+38 (063) 652-79-97
  • Главная
  • Блог
  • 10 шагов к созданию надежного финансового плана

10 шагов к созданию надежного финансового плана

Никто не позаботится о вашем финансовом благополучии лучше, чем вы сами, а для этого нужно составить финансовый план. Понимание того, как его создать, обеспечит вам плавный переход к жизни, которую вы хотите.

Что такое финансовый план?

Финансовый план – это структурированный подход к финансам, который поможет вам достичь финансовых целей. В нем подробно описывается ваша текущая ситуация с деньгами и финансовая модель, которая включает такие процессы, как инвестирование, сбережение, финансовые цели, планы в отношении имущества и тому подобное.

Кроме этого к этим ключевым элементам можете добавить этапы, которые желаете исследовать на своем финансовом пути по достижения успеха в долгосрочной перспективе.

Что же такое финансовый план в простой формулировке? Это просто долгосрочный организованный подход к вашим деньгам.

Давайте начнем с составления списка вещей, которые вам необходимо иметь или создать на пути к финансовой безопасности. Перечисленные ниже пункты необходимо включить ваш финансовый план:

Запишите свои финансовые цели

Наличие финансовых целей – это основа вашего успеха. Однако необходимо четко определить эти задачи и расставить их по приоритетам.

Здорово иметь большие и величественные цели! Но не забудьте разделить их на мини-задачи. Таким образом, вы не будете перегружены попытками их достижения и сможете легко оценивать свой прогресс.

Ваши цели в отношении денег могут включать в себя все что угодно: от получения новой работы с более высоким заработком до получения пассивного дохода.

Вы должны анализировать цифры. Сколько у вас долгов? Как выглядит ваш финансовый резерв? Есть ли у вас инвестиции? Ответы на эти вопросы помогут вам понять, с чего начать.

Создайте резерв на случай чрезвычайных ситуаций

Очень важно, чтобы одна из ваших целей включала план действий в чрезвычайных ситуациях. Ваша финансовая подушка безопасности должна быть достаточной для того, чтобы покрыть расходы на жизнь как минимум в течение нескольких месяцев. Убедитесь, что сумма вас устраивает и поможет вам в случае непредвиденных обстоятельств.

Расплатитесь с долгами

Когда вы составляете финансовый план, убедитесь, что он включает в себя систему управления и погашения задолженностей, если они у вас есть. К сожалению, вы не сможете стать финансово независимым, если на вас висит куча потребительских долгов.

Учитывая высокие процентные ставки, большие минимальные ежемесячные платежи, а также тот вред, который большая задолженность может нанести вашей кредитной истории, лучше сначала расплатиться с долгами

Создайте стратегию погашения кредитов, будьте терпеливы и последовательны в работе над избавлением от долгов.

Создайте финансовый план для инвестирования

Инвестирование – это долгосрочная деятельность, поэтому вы должны уделять ему достаточно времени, если действительно хотите, чтобы ваши деньги росли.

Однако прежде чем вкладывать свои деньги в инвестиции, важно четко определиться с целями. Подумайте о том, зачем вам нужны инвестиции, когда вам понадобятся деньги и как вы относитесь к риску.

Вы также должны быть уверены, что у вас есть базовое понимание (как минимум) любой инвестиции, в которую вы вкладываете свои деньги (например, фондовый рынок, недвижимость или малый бизнес).

Если вы серьезно настроены стать богатым и хотите знать, как составить финансовый план и заставить свои деньги работать на вас с помощью инвестирования, то

Получите ответ на интересующий Вас вопрос за 15 минут
Сделай свой первый шаг к системному инвестированию уже сегодня!
Оставь заявку на бесплатную консультацию

Ваши планы по инвестированию должны быть включены в ваш ежемесячный бюджет, в котором вы выделяете определенный процент своего дохода на инвестиционные цели.

Купите страховку

Страхование - это ваш запасной план, который защитит ваши активы в случае возникновения жизненных обстоятельств, требующих больших денежных затрат. Это может быть медицинское страхование, автострахование, страхование жизни, жилья или аренды, а также бизнеса.

