+38 (063) 652-79-97
  • Главная
  • Блог
  • 5 шагов для создания действительно работающего бюджета

5 шагов для создания действительно работающего бюджета

Ключ к успешному составлению бюджета — это понимание, какую цель вы преследуете и какие инструменты выбрать для ее достижения. Ставьте РАЗУМНЫЕ финансовые цели, посчитайте свои расходы, отслеживайте свои привычки в отношении сегодняшних расходов, чтобы знать, где сократить расходы завтра.

Шаг 1. Установите цель бюджета

Посмотрим правде в глаза, большинство из нас не может просто экономить деньги ради денег. Нам нужна цель для наших сбережений, иначе составление бюджета будет казаться бессмысленным.

Веские причины для постановки целей бюджета:

  • Копим на отпуск;
  • Погашение существующей задолженности;
  • Сбережения на дом;
  • Планирование выхода на пенсию, чтобы не работать вечно.

Осязаемые цели упростят составление бюджета — если вы четко знаете, чего хотите достичь, вы, скорее всего, посвятите себя этому.

Вы, наверное, слышали о постановке целей SMART, и хорошей идеей будет использование “умного” подхода для определения вашего бюджета. Бюджет должен быть:

  • Конкретный. Что именно Вы хотите?
  • Измеримый. Сколько вам нужно для этого денег?
  • Достижимый. Возможно ли вообще достичь этой финансовой цели или это мечта?
  • Реалистичный. Сможете ли вы достичь этой цели с вашими текущими доходами и расходами?
  • Ограниченный по времени. Когда вы планируете достичь этой цели?

Как только вы выяснили, почему вы хотите составить бюджет или сэкономить деньги, то пришло время перейти к следующему шагу.

Шаг 2. Узнайте свои постоянные расходы

Прежде чем вы сможете начать планировать, куда вы потратите свои деньги, вы должны выяснить свои постоянные расходы. Это делается для того, чтобы вы знали, сколько денег вам точно необходимо выплачивать каждый месяц, независимо от каких-либо изменений в вашем доходе.

Фиксированные ежемесячные расходы могут включать следующее:

  • Аренда или ипотека;
  • Страхование;
  • Кредитные платежи (потребительские кредиты, автокредиты и т.д.);
  • Продукты питания, бытовая химия, одежда;
  • Мобильная связь, интернет, разные мобильные приложения;
  • Платежи за кружки, детский сад, школа и т.д.;
  • Желаемые сбережения, инвестиции или дополнительные платежи по долгам.

Последний пункт особенно важен. Вы должны рассчитать, сколько вы хотите сберечь, инвестировать или использовать для погашения долга в первую очередь. Если вы откладываете немного денег, но по-прежнему платите высокие проценты по просроченному долгу, или откладываете на поездку, но у вас ничего нет на случай чрезвычайной ситуации, то вы, на самом деле, не продвигаетесь вперед со своими финансами.

Как только вы узнаете свои фиксированные расходы, определите, что осталось. Это станет вашей “расходной частью”. Вы можете потратить ее на что угодно: продукты, покупки, развлечения, путешествия — в общем, на все, что осчастливит вас.

Чтобы определить “расходную часть”, сделайте следующее:

  • Суммируйте ваши фиксированные ежемесячные расходы;
  • Вычислите свою ежемесячную заработную плату;
  • Вычтите фиксированные расходы из вашей зарплаты.

Конечно, если случится что-то серьезное (болезнь, ремонт машины и т. д.), вам, возможно, придется потратить деньги на это и меньше на развлечения. Да это тяжело, но, если у вас создана финансовая подушка безопасности, то пережить форс-мажор будет легче.

Шаг 3. Отслеживайте свои расходы

Вы должны знать, куда уходят ваши деньги, если вы хотите приступить к составлению бюджета.

Ваши фиксированные расходы будут оставаться примерно одинаковыми каждый месяц. Тем не менее, ваши переменные расходы всегда будут колебаться, поскольку они зависят от ваших привычных расходов (образ жизни, питание в кафе или приготовление пищи дома и т.д.).

Вот почему мы должны отслеживать наши расходы: чтобы точно видеть, во что нам обходятся наши переменные расходы.

В течение одного месяца отслеживайте свои расходы, не внося никаких изменений в свои обычные привычки. Затем в конце месяца посмотрите, куда ушли ваши деньги.

У всех нас есть финансовые утечки, которые можно восполнить, если мы реалистично посмотрим на наши расходы.

Имейте в виду, что вам не нужно сокращать все расходы. Вам просто нужно поработать над исключением покупок, которые не соответствуют целям и ценностям, которые вы установили ранее.

