+38 (063) 652-79-97

Что такое инфляция

Инфляция – это устойчивый процесс обесценивания денег, происходящий в результате повышение стоимости товаров и услуг.

Кому выгодна инфляция и кто на ней зарабатывает?

Треть мирового ВВП, то есть часть всех продуктов, выпускаемых в мире, приходится на страны, где государство регулирует уровень инфляции. Стране не выгодна инфляция, и одной из целей существования всей финансовой системы является борьба с ней.

В условиях повышенной инфляции в США государственная Федеральная Резервная Система (ФРС) шаг за шагом поднимает процентную ставку по кредитованию для снижения покупной способности населения и уменьшения уровня инфляции.

Вы скажете, что снижение покупной способности это плохо. Да, это не очень хорошо, но повышенный спрос ведет к постоянному увеличению цен на товары и провоцирует инфляцию.

Стабильные цены – это основа для развития экономики, а инфляция постоянно пытается нарушить эту стабильность.

В странах, где отсутствует госрегулирование цен на товары первой необходимости, на инфляции зарабатывают торговцы сырьем. Они искусственно монополизируют рынок, договариваясь между производителями определенного сырья о повышении цен.

Монополия при отсутствии финансового регулирования государства – это предшественник инфляции, дающий заработать уже богатым и, приводящий к бедности населения без соответствующего повышения заработной платы.

Происходит снижение покупной возможности населения, за те же деньги можно купить меньше товара + увеличится сумма его доставки.

Рост инфляции, да и само слово – “инфляция”, вызывает негативные настроения в обществе. Национальный Банк, чтобы увеличить доходы населения, начинает печатать деньги для повышения зарплат и пенсий вместо того, чтобы бороться с монополистами.

Печать денег и “вбрасывание” их в экономику – это корневая причина инфляции.

Дополнительная эмиссия (производство) денег, не обеспеченных ростом экономики, ведет к повышению цен на товары и услуги и должна помочь населению справиться с подорожанием. К примеру, 2% от прибыли осядут в карманах торговцев, а населения станет беднее на эти 2%.

Инфляция – это всегда о росте цен, а как быстро она происходит, зависит от роста экономики и отсутствия негативных факторов: война, рецессия или мировой финансовый кризис.

Виды и особенности

Инфляция – это не сами цены, а скорость изменения цен в экономике, которая в реальной жизни отражает обесценивание национальной валюты.

Существует деление по темпам инфляции за год:

  • Низкий – от 0 до 6% – очень хороший показатель встречается в развитых странах. Производство растет параллельно с покупной способностью населения, провоцируя экономический рост государства в целом.
  • Умеренный – повышение цен от 6% до 10% не угрожает государству, если оно вызвано естественными экономическими процессами. Она имеет желтый уровень опасности, так как может выйти из-под контроля.
  • Ползучий – до 20%. Расчеты на рынке совершаются в национальной валюте, но хранить сбережения лучше в иностранной, например, долларах. Стоит серьезно задуматься об инвестировании в прибыльные отрасли экономики.
  • Галопирующий (от слова галоп – быстрый темп) – рост цен от 20 до 200 % в год. Экономика при таком росте носит депрессивный характер, прибыль съедает инфляция, покупная способность населения падает, и общество предпочитает хранить деньги либо в валюте, либо в иностранных ценных бумагах или других инструментах, о которых мы поговорим позже.
  • Гиперинфляция – рост цен превышает 200%, это требует радикальных решений, например, объявления дефолта. Национальной валюте грозит полное вытеснение и замена денег на бартерный обмен или переход на расчеты в иностранной валюте.

По сроку действия инфляция бывает:

Краткосрочной – вызвана резким увеличением спроса на товар, что приводит к его дефициту и превышению рыночной стоимости.

Долгосрочной – провоцируется печатанием денег и обесцениванием национальной валюты по отношению к устойчивым экономическим маркерам, например, курсу доллара и цены на золото.

Чаще всего в обществе наблюдается ненормированная инфляция, когда рост цен заметен в отдельных отраслях экономики, что вызывает повышение стоимости товаров и услуг в отдельной нише.

При низкой ненормированной инфляции уровень доходов населения увеличивается пропорционально росту цен, что приводит к сбалансированию экономики и является нормальным явлением.

К сожалению, обратной стороной ненормированной инфляции является повышение налогов на стоимость ключевых товаров и услуг, например, коммунальных. Рост тарифов на коммунальные платежи, зачастую, не перекрывается ростом доходов населения, а приводит к дополнительной эмиссии средств НАЦбанком, толкающим инфляцию вперед.

При инфляционных процессах неизбежно страдает население, но и при отсутствии инфляции государству грозит коллапс в экономике. Население всегда жаждет зарабатывать больше, выполняя тот же объем работы. Рост цен на товары из потребительской корзины ведет к повышению заработной платы. При правильной государственной политике рост зарплаты должен обгонять рост цен.