Страховка может превратить то, что могло бы стать серьезной катастрофой, в простое неудобство.

Составьте план выхода на пенсию

Для того чтобы вести тот образ жизни, о котором вы мечтаете на пенсии, вам необходимо составить соответствующий план. Вам нужно определить, какой суммы будет достаточно на безбедную старость, конечно, с учетом инфляции.

Хоть может и показаться, что до выхода на пенсию еще целая жизнь, никогда не рано приступать к составлению пенсионного плана! Подготовка к выходу на пенсию – это способ составить финансовый план, который позволит вам жить в свое удовольствие до конца ваших дней.

Планируйте налоги

Да-да, именно они! Налоги раздражают, но они точно не исчезнут в ближайшее время. Поэтому убедитесь, что ваши долгосрочные прогнозы доходов включают налоги. Если не планировать их, это может сильно повлиять на ваш денежный поток.

Кроме того, вы обязательно должны изучить варианты инвестирования с целью экономии на налогах и быть в курсе всех соответствующих налоговых вычетов, которые вы можете применить, чтобы сэкономить на налоговых платежах.

Составьте завещание

Планирование наследства позволяет вам точно определить, что произойдет с вашим имуществом после вашей смерти.

Такой план включает в себя составление списка всех ваших активов, создание завещания и обеспечение доступа к нему необходимых людей. Финансовый советник по вопросам наследства поможет вам правильно все оформить.

Регулярно пересматривайте свой финансовый план

После того как вы составили свой финансовый план, важно регулярно его пересматривать и вносить необходимые коррективы, если цели или обстоятельства вашей жизни меняются.

Например, возможно, вам необходимо изменить страховку, изменилась готовность к риску, вы женились или у вас появились дети. Как минимум, вы должны проверять свою общую финансовую систему не реже одного раза в полугодие.

Когда вы регулярно проверяете свою финансовую систему, вам легче справляться с незапланированными жизненными ситуациями, преодолевать неудачи и достигать своих финансовых целей.

Подумайте о том, что вы делаете для поддержания своего здоровья. Вы регулярно чистите зубы и принимаете душ, чтобы поддерживать себя в чистоте и избегать ненужных болезней. Кроме того, вы делаете это ежедневно, это стало вашей рутиной - что ж, так же необходимо относиться и к вашим финансам!

Не сворачивайте с пути, избегайте чрезмерных трат и учитесь на своих ошибках

Ваш путь к финансовой независимости не всегда будет легким. Будут трудные дни, недели и даже месяцы.

Имейте надежный финансовый план, будьте дисциплинированы и избегайте чрезмерных трат. Вы увидите, как прекрасно будете себя чувствовать, когда действительно приложите все усилия, чтобы придерживаться своего бюджета.

В процессе работы над своими финансами вы можете совершать ошибки в обращении с деньгами и это нормально. Иногда вы не сможете устоять перед желанием купить что-то, что не входит в ваш непосредственный бюджет. А иногда вам захочется перечеркнуть весь свой финансовый план, потому что это просто неинтересно.

Однако, если вы не будете забывать о причинах, по которым вы хотите стать финансово свободным, и постараетесь быстро оправиться от своих ошибок, у вас все получится.

Все дело в том, чтобы оценить совершенные вами ошибки, понять, почему вы их совершили, и составить план, как избежать их повторения. Затем вам нужно будет взять эти уроки и применить их для достижения успеха в будущем.

Как придерживаться финансового плана

Теперь, когда вы знаете, как создать финансовый план, вот несколько советов, которые помогут вам выполнять поставленные цели.

Установите распорядок дня

Каждую неделю или минимум раз в месяц выделяйте время для проверки финансового состояния.

Включите приятную музыку, возьмите чашку теплого чая и проведите некоторое время за проверкой дел. Ознакомьтесь с приложениями, которые помогут вести учет ваших доходов и расходов https://e-zubkovskiy.com/ru/blog/top-prilozheniy-dlya-ucheta-finansov

Установите напоминание в календаре, чтобы не забыть об этом.

Установите и пересмотрите свои финансовые цели

Если вы еще не сделали этого, важно определить свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, чтобы точно знать, на что вы тратите деньги.

