+38 (063) 652-79-97
  • Главная
  • Блог
  • Что такое инвестиционный портфель,зачем он нужен

Что такое инвестиционный портфель,зачем он нужен

Инвестиционный портфель - это отдельный инструмент, а точнее “ящик с инструментами” для торговли на фондовом рынке. Сам портфель не есть физическое понятие, он находится на брокерской платформе и состоит из набора вложений в инвестиционные объекты, такие как акции, облигации или ETF.

Типы инвестиционных портфелей по степени риска

Выбор стратегии напрямую влияет на составные части вашего портфеля. На практике, именно степень риска, на которую готов пойти инвестор при торговле, определяет объем и скорость получения прибыли.

Долгосрочные стратегии предполагают менее агрессивное поведение на рынке ценных бумаг. В краткосрочной перспективе ориентируйтесь, что ставки будут подняты и риск потерь значительно возрастет. Высокорисковые портфели можно описать пословицей “любишь кататься - люби и саночки возить”. Типы инвестиционных портфелей по степени риска напрямую зависят от характера личности инвестора: будь он “озорной гуляка” или “Скрудж мак Дак” из мультфильма про утят.

Консервативный портфель инвестиций

В случае с консервативным типом инвестиций, формирование консервативного портфеля присущее инвесторам, склонным к минимизации рисков. Они больше всего надеются на надежность выбранных для покупки активов на фондовом рынке.

Консервативный портфель часто выбирают для защиты своих активов от инфляции и его преимуществом по сравнению с банковским депозитом является более высокий процентный доход. Среднегодовая доходность консервативной стратегии составит 5-6% годовых.
Степень рисковости в консервативном портфеле максимально низкая

Типы ценных бумаг, которые чаще всего входят в консервативный портфель:

  • государственные ценные бумаги;
  • акции;
  • облигации крупных стабильных эмитентов в частности США.

По Типу портфеля он относится к высоконадежным, но низкодоходным инструментам.

Умеренный портфель

Владельцам таких портфелей присущ характер склонности к риску, но с четким пониманием, в какой момент стоит сохранить (хеджировать) свои активы.

Умеренный портфель подойдет людям, предпочитающим получать постоянно высокий доход и всегда иметь в портфеле инструменты, гарантирующие надежность и баланс, чтобы не потерять все активы в случае неудачных торгов.

Цель будущего инвестора при составлении умеренного портфеля заключена в наращивании своего капитала в длительной перспективе в соотношении с тщательным подходом, анализом и подключением вспомогательных сторон. Для содержания умеренного портфеля требуется вести постоянную слежку за новостными и экономическими публикациями про состояние фондового рынка.

Для людей, желающих получать пассивный доход от инвестиций, не уделяя им основную часть своей жизни, следует воспользоваться услугами личного помощника, который зарабатывает только тогда, когда вы получаете прибыль.

По степени риска умеренному портфелю присвоен средний статус.
Типы ценных бумаг, чаще всего входящих в умеренный портфель:

  • государственные ценные бумаги, из которых большая доля - крупных и надежных эмитентов;
  • Акции или ETF фонды;

По типу портфеля он определяется как диверсифицированный, то есть имеющий в своем составе как высокодоходные инструменты, такие как ETF фонды, так и акции компаний, занимающие высокие рейтингы и стабильно выплачивающие дивиденды. Среднегодовая доходность умеренной стратегии составит 8-10% годовых.

Агрессивный портфель инвестора

При подборе ценных бумаг для формирования агрессивного портфеля инвесторы руководствуются жаждой высокой доходности и готовы вкладывать солидные суммы в ожидании получить много и быстро.

Такой тип инвестиций в некоторой мере схож с игрой в казино, где можно сорвать джекпот, но для этого нужно уверенно следовать методике, предложенной финансовым советником.

Агрессивный стиль ведения торгов подразумевает, в некоторой мере, спекулятивную игру с возможностью быстрого увеличения капитала. Риск потерять свои инвестиции довольно высокий, но если у вас в портфеле находятся активы, обеспечивающие своевременное хеджирование капитала, то высока вероятность быстрой окупаемости вложений с хорошим профитом.

