+38 (063) 652-79-97
  • Головна
  • Блог
  • 5 кроків для створення дійсно працюючого бюджету

5 кроків для створення дійсно працюючого бюджету

Ключ до успішного складання бюджету - це розуміння, яку мету ви переслідуєте та які інструменти обрати для її досягнення. Ставте РОЗУМНІ фінансові цілі, порахуйте свої витрати, відстежуйте свої звички щодо сьогоднішніх витрат, щоб знати, де зменшити витрати завтра.

Крок 1. Встановіть мету бюджету

Ключ до успішного складання бюджету - це розуміння, яку мету ви переслідуєте та які інструменти обрати для її досягнення. Ставте РОЗУМНІ фінансові цілі, порахуйте свої витрати, відстежуйте свої звички щодо сьогоднішніх витрат, щоб знати, де зменшити витрати завтра.

Більшість людей думають про складання бюджету як про обмеження своїх витрат, щоб мати фінансову подушку безпеки для далекого майбутнього. Це здається дуже … далеким та невловимим.

Вагомі причини для постановки цілей бюджету:

  • Збирати на відпустку;
  • Погашення існуючої заборгованості;
  • Заощадження на придбання дому;
  • Планування виходу на пенсію, щоб не працювати вічно.

Справді, мета спростить складання бюджету — якщо ви чітко знаєте, чого хочете досягти, ви, швидше за все, присвятите себе цьому.

Ви, напевно, чули про встановлення цілей SMART, і гарною ідеєю буде використання “розумного” підходу для визначення вашого бюджету. Бюджет має бути:

  • Конкретний. Що саме ви бажаєте?
  • Вимірний. Скільки вам потрібно для цього грошей?
  • Досяжний. Чи можливо взагалі досягти цієї фінансової мети чи це мрія?
  • Реалістичний. Чи зможете ви досягти цієї мети з вашими поточними доходами та витратами?
  • Обмежений за часом. Коли ви плануєте досягти цієї мети?

Як тільки ви з'ясували, чому ви хочете скласти бюджет або заощадити гроші, настане час перейти до наступного кроку.

Крок 2. Порахуйте свої постійні витрати

Перед тим, як ви зможете почати планувати, куди ви витратите свої гроші, ви повинні з'ясувати свої постійні витрати. Це робиться для того, щоб ви знали, скільки грошей вам необхідно виплачувати щомісяця, незалежно від будь-яких змін у вашому доході.

Фіксовані щомісячні витрати можуть включати:

  • Оренда або іпотека;
  • Страхування;
  • Кредитні платежі (споживчі кредити, автокредити тощо);
  • Продукти харчування, побутова хімія, одяг;
  • Мобільний зв'язок, інтернет, різні мобільні програми;
  • Платежі за гуртки, дитячий садок, школа тощо;
  • Бажані заощадження, інвестиції чи додаткові платежі за боргами.

Останній пункт особливо важливий. Ви повинні розрахувати, скільки ви хочете зберегти, інвестувати або використовувати для погашення боргу в першу чергу. Якщо ви відкладаєте трохи грошей, але, як і раніше, платите високі відсотки за простроченим боргом, або відкладаєте на поїздку, але у вас нічого немає на випадок надзвичайної ситуації, то ви насправді не просуваєтеся вперед зі своїми фінансами.

Як тільки ви дізнаєтесь про свої фіксовані витрати, визначте, що залишилося. Це стане вашою "витратною частиною". Ви можете витратити її на будь-що: продукти, покупки, розваги, подорожі - загалом, на все, що вас ощасливить.

Щоб визначити "витратну частину", зробіть наступне:

  • Підсумуйте ваші фіксовані щомісячні витрати;
  • Обчисліть свою щомісячну заробітну плату;
  • Відніміть фіксовані витрати з вашої зарплати.

Звичайно, якщо трапиться щось серйозне (хвороба, ремонт машини тощо), вам, можливо, доведеться витратити гроші на це і менше на розваги. Так це важко, але якщо у вас створена фінансова подушка безпеки, то пережити форс-мажор буде легше.

Крок 3. Відстежуйте свої витрати

Ви повинні знати, куди йдуть ваші гроші, якщо ви хочете розпочати складати бюджет.

Ваші фіксовані витрати залишатимуться приблизно однаковими щомісяця. Тим не менш, ваші змінні витрати завжди будуть коливатись, оскільки вони залежать від ваших звичних витрат (спосіб життя, харчування у кафе або приготування їжі вдома тощо).

Ось чому ми маємо відстежувати наші витрати: щоб точно бачити, у що нам обходяться наші змінні витрати.

Протягом одного місяця відстежуйте свої витрати, не вносячи жодних змін до своїх звичок. Потім наприкінці місяця подивіться, куди пішли ваші гроші.

Всі ми маємо фінансові дірки, які можна залатати, якщо ми реалістично подивимося на наші витрати.

Майте на увазі, що вам не потрібно скорочувати усі витрати. Вам просто потрібно попрацювати над покупками, які не відповідають цілям та цінностям, які ви встановили раніше.

