете знімати 4% портфеля щороку з хорошими перспективами забезпечити себе на 30 років після виходу на пенсію. Ґрунтуючись на цій умові, ви можете розрахувати необхідний розмір вашого портфеля так, щоб він у 25 разів перевищував ваш річний прожитковий мінімум.

Наприклад, припустимо, вам потрібно 50 000 доларів на рік, щоб підтримувати той спосіб життя, який ви хочете. Використовуючи правило виведення 4%, ви множите 50 000 доларів на 25, що становить 1,25 мільйона доларів. Саме така сума має бути у вашому інвестиційному портфелі, щоб отримувати річний дохід у розмірі 50 000 доларів для безтурботного життя або безбідної пенсії.

Якщо ви хочете досягти фінансової незалежності терміном понад 30 років, використовуйте меншу початкову ставку вилучення, наприклад, 3%. У цьому випадку для досягнення фінансової незалежності необхідно мати 33,3-кратний розмір річних витрат.

Читайте також: Що таке інвестиційний портфель і як його створити

Ранній вихід на пенсію

У своїх мріях про вихід на пенсію, ви, ймовірно, уявляєте, що більше ніколи не будете працювати. Можливо, ви візуалізуєте, як берете шезлонг, попиваєте смачний коктейль і спостерігаєте за хвилями, що скочуються на пляж. Інші мріють про подорож країною або світом на автомобілі, або затишний будиночок у селі.

Традиційно люди пов'язують досягнення віку соціального забезпечення з виходом на пенсію. Якщо ви можете вийти на пенсію в 50, 40 або навіть раніше, це вважається достроковим виходом на пенсію. Друга частина руху FIRE фокусується на фактичному завершенні кар'єри достроково.

Досягнення фінансової незалежності не означає, що ви повинні перестати працювати. Багато людей продовжують будувати бізнес або переключаються на іншу кар'єру, що приносить задоволення.

Як домогтися FIRE

У разі, якщо принципи FIRE вам до душі, то досягти їх значно простіше, ніж ви собі уявляєте. У загальних рисах досягнення FIRE зводиться до трьох простих кроків: скорочення витрат, збільшення доходів та інвестування.

Скоротіть витрати

Більшості людей необхідно мати можливість відкладати від 25% до 50% свого доходу, щоб вийти на пенсію менш ніж через 20 років. Точний відсоток залежатиме від того, скільки вам потрібно для досягнення мети. Природно, якщо ви розраховуєте вийти на пенсію через 15 років, відсоток має бути вищим.

Зниження витрат - це дуже серйозне рішення на початку шляху до FIRE. Скорочення витрат на $100 на місяць зменшує суму, необхідну вам для досягнення фінансової незалежності на $30 000.

Ще одна велика перевага скорочення ваших витрат полягає в тому, що у вас буде більше грошей для інвестування щомісяця. Це прискорить накопичення ваших інвестицій і допоможе вам ще швидше досягти фінансової незалежності.

Цей крок потребуватиме більше, ніж просто усунення непотрібних підписок. Найімовірніше, вам доведеться жити в будинку, який набагато дешевший, ніж той, який ви технічно можете собі дозволити. Вам також потрібно буде водити набагато менш дорогу машину, відмовитися від дорогих відпусток, частих обідів у ресторанах і витрат на хобі. Однак не впадайте в крайнощі. Подумайте як скоротити витрати, які вам не потрібні, і зберегти витрати, які роблять ваше життя простішим і веселішим.

Читайте також: 7 кроків, які змінять ваше ставлення до грошей

Примножте свій дохід

Хоч скорочення ваших витрат - це велика перемога над собою, є набагато кращий спосіб швидше досягти фінансової незалежності - збільшити свій дохід. Ви можете знайти нову роботу, за яку платять більше, попросити вашого нинішнього роботодавця про підвищення або можете почати бізнес, який згенерує додатковий потік доходу.

Спойлер: один із найкращих способів досягти FIRE - використовувати поєднання зниження витрат на проживання та збільшення доходу. Якщо ви зможете досягти точки, в якій ви відкладаєте 50% або більше свого заробітку, ви досягнете своєї мети дуже швидко.

Інвестуйте

Якщо ви збираєтеся досягти своєї мети FIRE, буде недостатньо просто покласти гроші на ощадний рахунок або, що ще гірше, залишити їх на своєму розрахунковому рахунку, де їхня реальна вартість буде поступово зменшуватися внаслідок інфляції. Більшу частину ваших грошей можна інвестувати в акції. Якщо ви інвестуєте свої гроші у фондовий ринок, цілком можливо отримувати 8% річний дохід протягом тривалого періоду, наприклад, 20 років або більше.

Насправді, якщо судити за індексом S&P 500, акції приносять у середньому 10% річних, починаючи з 1926 року. Така прибутковість - причина, через яку акції мають домінувати у вашому портфелі. Безперечно, коли ви інвестуєте в акції, ризик вищий, ніж у безпечні банківські активи. Але цей ризик зводиться до мінімуму, коли ви інвестуєте в парі з фінансовим радником.

Ось три невеликі таблиці, що показують, скільки грошей ви отримаєте наприкінці різних періодів часу, якщо будете заробляти 2% і 8% річних. Перший графік передбачає 10-річний термін, другий - 20-річний, третій - 30-річний. Різниця шокує.

10-річний термін

20-річний термін

30-річний термін

Читайте також: як почати інвестувати - інструкція для новачків

Підсумок: дійте просто зараз

Вам не потрібно брати на себе зобов'язання кардинально змінити спосіб життя, щоб почати свій шлях до фінансової незалежності. Насамперед, корисно почати відстежувати свій власний капітал (при клике ссылка https://e-zubkovskiy.com/blog/top-dodatkiv-dlya-obliku-finansiv ), свої доходи та витрати, щоб мати уявлення про просування до фінансової незалежності.

Перша складова в FIRE - це відкласти велику суму грошей, а друга - це їхнє успішне інвестування, в якій правильно обрана інвестиційна стратегія відіграє вирішальну роль. Записуйтеся на мою консультацію, де ми підберемо стратегію, яка підходить саме вам.

Отримайте відповідь на запитання, що Вас цікавить за 15 хвилин

Зроби свій перший крок до системного інвестування вже сьогодні!

Залиш заявку на безкоштовну консультацію

Ім'я:

Телефон:

Отримати консультацію