Рейтинг найкращих брокерів на фондовому ринку

Навіщо потрібен брокер?

Вперше почувши слово "біржа", мої клієнти ставлять запитання: як туди потрапити?

Пряма торгівля на біржі відбувається, як у фільмах, де на майданчику сидять десятки людей перед моніторами, укладаючи контракти на купівлю цінних паперів. Доступ для торгівлі всередині біржі отримують тільки обрані - решта охочих торгувати на фондовому ринку зобов'язані укласти договір з брокером.

По-простому, брокер - це посередник між продавцем (біржею) і покупцем (інвестором). Натискаючи на кнопку "купити", відправляєте йому заявку (ордер) на купівлю-продаж цінних паперів. Брокер виконує функцію сховища, калькулятора дивідендів і податкового агента, якщо перебуває в юрисдикції країни проживання інвестора.

Робота з брокером ведеться на сайті або додатку в смартфоні. Брокер - не благодійна організація - бере комісію або відсотки за кредитування клієнта, який торгує з плечем. Що таке кредитне плече і маржинальна торгівля читайте в статті

Який мінімальний і максимальний розмір інвестицій?

Торгівля на фондовому ринку, особливо трейдинг, настільки широко поширилася в маси, що вам потрібно мати в розпорядженні трохи більше $10 доларів для вступу в торги. Так, у вас не вийде купувати акції компаній Tesla вартістю приблизно $250 доларів або Google від $100, але для знайомства з фондовим ринком достатньо невеликих сум. Уточню, що для знайомства, а не заробітку. Розраховувати на прибуток можна тільки після продажу квартири, жартую - хоча б дідусевої машини (за 4-5 тис. доларів).

Невеликі інвестиції потрібні для зниження страху бути обдуреним. Ви отримаєте місяць - два для початкового розуміння механізму роботи обраного торгового майданчика, тобто брокера.

Зі зростанням популярності інвестування багато брокерів обнулили мінімальний поріг входу. Залежить він тільки від фінансових цілей і можливостей інвестора. Пам'ятайте, що без мети інвестування перетворюється на азартну гру зі свідомо програшним результатом.

Верхньою межею для інвесторів на території України є обмеження в 200 тис. євро на рік - сума встановлена Нацбанком для резидентів України (так званий е-ліміт).

Чим відрізняється брокер від субброкера?

Придбання акцій зарубіжних компаній доступне без відкриття рахунку у брокера безпосередньо. Якщо важко розібратися з податками або інтерфейсом майданчика, скористайтеся послугами вітчизняних компаній субброкерів - посередників між інвестором і брокером.

Зрозуміло, що чим більше посередників, тим більші комісії, тож якби я був на вашому місці 12 років тому вибрав би собі фінансового консультанта: він і план би мені склав, і портфель підібрав. Але ні, вирішив сам розбиратися, а зараз ось сам допомагаю розібратися у фінансовій грамотності.

Плюсом звернення до субброкера є те, що він виступає податковим агентом, самостійно визначає суму прибутку і сплачує податок в українську скарбницю, спрощуючи процес декларування доходів і знижуючи ризик проблем з податковою. 

Ви ж зібралися заробляти? Якщо ні, то ще раз визначте свою мету виходу на фондовий ринок, без неї там робити нічого, як і в житті загалом. Для оплати податків важливо на торговому рахунку субброкера тримати гроші в гривні. Кошти, що лежать на рахунку в іноземного брокера, не враховуються субброкером і інвестору потрібно платити самостійно. Субброкер спростить процедуру реєстрації, але це тільки для ледачих або тих, хто не вміє читати правила реєстрації або сканувати документи.

Як обрати брокера?

Не існує порівняльної таблиці, дотримуючись якої можна сказати, який брокер найкращий. Тарифні плани розробляються з урахуванням цільової аудиторії та кожен посередник має свої переваги та недоліки. 

Корисну інформацію знайдете в моїй статті "Як вибрати брокера для торгівлі на фондовому ринку"

Якщо мета - трейдинг, вивчіть комісії за розміщення торгових ордерів. У довгостроковому інвестуванні зверніть увагу: чи присутня оплата за обслуговування та неактивність торгового рахунку.

Початківцям підійде брокер з мінімальним депозитом для вироблення стратегії та розуміння механіки фондового ринку.  Отже, ми підійшли до основної частини статті і далі ви дізнаєтеся, які брокери доступні для громадян України.

Interactive Brokers

Не приховую, що саме цього брокера я обрав для інвестицій в американський фондовий ринок. Компанія має 40-річну прозору історію, надає низькі комісії для активного трейдингу, а нещодавно і для довгострокових інвесторів було скасовано плату за неактивність. Ваші активи застраховані на 250 000 тис. доларів і це найбільша страховка серед мною описаних торгових майданчиків, а може і серед існуючих брокерів загалом.

Interactive Brokers виступає податковим резидентом США, податки доведеться платити самостійно, ось, напевно, і всі негативні сторони цього контрагента. Реєстрація займе трохи більше часу і вимагатиме уважності. Якщо заповните все правильно, через кілька днів отримаєте повідомлення про схвалення у відкритті брокерського рахунку з пропозицією поповнення. 

