+38 (063) 652-79-97

Що таке інфляція

Інфляція – це стійкий процес знецінення грошей, що відбувається внаслідок підвищення вартості товарів і послуг.

Кому вигідна інфляція і хто на ній заробляє?

Третина світового ВВП, тобто частина всіх продуктів, що випускаються у світі, припадає на країни, в яких держава регулює рівень інфляції. Країні не вигідна інфляція, і однією з цілей існування всієї фінансової системи є боротьба з нею.

В умовах підвищеної інфляції в США державна Федеральна Резервна Система (ФРС) крок за кроком підвищує відсоткову ставку з кредитування для зниження купівельної спроможності населення і зменшення рівня інфляції.
Ви скажете, що зниження купівельної спроможності це погано. Так, це не дуже добре, але підвищений попит веде до постійного збільшення цін на товари та провокує інфляцію.

Стабільні ціни – це основа для розвитку економіки, а інфляція постійно намагається порушити цю стабільність.

У країнах, де відсутнє держрегулювання цін на товари першої необхідності, на інфляції заробляють торговці сировиною. Вони штучно монополізують ринок, домовляючись між виробниками певної сировини про підвищення цін.

Монополія за відсутності фінансового регулювання держави – це попередник інфляції, що дає заробити вже багатим і призводить до бідності населення без відповідного підвищення заробітної плати.

Відбувається зниження купівельної спроможності населення, за ті самі гроші можна купити менше товару + збільшиться сума його доставки.

Зростання інфляції, та й саме слово – "інфляція", викликає негативні настрої в суспільстві. Національний Банк, щоб збільшити доходи населення, починає друкувати гроші для підвищення зарплат і пенсій замість того, щоб боротися з монополістами.

Друк грошей і "вкидання" їх в економіку – це коренева причина інфляції.

Додаткова емісія (виробництво) грошей, не забезпечених зростанням економіки, веде до підвищення цін на товари і послуги та повинна допомогти населенню впоратися з подорожчанням. Наприклад, 2% від прибутку опиняться у кишенях торговців, а населення стане біднішим на ці 2%.

Інфляція – це завжди про зростання цін, а як швидко вона відбувається, залежить від зростання економіки та відсутності негативних чинників: війна, рецесія або світова фінансова криза.

Види та особливості

Інфляція – це не самі ціни, а швидкість зміни цін в економіці, яка в реальному житті відображає знецінення національної валюти.

Існує поділ за темпами інфляції за рік:

  • Низький – від 0 до 6% – дуже хороший показник, що зустрічається в розвинених країнах. Виробництво зростає паралельно з купівельною спроможністю населення, провокуючи економічне зростання держави в цілому.
  • Помірний – підвищення цін від 6% до 10% не загрожує державі, якщо воно викликане природними економічними процесами. Вона має жовтий рівень небезпеки, оскільки може вийти з-під контролю.
  • Повзучий – до 20%. Розрахунки на ринку відбуваються в національній валюті, але зберігати заощадження краще в іноземній, наприклад, доларах. Варто серйозно задуматися про інвестування в прибуткові галузі економіки.
  • Галопуючий (від слова галоп – швидкий темп) – зростання цін від 20 до 200 % на рік. Економіка при такому зростанні має депресивний характер, прибуток з'їдає інфляція, купівельна спроможність населення падає, і суспільство намагається зберігати гроші або у валюті, або в іноземних цінних паперах чи інших інструментах, про які ми поговоримо пізніше.
  • Гіперінфляція – зростання цін перевищує 200%, це потребує радикальних рішень, наприклад, оголошення дефолту. Національній валюті загрожує повне витіснення і заміна грошей на бартерний обмін або перехід на розрахунки в іноземній валюті.

За терміном дії інфляція буває:

Короткостроковою – викликана різким збільшенням попиту на товар, що призводить до його дефіциту і перевищення ринкової вартості.