С течением времени вы должны обязательно пересматривать и переоценивать свои цели. Убеждайтесь, что они по-прежнему являются актуальными, а вы находитесь на пути к их достижению.

Проверяйте свои сбережения и инвестиции

Если у вас настроены автоматические операции по переводу средств на депозиты, сберегательные или инвестиционные счета, обязательно проверяйте их. Если автоматизация не настроена, ручные переводы также тщательно проверяйте.

Кроме того, планируйте пересмотреть свой общий инвестиционный портфель, чтобы при необходимости провести ребалансировку и диверсификацию вашего портфеля.

Проверяйте свои “чистые” активы

Ваш чистый капитал можно назвать термометром для измерения вашего финансового состояния. За этим нужно постоянно следить.

Главным приоритетом должно быть погашение как можно большего количества долгов, начиная с задолженностей с высокими процентами ставками. Затем увеличивайте свои активы, и со временем ваша чистая прибыль начнет расти.

Важно также отслеживать свой чистый капитал, чтобы убедиться, что он соответствует долгосрочным целям и финансовым задачам, которые вы поставили перед собой.

Многие люди начинают с отрицательной чистой прибылью, но по мере того, как они работают над улучшением своих финансов, со временем и при постоянном применении хороших финансовых привычек это изменится.

Сверка счетов и планирование финансов гарантирует, что вы в курсе всего, что происходит с вашими деньгами и вы на правильном пути к достижению своих целей.

Вопросы, которые следует задать при рассмотрении вашего финансового плана

Некоторые вопросы, которые помогут вам в этом процессе:

  • Какие шаги я предпринял в прошлом месяце, чтобы приблизиться к своим целям?
  • Что произошло такого, что отдалило меня от моих целей?
  • Соответствовали ли мои расходы моим основным ценностям?
  • Какие денежные ошибки я совершил за последний месяц? Почему я их совершил?
  • Являются ли мои финансовые цели все еще реалистичными?
  • Какие крупные расходы предстоят в ближайшее время?
  • Полностью ли укомплектована моя подушка безопасности на 6-9 месяцев, исходя из основных расходов, которые я имею в настоящее время?
  • Достаточно ли я откладываю средств для комфортного выхода на пенсию в соответствии с выбранным размером пенсии?
  • Выполняю ли я другие краткосрочные цели по сбережениям и инвестициям?
  • Какие шаги я могу предпринять, чтобы в следующем месяце улучшить свое финансовое положение?

Совет: ведите дневник, в котором вы отвечаете на эти вопросы, а затем просматривайте свои прошлые записи каждые несколько месяцев. Это отличный способ сохранять мотивацию.

Вывод

Научитесь составлять финансовый план с учетом ваших целей - это поможет вам их достичь! Помните, что это ваш путь, а не чей-то еще, поэтому наличие плана для достижения финансового успеха очень важно.

Планирование жизни, к которой вы стремитесь, на 100% оправдывает себя. Работайте над созданием надежного финансового плана и учитесь строить богатство. Не думайте, что слишком рано или поздно. Совсем наоборот – сейчас самое подходящее время, чтобы начать!

Поделиться в социальных сетях:

Спасибо за оценку!
Оцените статью
Голосов — 1
Рейтинг статьи — 5

Комментарии ()

    Другие статьи автора

    Как спланировать 2023 год, чтобы он стал прорывны

    Личные финансы
    Планирование и подготовка Процесс организации и построения плана на следующие 365 дней требует…
    2.01.2023
    Читать

    Сложный процент – что это такое и как его использовать в инвестировании

    Портфель
    Что такое сложный процент Сложный процент начисляется…
    29.12.2022
    Читать

    Как выбрать ETF для инвестиций

    Коротко о ETF Все люди, которые пытались изучить вопрос биржевой торговли на фондовом рынке, сталкивались…
    7.10.2022
    Читать

    Диверсификация инвестиционного портфеля

    Портфель
    Что такое диверсификация Диверсификация (diversification)…
    5.01.2023
    Читать

    Популярные услуги