В портфель с агрессивной стратегией часто входят :

  • ценные бумаги некрупных, вновь созданных эмитентов с преобладанием венчурных инвестиций, в перспективные стартапы и инновационные проекты.
  • акции роста
  • Среднегодовая доходность агрессивной стратегии составит 12-14% годовых.

Сбалансированный портфель

Настоящий сбалансированный портфель эффективно работает в любых условиях: инфляция, падение рынка или наступления рецессии.

Это достигается путем добавления в портфель инструментов, работающих в длительной перспективе, при этом в них должна быть заключена особенность по-разному реагировать на рыночные изменения. Каждый актив, входящий в сбалансированный портфель, должен быть по- своему волатилен.

Важно иметь цель и ориентироваться на время, которое вы готовы потратить на ее достижение. Не бывает идеально сбалансированных инвестиционных портфелей, поэтому не тратьте время на его поиски, инвестируйте в компании с финансовым советником.

Виды инвестиционных портфелей по степени вовлеченности

Активный портфель - потребует от вас максимального присутствия на брокерском интерфейсе в течение суток для активного отслеживания в изменениях котировок на интересующие вас активы. Активное участие требует знания работы биржи и слежку за первичным размещением акций.

Инвестирование ведется в высокодоходные активы, акции роста, высокодоходные облигации.

Пассивный портфель
- подходит людям, которые не хотят превращать инвестирование в основную работу. Пассивный портфель чаще всего наполняют: акции надежных компаний, ETF, драгметаллы и другие менее волатильные инструменты.

Виды портфелей по сроку достижения цели

По сроку достижения целей инвестиционные портфели логически делятся на три типа:

  1. Краткосрочный. ( 1-3 года. В портфеле сочетаются только низкорисковые инструменты. Портфель используется больше для сохранения средств, чем для получения прибыли);
  2. Среднесрочный. (От 3-х до 10 ти лет. К безрисковым активам, таким как акции и облигации, добавляются индексные фонды, корпоративные облигации и другие инструменты в зависимости от предпочтений инвестора);
  3. Долгосрочный портфель. (Составляется на период от 10 лет. Наибольшую долю в нем занимают высокодоходные инструменты, но по мере приближения к цели они меняются на менее рисковые).

Примеры сбалансированных инвестиционных портфелей

“Вечный портфель”

Этот тип является портфеля является самым давним, зародившись еще в 70-х годах. Так называемую “вечность” этого портфеля обеспечивает формула разделения активов на 4-е одинаковые части. Каждые 25 процентов от капитала инвестора вкладываются в акции, облигации, валюту и золото. Приблизительная годовая доходность составляет около 7% в долларах.

“Продвинутый портфель”

Схема работы продвинутого портфеля очень схожа с “вечной”. К акциям, облигациям, валюте и золоте добавлена часть, так называемых, альтернативных инвестиций на выбор инвестора. Это может быть недвижимость, криптовалюта или антиквариат.

“Портфель 50\50”

При составлении такого портфеля активы инвестора делятся на две равные части. Половина портфеля инвестируется в акции, вторая часть - в облигации. При этом здесь тоже присутствует диверсификация, например, акции портфеля имеют американское происхождение, а облигации украинское. Внутри группы акции могут быть разбиты на много частей по виду предприятий. Такая же ситуация и с облигациями. Вывод: не обязательно нужно иметь 50 на 50 одинаковых акций облигаций.

Распределение 50\50 во многих случаях не обеспечит сбалансированности портфеля из-за большой разницы между доходностью акций и облигациями.

Как составить инвестиционный портфель новичку

Этап 1. Формирование инвестиционного портфеля

При наполнении инвестиционного портфеля новичкам советую руководствоваться такими характеристиками:

  • Уровень сохранности капитала (безопасность вложений, способность инвестиций сопротивляться негативным движениям на рынке);
  • Уровень текущего дохода будущего инвестора (для адекватного составления плана покупок и размера ежемесячных вложений);
  • Ожидаемый прирост капитала и рискованность вложений.