Довгостроковою – провокується друкуванням грошей і знеціненням національної валюти щодо стійких економічних маркерів, наприклад, курсу долара і ціни на золото.

Найчастіше в суспільстві спостерігається ненормована інфляція, коли зростання цін помітне в окремих галузях економіки, що спричиняє підвищення вартості товарів і послуг в окремій ніші.

При низькій ненормованій інфляції рівень доходів населення збільшується пропорційно зростанню цін, що призводить до збалансування економіки і є нормальним явищем.

На жаль, зворотною стороною ненормованої інфляції є підвищення податків на вартість ключових товарів та послуг, наприклад, комунальних. Зростання тарифів на комунальні платежі, найчастіше, не перекривається зростанням доходів населення, а призводить до додаткової емісії коштів НАЦбанком, що штовхає інфляцію вперед.

При інфляційних процесах неминуче страждає населення, але й за відсутності інфляції державі загрожує колапс в економіці. Населення завжди прагне заробляти більше, виконуючи той самий обсяг роботи. Зростання цін на товари зі споживчого кошика веде до підвищення заробітної плати. При правильній державній політиці зростання зарплати має обганяти зростання цін.

Інфляція – це невід'ємна частина економічних відносин між верствами населення. Найнеприємнішим результатом інфляції для простого населення стає неминуче накопичення всіх матеріальних ресурсів у заможної частини населення. Інфляція стала однією з причин того, що 82% світового багатства зосереджено в 1% населення.

Що буде, якщо ціни перестануть зростати? Активуються зворотні механізми (дефляція) – коли ціни не зростають, населення менше купує товар, розраховуючи на те, що ціна ще впаде, а виробники, озираючись на це, знижують план виробництва, скорочуючи робочі місця і зарплати. Ринок має зростати – це запорука успішного функціонування державної фінансової системи та зростання ВВП.

Метод розрахунку рівня інфляції

Інфляція – це показник, що розраховується державною службою статистики. За основу береться певний споживчий набір, що включає найпопулярніші витрати українців на товари або послуги.

Середньорічна інфляція в Україні розраховується в графіку від січня попереднього року до січня наступного року. Наприклад, у 2021 році показник інфляції в Україні був на рівні 6.1%.

Ви запитаєте, як таке може бути, адже ціни на газ або цукор зросли на 30-35 %. Все тому, що показник інфляції розраховується на підставі формули середнього арифметичного з 328 найменувань товарів і послуг, які входять до споживчого набору (кошика). У кошику можуть перебувати товари, які подорожчали, поруч із тими, які подешевшали.

Для кожної людини інфляція може відчуватися по-різному. Так, усі люблять пити чай із цукром, але не всі використовують газове пальне в автомобілях.

Всю інформацію про індекс споживчих товарів та інші індекси, що характеризують інфляцію: від індексу борщового набору – до індексу вартості Біг-Мака можна знайти на сайті держстатистики.

Самостійно розрахувати коефіцієнт інфляції долара ви зможете, скориставшись спеціальним калькулятором за посиланням

Чому зростає інфляція

За типами виникнення інфляція поділяється на два види:

  • Інфляція попиту, яка насамперед пов'язана з додатковою емісією грошей (зарплати підвищуються не через зростання економіки, а за рахунок кредитних коштів або надрукованих грошей).
  • Інфляція пропозиції провокує дефіцит товарів, що веде до зростання цін.

Фактори, що провокують інфляцію:

  • Збільшення попиту і скорочення пропозиції (це може бути викликано неврожайним роком або збільшенням мит на ввезення іноземних товарів)
  • Знецінення національної валюти (до цього призводить низький рівень експорту, коли падає продаж товарів за іноземну валюту або відбуваються валютні спекуляції на тлі економічних потрясінь, наприклад, війни)
  • Підвищені інфляційні очікування (коли продавці в очікуванні підвищення цін купують більше товарів сьогодні, сподіваючись не переплачувати завтра, і починають безпідставно підвищувати ціни для покриття своїх майбутніх збитків, хоча сировину для випуску продукції було закуплено за старою ціною. Виходить замкнене коло, де всі чекають зростання цін, а ціни зростають саме тому, що всі чекають зростання цін).