Как можно отслеживать свои расходы?

  • Электронная таблица;
  • Приложения учета финансов;
  • Блокнот;

Поскольку в наши дни все цифровое имеет смысл, то бюджетирование ваших денег также может стать цифровым. Конечно, вы можете использовать старомодную электронную таблицу (или вы можете предпочесть отслеживание всего вручную). Но, если вы предпочитаете что-то более высокотехнологичное, установите приложение на смартфон или компьютер.

Вместо того, чтобы вручную записывать свои расходы уделяя этому значительно больше времени, чем если за вас это сделают приложения. Они помогут вам увидеть, куда уходят деньги, и внести коррективы, чтобы урегулировать свой денежный поток. Более подробно с ТОП приложениями для учета ваших финансов вы можете ознакомиться здесь

Шаг 4. Ведите скромную жизнь

Один из самых важных шагов при составлении бюджета — научиться вести скромный образ жизни, чтобы вы могли достигать своих финансовых целей, не чувствуя себя при этом ограниченными.

Практические советы, как жить скромнее?

  • Готовьте больше еды дома;
  • Сократите расходы на некоторые продукты;
  • Следите за скидками и рекламными предложениями;
  • Ищите бесплатные мероприятия в своем окружении, чтобы не разориться на развлечениях;
  • Подумайте о сокращении одного фиксированного расхода, который вы не часто используете;
  • Избегайте “пустой” траты денег (просрочки кредитов, лотерейные билеты, импульсивные покупки и еда, которая, в конечном итоге, окажется в мусорном баке).

Но важно скромную жизнь использовать эффективно. Иногда можно заплатить за какую-то услугу и тем самым освободить свое время для тех дел, которые вас вдохновляют или мотивируют зарабатывать больше.

Шаг 5. Выберите метод составления бюджета

Преимущество работы с цифрами и приложениями для фиксации ваших расходов заключается в том, что это способствует достижению целей. Как только вы узнаете, сколько денег к вам поступает и уходит, вы поймете, как планировать свои траты.

Существуют десятки методов составления бюджета, но одним из самых популярных является метод 50/30/20.Детальнее с этим методом вы можете ознакомиться здесь

Он заключается в том, что:

  • 50% вашего дохода на постоянные расходы (аренда, ипотека, продукты и т.д.).
  • 30% вашего дохода на удовлетворение желаний и поддержание образа жизни (развлечения, рестораны, кино и т.д.).
  • 20% вашего дохода на сбережения и инвестиции.

Сейчас, конечно, ваш доход может не вписываться в эту модель. Но это не значит, что вы должны полностью отказаться от своих финансовых целей. Существует множество других вариантов для составления бюджета, поэтому используйте то, что лучше всего подходит вам.

Вывод

Главный итог этой статьи: бюджеты без цели не работают. Мы просто не будем их придерживаться, если у нас нет для этого ощутимой причины.

Аргументируйте свой бюджет. Независимо от того, копите ли вы на разовую поездку или на будущую пенсию, вам необходимо согласовать свои бюджетные цели со своими ценностями.

Установите план расходов. Выясните, как ваши фиксированные расходы соотносятся с вашими доходами и финансовыми целями. Удалите все, что не является необходимым и важным для достижения целей.

Используйте приложение или электронную таблицу, чтобы отслеживать свои деньги, используйте гибкий подход, который позволит вам скорректировать свои расходы по мере роста вашего финансового потока.

Постоянно работайте над увеличением дохода, развивайте свои сильные стороны, инвестируйте в себя, формируйте новые привычки и навыки.

Поделиться в социальных сетях:

Спасибо за оценку!
Оцените статью
Голосов — 3
Рейтинг статьи — 5

Комментарии ()

    Другие статьи автора

    Обмен криптовалют на наличные - способы вывести средства

    Блокчейн
    Обналичить криптовалюту через биржу Алгоритмы действий по выводу средств могут отличаться, исходя от…
    15.09.2022
    Читать

    Уведомлять ли налоговую об инвестиционных операциях?

    Портфель
    Последнее десятилетие инвестирование становится более популярным среди наших соотечественников. Основная его цель – обеспечение…
    23.05.2022
    Читать

    Как открыть счет в Interactive Brokers

    Interactive Brokers
    Украинский биржевой рынок развивается медленными темпами. Одним из факторов, влияющим на небыстрое развитие, является…
    23.05.2022
    Читать

    Как привить полезные привычки

    Личные финансы
    Ежедневно каждый из нас выполняет одни и те же задачи. Они для нас привычны, поэтому без таких дел трудно представить…
    23.05.2022
    Читать

    Популярные услуги