Составляя портфель, учитывайте, что набор всех вышеперечисленных свойств не сочетает в себе ни один актив. Вам в любом случае придется идти на компромиссы, максимальную выгоду из которых вам поможет получить финансовый советник.

Портфель априори предполагает в себе наличие нескольких инструментов для ведения торговли. В биржевой терминологии для этого существует такое понятие как диверсификация.

Понятие диверсификации трактуется как разделение активов в своем портфеле с использованием различных инструментов, таких как акции или ETF-фонды. Диверсификация имеет неразрывную связь с инвестициями и используется для минимизации риска потери своих активов. В случае, если одна из частей портфеля приносит убытки, то вторая или третья обеспечат стабильность и покроют потери. От состава активов, находящихся в портфеле, зависит его прибыльность и уровень рискованности.

Основным смыслом создания инвестиционного портфеля определяется путь и стратегия создания разнообразия активов для минимизации потерь и получения прибыли.

Неправильно выбирать размытые цели, например: накопить на образование детей, поехать в кругосветное путешествие, заработать на безбедную старость. При постановке целей в инвестировании важна четкость, например:

  • за пять лет получить доход в размере 1 000 000 гривен;
  • накопить на летний отдых с семьей в сентябре 2023 года на Бали 200 000 гривен;
  • за период в 10 лет достигнуть ежемесячного пассивного дохода в 1000 $;

Этап 2. Определение суммы ежемесячного взноса

После того, как вы очертите перед собой цель инвестирования, Вам необходимо будет рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно, чтобы, например, к сорока годам выйти на пассивный доход в 1000$. Для этого случая, легче всего воспользоваться инвестиционным калькулятором, перейдя по этой ссылке

На примере объясню, что, если вы будете ежемесячно вносить 10 000 тысяч гривен в течение 30 лет, то ваш портфель с доходностью в 8% за этот срок увеличится до 14 782 130 млн. грн. Без инвестирования накопленная сумма была бы меньше в три раза и составила бы 3 600 000 млн. грн.

Этап 3. Определение риск-профиля

Риск профиль напрямую зависит от факторов:

  1. Личности инвестора;
  2. Темперамента;
  3. Терпимости к риску;
  4. Целей инвестирования;
  5. Сроков инвестирования.

Риск профиль необходимо определить в самом начале инвестирования.

  • Если ваше самообладание и терпимость к риску на среднем уровне, то портфель наполнится ETF-фондами;
  • Если же вы не сможете спокойно спать, ощущая минимальную просадку акции на бирже, то наполните портфель облигациями стран со стабильной экономикой.

Существует много различных способов, как определить риск профиль портфеля, но самая простая схема - это просто дать себе честный ответ.

  • Если трагедией для вас станет потеря 10 000 тыс. из 100 000 в краткосрочной перспективе, то вы не любите рисковать даже в ущерб потенциальному доходу;
  • При сбалансированном подходе вы тоже ощутите дискомфорт от потери части вложений, но в вас побеждает здравый смысл и уверенность в положительном результате и вы согласны потерпеть временные трудности ради получения прибыли в будущем. Отдавая - получаешь.
  • В агрессивном риск-профиле инвестор согласится рискнуть половиной своего капитала в предвкушении будущей прибыли, которая подарит гораздо более мощный положительный эффект, чем переживания от потери большей части активов.

Этап 4. Выбор структуры инвестиционного портфеля

В зависимости от поставленной цели для ее достижения используются такие виды портфелей:

  • одноцелевые;
  • сбалансированные по целям.