Як можна відстежувати свої витрати?

  • Електронна таблиця;
  • Додатки для обліку фінансів;
  • Блокнот;

Оскільки в наші дні все цифрове має сенс, бюджетування ваших грошей також може стати цифровим. Звичайно, ви можете використовувати електронну таблицю (або ви можете віддати перевагу відстеженню всього вручну). Але, якщо ви віддаєте перевагу більш високотехнологічному, встановіть додаток на смартфон або комп'ютер.

Замість того, щоб вручну записувати свої витрати, за вас це зроблять програми. Вони допоможуть вам побачити, куди розподіляються гроші і внести корективи, щоб регулювати свій фінансовий потік. Більш детально з ТОП додатками для обліку ваших фінансів ви можете ознайомитись тут

 

Крок 4. Ведіть скромне життя

Один із найважливіших кроків у складанні бюджету — навчитися вести скромний спосіб життя, щоб ви могли досягати своїх фінансових цілей, не відчуваючи себе при цьому обмеженими.

Практичні поради, як жити дешевше?

  • Готуйте більше їжі вдома;
  • Зменшіть витрати на деякі продукти;
  • Слідкуйте за знижками та рекламними пропозиціями;
  • Шукайте безкоштовні заходи у своєму оточенні, щоб не розоритися на розвагах;
  • Подумайте про скорочення однієї фіксованої витрати, яку ви не часто використовуєте;
  • Уникайте витрачати гроші на “вітер” (прострочення кредитів, лотерейні квитки, імпульсні покупки та їжа, яка, зрештою, опиниться у сміттєвому баку).

Але важливо скромне життя використати ефективно. Іноді можна заплатити за якусь послугу і цим звільнити свій час для тих справ, які вас надихають або мотивують заробляти більше.

Крок 5. Оберіть метод складання бюджету

Перевага роботи з цифрами та програмами для фіксації ваших витрат полягає в тому, що це сприяє досягненню цілей. Як тільки ви дізнаєтесь, скільки грошей ви заробляєте та витрачаєте, ви зрозумієте, як планувати свої витрати.

Існують десятки методів складання бюджету, але одним із найпопулярніших є метод 50/30/20 . Деальніше ви можете ознайомитися з цим методом тут

Він полягає в тому, що:

  • 50% вашого доходу на постійні витрати (оренда, іпотека, продукти, тощо).
  • 30% вашого доходу на задоволення бажань та підтримання способу життя (розваги, ресторани, кіно тощо).
  • 20% вашого доходу на заощадження та інвестиції.

Зараз, звичайно, ваш дохід може не вписуватись у цю модель. Але це не означає, що ви повинні повністю відмовитись від своїх фінансових цілей. Існує безліч інших варіантів для складання бюджету, тому використовуйте те, що найкраще підходить для вас.

Висновок

Головний підсумок цієї статті: бюджети без мети не працюють. Ми просто не будемо їх дотримуватися, якщо ми не маємо для цього відчутної причини.

Аргументуйте свій бюджет. Незалежно від того, чи ви накопичуєте на разову поїздку або на майбутню пенсію, вам необхідно узгодити свої фінансві цілі зі своїми цінностями.

Встановіть план витрат. З'ясуйте, як ваші фіксовані витрати співвідносяться з вашими доходами та фінансовими цілями. Приберіть все, що не є необхідним та важливим для досягнення цілей.

Використовуйте додатки або електронну таблицю, щоб відстежувати свої гроші, використовуйте гнучкий підхід, який дозволить вам скоригувати свої витрати зі зростанням вашого фінансового потоку.

Постійно працюйте над збільшенням доходу, розвивайте свої сильні сторони, інвестуйте в себе, формуйте нові звички та навички.

Поделиться в социальных сетях:

Дякую за оцінку!
Оцініть статтю
Голосів — 1
Рейтинг статті — 5

Коментарі ()

    Інші статті автора

    8 переваг і недоліків біткоїна

    Блокчейн
    Переваги біткоїна Хоча біткоїн був створений у 2009 році, він все ще вважається відносно новим…
    30.01.2023
    Читати

    Компанія Interactive Brokers, ти чув про таку? Чим вона цікава?

    Interactive Brokers
    Фінансова незалежність – саме те, чого варто прагнути. Але накопичуючи гроші, недостатньо зберігати…
    23.05.2022
    Читати

    4 способи гарантовано отримувати щомісячний пасивний дохід

    Особисті фінанси
    Займатися улюбленою справою, доки гроші працюють – ідеальний сценарій. Про таке мріє багато хто,…
    23.05.2022
    Читати

    Як відкрити брокерський рахунок у Interactive Brokers

    Що для цього потрібно і в яких ситуаціях це вигідно Весь процес відкриття рахунку відбувається онлайн.…
    22.09.2022
    Читати

    Як збирати гроші: чому не вдається це робити і як виправити

    Особисті фінанси
    Сьогодні хочу поділитися з тобою інформацією, як можна нагромадити гроші на свій будинок чи квартиру,…
    23.05.2022
    Читати

    Популярні послуги