Основні методи боротьби з інфляцією

Кожна окремо взята ситуація, спричинена інфляцією, потребує індивідуального підходу та комплексу заходів для зниження її темпів.

Фахівці виділяють три основні підходи:

  1. Активна бюджетна політика (Держава вдається до підвищення податків і скорочує витрати з бюджету. Знижується попит і зменшується ділова активність інвесторів, що веде до придушення інфляції. Такі заходи можуть призвести до застою в економіці, скорочення кадрів і безробіття);
  2. Регулювання кредитів, заробітної плати та цін (Таким способом держава знижує обсяги друку грошей, зводячи до мінімуму дефіцит держбюджету. Головним недоліком стає зростання невдоволення споживачів через підвищення ставок з кредитування і зниження зарплати зі скороченням робочих місць);
  3. Грошово-кредитне регулювання (План дій при такому регулюванні складається одноосібно Національним Банком країни. Центральний банк, виходячи із ситуації, встановлює ключову ставку і норму обов'язкових резервів, здійснюючи потужний вплив на обсяги грошової емісії та фінансовий ринок загалом).

На що впливає рівень інфляції

При високому рівні інфляції люди намагаються витратити свої гроші якомога швидше і відмовляються від довгострокових інвестицій. Інвестори вкладаються не в розвиток своєї держави, а в іноземні товари та іноземну валюту.

Довгострокове планування з урахуванням витрат є неможливим, а без нього важко розвивати виробництво, науку і технології. Кредитування від іноземних партнерів дедалі більше, а платити за валютними кредитами дедалі складніше.

Населення бідніє на тлі зростання цін або навпаки не знаходить пропозиції товарів на ринку, при цьому маючи високу купівельну спроможність.
Тільки позитивна інфляція на низькому рівні корисна для економіки. Зростання грошової маси стимулює процес інвестування.

При високій інфляції сукупний грошовий обіг переходить із виробництва в торгівлю, збільшуються спекуляції. Найбільше втрачають від інфляції громадяни з фіксованим доходом, наприклад, вкладники банків, кредитори та наймані працівники.

Як зберегти прибуток при високій інфляції

Чим нижчі темпи зростання цін, тим легше планувати наперед. Як стало відомо з першої частини статті, на інфляції не тільки втрачають, а й заробляють.

Так, можна вибрати депозит у банку або вкласти гроші в облігації внутрішньодержавної позики, але доходи від них ледве покривають інфляцію, наприклад, в Україні. У підсумку ви отримуєте ризик залишитися без своїх заощаджень у разі банкрутства емітента вищий, ніж прибуток від таких вкладень. Депозити та облігації підходять для диверсифікації активів і можуть захистити тільки від помірної інфляції. При виборі облігацій в умовах ризику підвищення інфляції обирайте боргові папери з формулою змінного купонного доходу, про які я розповідав у попередній статті.

Для збереження своїх заощаджень найпростішим кроком стане переказ грошей в іноземну валюту: долари або євро. Такий спосіб підходить для всіх, хто не хоче морочитися і вважає за краще мати під рукою фінансову подушку.

Другим, трохи більш енерговитратним способом стане придбання золота у фізичному вигляді – злитків або монет. Золото є твердою валютою з незапам'ятних часів і точно врятує ваші гроші від девальвації (знецінення).

Для більшого капіталу підійде придбання нерухомості в перспективних новобудовах на стадії будівництва, але перед цим уважно вивчіть репутацію забудовника і відвідайте об'єкт будівництва. Цей спосіб допоможе не тільки зберегти гроші, а й заробити, адже в добудованому вигляді нерухомість коштуватиме дорожче.