По составу ценных бумаг портфели делятся на:

  • фиксированные (первоначально сформированный портфель не подлежит изменениям в течение определенного срока, определяющегося датой погашения ценных бумаг);
  • меняющиеся или управляемые портфели (это формат портфеля имеет подвижную структуру с возможностью подстраиваться под изменения на рынке, а его содержимое постоянно обновляется);

Структура, в зависимости от которой инвестор имеет возможность изменять первоначальный объем портфеля бывает:

  • пополняемой (позволяет увеличивать размер портфеля за счет внешних источников. Лучше, если это будут ежемесячные фиксированные вложения);
  • отзывной (стратегия инвестирования допускает возможность выведения части изначально вложенных средств);
  • постоянной (объем изначальных средств, потраченных на создания портфеля, остается неизменным).

Ошибки новичков при управлении инвестиционным портфелем

  • Неправильный выбор стратегии для инвестирования (выбор активов, место и время покупки, определение благоприятных моментов для входа и выхода на рынок по выбранному инструменту);
  • Отличием новичка от бывалого инвестора становится то, что новички зачастую наполняют свой портфель инструментами, которые по их мнению принесут максимальную доходность, например акциями. Это нормальное, но не дальновидное явление может легко вылиться в полный слив депозита;
  • В последнее время стоит заострить особое внимание на американских ETF фондах, приобретая которые вы не ощутите существенную просадку из-за потери стоимости акций, входящих в набор ETF. Детально о том, как выбрать ETF читайте в статье.
  • Для предотвращения резкого уменьшения депозита максимально диверсифицируйте свой портфель по валютам и различным странам с лидерскими позициями в экономике;
  • Учитывайте, что активы развивающихся и стран и венчурные инвестиции при грамотной стратегии могут принести неплохую доходность;
  • Не забывайте про страховку портфеля. Например, инвестиции в золото добавляют вашему портфелю стабильности, ведь с годами оно только прибавляет в цене, хоть понемногу;
  • Не стоит слепо доверять всему, что написано и сказано на просторах интернета. Иногда информационный пул вокруг отдельного актива, повлекший за собой инвестиционный поток, превращается в “мыльный пузырь”.

Заключение

Целью портфельных инвестиций является улучшение качества инвестиционного процесса, придавая совокупности ценных бумаг характеристики, недостижимые с отдельно взятой бумагой.

Возможность грамотно составить портфель без навыков торговли на фондовом рынке практически равна нулю, примите это с достоинством и выберите надежного финансового советника, который укажет вам путь к реальному получению пассивного дохода.

Если же вы решитесь начать свой путь в инвестициях самостоятельно, то необходимо тщательно изучить информацию о перспективных рынках и брокерах, лучше на моем сайте. Детально разберитесь в последовательности действий при купле-продаже ценных бумаг. Выберите для себя ценовые критерии, по которым вы будете совершать покупки.

Создание инвестиционного портфеля можно сравнить с резюме о приеме на работу, при грамотном написании которого, у Вас значительно повышаются шансы на получение достойной заработной платы, а в случае с инвестициями - постоянного пассивного дохода.

Поделиться в социальных сетях:

Спасибо за оценку!
Оцените статью
Голосов — 2
Рейтинг статьи — 5

Комментарии ()

    Другие статьи автора

    Уведомлять ли налоговую об инвестиционных операциях?

    Последнее десятилетие инвестирование становится более популярным среди наших соотечественников. Основная его цель – обеспечение…
    23.05.2022
    Читать

    Топ приложений для учета финансов

    MoneyManager Уникальность…
    10.11.2022
    Читать

    Почему не многие становятся богатыми

    Состояние обеспечивает финансовую независимость, дает возможность позволить себе больше. К нему стремится практически…
    23.05.2022
    Читать

    ТОП сайтов для инвестора

    Сегодня заметил приятную тенденцию: чем больше постов об инвестициях выходит у меня, тем больше вопросов у тех, кто меня…
    23.05.2022
    Читать

    10 случаев, когда инвестировать еще рано

    Инвестирование – отличный способ получать прибыль без особых усилий. Вкладывать деньги можно параллельно с основной работой,…
    23.05.2022
    Читать

    Популярные услуги