Инфляция – это неотъемлемая часть экономических отношений между слоями населения. Самым неприятным результатом инфляции для простого населения становится неизбежное накопление всех материальных ресурсов у богатой части населения. Инфляция стала одной из причин того, что 82% мирового богатства сосредоточено у 1% населения.

Что будет, если цены перестанут расти? Активируются обратные механизмы (дефляция) – когда цены не растут, население меньше покупает товар в расчете на то, что цена еще упадет, а производители с оглядкой на это снижают план производства, сокращая рабочие места и зарплаты. Рынок должен расти – это залог успешного функционирования государственной финансовой системы и роста ВВП.

Метод расчета уровня инфляции

Инфляция – это показатель, рассчитываемый государственной службой статистики. За основу берется определенный потребительский набор, включающий самые популярные траты украинцев на товары или услуги.

Среднегодовая инфляция в Украине рассчитывается в графике от января предыдущего года до января следующего года. Например, в 2021 году показатель инфляции в Украине был на уровне 6.1%.

Вы спросите, как такое может быть, ведь цены на газ или сахар выросли на 30-35 %. Все потому, что показатель инфляции рассчитывается на основании формулы среднего арифметического из 328 наименований товаров и услуг, которые входят в потребительский набор (корзину). В корзине могут находиться товары, которые подорожали, рядом с теми, которые подешевели.

Для каждого человека инфляция может ощущаться по-разному. Да, все любят пить чай с сахаром, но не все ездят на машине с газовым оборудованием.

Всю информацию об индексе потребительских товаров и других индексах, характеризующих инфляцию: от индекса борщевого набора – до индекса стоимости Биг-Мака можно найти на сайте госстатистики.

Самостоятельно рассчитать коэффициент инфляции доллара вы сможете, воспользовавшись специальным калькулятором по ссылке

Почему растет инфляция

По типам возникновения инфляция делится на два вида:

  • Инфляция спроса, которая, в первую очередь, связана с дополнительной эмиссией денег (зарплаты растут не из-за роста экономики, а за счет кредитных средств или напечатанных денег)
  • Инфляция предложения провоцирует дефицит товаров, ведущий к росту цен.

Факторы, провоцирующие инфляцию:

  • Увеличение спроса и сокращение предложения (это может быть вызвано неурожайным годом или увеличением пошлин на ввоз иностранных товаров)
  • Обесценивание национальной валюты (к этому приводит низкий уровень экспорта, когда падают продажи товаров за иностранную валюту или происходят валютные спекуляции на фоне экономических потрясений, например, войны)
  • Повышенные инфляционные ожидания (когда продавцы в ожидании повышения цен покупают больше товаров сегодня в надежде не переплачивать завтра и начинают безосновательно повышать цены для покрытия своих будущих убытков, хотя сырье для выпуска продукции было закуплено по старой цене. Получается замкнутый круг, где все ждут роста цен, а цены растут именно потому, что все ждут роста цен).

Основные методы борьбы с инфляцией

Каждая отдельно взятая ситуация, вызвана инфляцией, требует индивидуального подхода и комплекса мер для снижения ее темпов.

Специалисты выделяют три основных подхода:

  1. Активная бюджетная политика (Государство прибегает к повышению налогов и сокращает расходы из бюджета. Снижается спрос и уменьшается деловая активность инвесторов, что ведет к подавлению инфляции. Такие меры могут привести к застою в экономике, сокращению кадров и безработице);
  2. Регулирование кредитов, заработной платы и цен (Таким способом государство снижает объемы печати денег, сводя к минимуму дефицит госбюджета. Главным недостатком становится рост недовольства потребителей из-за повышения ставок по кредитованию и снижению зарплаты с сокращением рабочих мест);
  3. Денежно-кредитное регулирование (План действий при таком регулировании составляется единолично Национальным Банком страны. Центральный банк, исходя из ситуации, устанавливает ключевую ставку и норму обязательных резервов, оказывая мощное влияние на объемы денежной эмиссии и финансовый рынок в целом).

На что влияет уровень инфляции

При высоком уровне инфляции люди стараются потратить свои деньги как можно скорее и отказываются от долгосрочных инвестиций. Инвесторы вкладываются не в развитие своего государства, а в иностранные товары и иностранную валюту.

Долгосрочное планирование с учетом издержек не представляется возможным, а без него трудно развивать производство, науку и технологии. Кредитование от иностранных партнеров все больше, а платить по валютным кредитам все сложнее.

Население беднеет на фоне роста цен или наоборот не находит предложения товаров на рынке, при этом имея высокую покупную способность.

Только положительная инфляция на низком уровне полезна для экономики. Рост денежной массы стимулирует процесс инвестирования.

При высокой инфляции совокупный денежный оборот переходит из производства в торговлю, увеличиваются спекуляции. Больше всего теряют от инфляции граждане с фиксированным доходом, например, вкладчики банков, кредиторы и наемные работники.

Как сохранить прибыль при высокой инфляции

Чем ниже темпы роста цен, тем легче планировать наперед. Как стало известно из первой части статьи, на инфляции не только теряют, но и зарабатывают.