Отже, ми плавно переходимо від інструментів для збереження грошей до інструментів для їх заробляння на тлі інфляції. Як я раніше зазначав, на інфляції заробляють торговці. Ви запитаєте: ну і чим мені торгувати? Відповідь проста – акціями та їх наборами в ETF фондах. На моїй 15-хвилинній безкоштовній консультації ви зможете дізнатися, які саме акції вбережуть вас від інфляції.

Отримайте відповідь на запитання, що Вас цікавить за 15 хвилин
Зроби свій перший крок до системного інвестування вже сьогодні!
Залиш заявку на безкоштовну консультацію

Які акції купувати в період інфляції? Акції виробників сировинних товарів: нафти, газу, бавовни, золотодобування, великих агрохолдингів, видобувачів руди. Зупиніть увагу саме на сировинному виробництві, а не на кінцевому продукті – сировина дорожчає при інфляції в першу чергу.

Купити акції та фонди по всьому світу можна, встановивши брокерський додаток із "золотою" репутацією Interactive Brokers. Як це зробити я розповідав вже в статті.

У разі, якщо ваші активи мають розміри понад $20 тис. доларів, їх доцільно передати в довірче управління людині з високою фінансовою грамотністю і досвідом в інвестуванні.

Висновки

Інфляція не є руйнівним явищем для економіки, якщо вона пропорційна зростанню доходів населення, незалежно від того, чи то 50%, чи то 100% відсотків на рік. Заробіток вищий, а значить і витратити можна більше.

Є. Зубковський

Інфляція – це зростання, а будь-яке зростання можна перетворити на прибуток

Вопросы для закрепления материала

Інфляція – це швидкість зміни цін. Зростання інфляції означає, що вам з часом доведеться платити більше грошей за ті самі товари та послуги.

Основними причинами інфляції є збільшення попиту або зменшення пропозиції. Однак існує безліч економічних умов і чинників, які можуть цьому сприяти: дефіцит товарів, надмірне друкування грошей, знецінення національної валюти, невиправдані ринкові очікування.

Перевагою інфляції є те, що споживчі витрати стимулюють економічне зростання. Щойно люди починають очікувати інфляції, вони витрачають зараз, а не пізніше, бо знають, що в майбутньому ціни будуть вищими.

Наслідки інфляції являють собою змішаний набір позитивних і негативних явищ. Крім зниження купівельної спроможності та збільшення відсоткової ставки, інфляція також призводить до підвищення заробітної плати і підстьобує темпи економічного зростання.

Включення цінних активів у ваш портфель може допомогти вам застрахуватися від інфляції. До них належать золото та інші дорогоцінні метали, облігації з плаваючою відсотковою ставкою, деякі акції та нерухомість.

Поделиться в социальных сетях:

Дякую за оцінку!
Оцініть статтю
Голосів — 1
Рейтинг статті — 5

Коментарі ()

    Інші статті автора

    ТОП сайтів для інвестора

    Рейтинг
    Сьогодні помітив приємну тенденцію: що більше постів про інвестиції виходить у мене, то більше запитань у…
    23.05.2022
    Читати

    Чи повідомляти податкову про інвестиційні операції?

    Портфель
    Останнє десятиліття інвестування стає популярнішим серед наших співвітчизників. Основна його…
    23.05.2022
    Читати

    Складний відсоток – що це таке і як його використовувати в інвестуванні

    Портфель
    Що таке складний відсоток Складний відсоток нараховується…
    29.12.2022
    Читати

    13 звичок, які збережуть гроші у 2023 році

    Портфель
    Гасіть кредити або назавжди позбудьтеся думки про фінансове благополуччя Хороша кредитна історія…
    26.12.2022
    Читати

    10 кроків до створення надійного фінансового плану

    Портфель
    Що таке фінансовий план? Фінансовий план…
    9.01.2023
    Читати

    Популярні послуги