Да, можно выбрать депозит в банке или вложить деньги в облигации внутригосударственного займа, но доходы от них едва ли покрывают инфляцию, например, в Украине. В итоге вы получаете риск остаться без своих сбережений в случае банкротства эмитента выше, чем прибыль от таких вложений. Депозиты и облигации подходят для диверсификации активов и могут защитить только от умеренной инфляции. При выборе облигаций в условиях риска повышения инфляции выбирайте долговые бумаги с формулой переменного купонного дохода, о котором я рассказывал в предыдущей статье.

Для сохранения своих сбережений самым простым шагом станет перевод денег в иностранную валюту: доллары или евро. Такой способ подходит для всех, кто не хочет заморачиваться и предпочитает иметь под рукой финансовую подушку.

Вторым, немного более энергозатратным способом станет покупка золота в физическом виде – слитков или монет. Золото является твердой валютой с незапамятных времен и точно спасет ваши деньги от девальвации (обесценивания).

Для капитала покрупнее подойдет покупка недвижимости в перспективных новостройках на стадии строительства, но перед этим внимательно изучите репутацию застройщика и навестите объект строительства. Этот способ поможет не только сохранить деньги, но и заработать, ведь в достроенном виде недвижимость будет стоить дороже.

Итак, мы плавно переходим от инструментов для сохранения денег к инструментам для их зарабатывания на фоне инфляции. Как я ранее упомянул, на инфляции зарабатывают торговцы. Вы спросите: ну и чем мне торговать? Ответ прост – акциями и их наборами в ETF фондах. На моей 15-минутной бесплатной консультации вы сможете узнать, какие именно акции уберегут вас от инфляции.

Получите ответ на интересующий Вас вопрос за 15 минут
Сделай свой первый шаг к системному инвестированию уже сегодня!
Оставь заявку на бесплатную консультацию

Какие акции покупать в период инфляции? Акции производителей сырьевых товаров: нефти, газа, хлопка, золотодобычи, крупных агрохолдингов, добытчиков руды. Остановите внимание именно на сырьевом производстве, а не на конечном продукте – сырье дорожает при инфляции в первую очередь.

Купить акции и фонды по всему миру можно, установив брокерское приложение с “золотой” репутацией Interactive Brokers. Как это сделать я рассказал уже в статье.

В случае, если ваши активы имеют размеры свыше $20 тыс. долларов, их целесообразно передать в доверительное управление профессиональному портфельному управляющему. На моей бесплатной консультации.

Выводы

Инфляция не является губительным явлением для экономики, если она пропорциональна росту доходов населения, будь она 50% или 100% процентов в год. Заработок выше, а значит и потратить можно больше.

Е.Зубковский

Инфляция – это рост, а любой рост можно превратить в прибыль

Вопросы для закрепления материала

Инфляция – это скорость изменения цен. Рост инфляции означает, что вам со временем придется платить больше денег за те же товары и услуги.

Основными причинами инфляции являются увеличение спроса или уменьшение предложения. Однако существует множество экономических условий и факторов, которые могут этому способствовать: дефицит товаров, чрезмерное печатание денег, обесценивание национальной валюты, неоправданные рыночные ожидания.

Преимуществом инфляции является то, что потребительские расходы стимулируют экономический рост. Как только люди начинают ожидать инфляции, они тратят сейчас, а не позже, потому что знают, что в будущем цены будут выше.

Последствия инфляции представляют собой смешанный набор положительных и отрицательных явлений. Помимо снижения покупательной способности и увеличения процентной ставки, инфляция также приводит к повышению заработной платы и подстегивает темпы экономического роста.

Включение ценных активов в ваш портфель может помочь вам застраховаться от инфляции. К ним относятся золото и другие драгоценные металлы, облигации с плавающей процентной ставкой, некоторые акции и недвижимость.

Поделиться в социальных сетях:

Спасибо за оценку!
Оцените статью
Голосов — 1
Рейтинг статьи — 5

Комментарии ()

    Другие статьи автора

    Сложный процент – что это такое и как его использовать в инвестировании

    Портфель
    Что такое сложный процент Сложный процент начисляется…
    29.12.2022
    Читать

    Уведомлять ли налоговую об инвестиционных операциях?

    Портфель
    Последнее десятилетие инвестирование становится более популярным среди наших соотечественников. Основная его цель – обеспечение…
    23.05.2022
    Читать

    Как заставить деньги работать для увеличения капитала

    Портфель
    Как заставить деньги работать на себя В процессе получения активного дохода, или, по-простому,…
    12.01.2023
    Читать

    Как открыть брокерский счет в Interactive Brokers

    Interactive Brokers
    Что для этого нужно и в каких ситуациях это выгодно Весь процесс открытия счета происходит онлайн. Вам…
    22.09.2022
    Читать

    Как выбрать ETF для инвестиций

    Коротко о ETF Все люди, которые пытались изучить вопрос биржевой торговли на фондовом рынке, сталкивались…
    7.10.2022
    Читать

    Популярные услуги