Готові? Вперед до свого першого мільйона, і в мій телеграм-канал за безкоштовним чек-листом "Як заробити мільйон за допомогою регулярних інвестицій в американський фондовий ринок"

За фактами: комісія за купівлю-продаж однієї акції 0.0035$, але не менше 0.35 за одну операцію. Купіть менше - все одно заплатите 0.35, але це всього третина долара - 15 грн.

Любителям ETF Interactive Brokers підійде найбільше, оскільки він єдиний на всьому ринку не стягує комісію за їхню купівлю. До того ж гроші з рахунку можна виводити, не сплачуючи комісію, з періодичністю один раз на місяць, що теж стане приємним бонусом. Оскільки цим брокером користуюся особисто, у блозі знайдете багато статей з детальним описом процесу реєстрації

Повідомляю, що для українців, які проживають на окупованих територіях Донецької та Луганської областей і АР Крим, реєстрація недоступна через санкції.

Exante

Брокер з мальтійською реєстрацією має 22 роки досвіду роботи і головну конкурентну особливість у вигляді низької комісії в 2 центи за акцію. Купили 10 акцій - заплатили 20 центів і так далі + відсутність плати за обслуговування рахунку.

На чому ж вони заробляють? Мінімальна сума комісії за виведення коштів 30 євро. Переливати кошти з одного рахунку на інший або виводити по $100 доларів виходить накладно. Акцент на підтримці серйозного рівня вкладників зроблено і при розрахунку мінімальної суми для відкриття рахунку в розмірі 10 000 тис. євро. Багато? Якщо ви плануєте домогтися заробітку від вкладень мінімум 1000 євро на рік, то ця сума є мінімально обґрунтованою як для досягнення короткострокових цілей, так і для створення капіталу в довгострокових інвестиціях.

Фрідом Фінанс

Українці, які проживають в обласних центрах, могли спостерігати вивіски зеленого кольору з написом англійською "Freedom Finance". Це найпоширеніший брокер на пострадянському просторі, що має 12 офісів по містах України. 

Мінімальний поріг входу відсутній, як і плата за обслуговування. Комісія, зафіксована на сумі 2 дол за операцію + 2 центи за акцію, відлякує короткострокових інвесторів.

Був сенс використовувати цього брокера для довгострокових інвестицій людям, які люблять особисте спілкування і хороший рівень клієнтської підтримки, що досягається завдяки наявності онлайн - офісів у нашій країні.

Чому мав сенс? З початком війни РНБО призупинила ліцензію Фрідом Фінанс через зв'язки з Росією. Продаж частки Freedom Holding у Росії не вирішив це питання. На території Європи компанія продовжує свою роботу й українці можуть користуватися її послугами.

SaxoBank

Інвестиційний банк із центральним офісом у Копенгагені (Данія) надає брокерські послуги протягом 30 років. Підійде людям, які вирішили вкласти вже створений великий капітал, отримавши гарантії не тільки від брокерської компанії, а й від європейської банківської системи, адже Saxo - діючий банк.

Платою за надійність стане комісія в 10$ за операцію і 0.25% річних від вартості активів за обслуговування. Серед привілеїв - відсутність плати за виведення коштів, але інвестори цієї установи навряд чи стануть балуватися частими переказами по дві-три тисячі доларів. Мінімальна сума, що дозволяє відкрити рахунок, - $10 000 тис. доларів. Тепер не кажіть мені, що я зі стелі спираюся саме на цю суму під час роботи зі своїми клієнтами.

Універ (субброкер Exante)

Субброкери часто зберігають усі комісії основного брокера, підвищуючи поріг входу і додаючи комісії за обслуговування. Поріг для входу в Універ становить 10 000 тис. євро і всі інші тарифи також аналогічні Exante. 

Мінус - плата за обслуговування, плюс - українська юрисдикція, що дає право виступати податковим агентом, полегшуючи життя інвестору. Оплачувати послуги з розрахунку податків не потрібно.

Арт Капітал (субброкер Interactive Brokers)

Посередник між моїм улюбленим брокером і майбутнім інвестором. Почну з переваг:

• офіси в Україні;
• відсутність плати за виведення коштів;

З мінусів - різниця в комісії. Торгуючи безпосередньо через Interactive, ви платите 0.35$ за угоду, а будучи клієнтом Арт Капітал купівля-продаж обійдеться в $0.0105 за штуку, але не менше ніж $1.5 долара за угоду. Компанія не є податковим агентом, і доведеться самостійно розраховувати і сплачувати податки так само, як і при торгівлі безпосередньо.

Подумайте, чи варто платити високі комісії за допомогу в реєстрації, чи простіше заплатити приватному фінансовому консультанту, отримавши повний пакет послуг, включно з постановкою цілей, стратегією і рекомендаціями щодо наповнення портфеля. Субброкер - це посередник між посередником, фінансовий консультант - це помічник.

eToro

На мій погляд, платформа для соціального трейдингу, а саме так називає себе міжнародна компанія eToro, підійде людям, які не люблять рахувати, а якщо ви не полюбите рахувати, то самостійне інвестування плоди не принесе.

У компанії заявляють про відсутність будь-яких комісій, але водночас відсутня можливість переведення акцій до іншого брокера і тут виникають сумніви, чи справді ви є їхнім власником? Куплені активи можна продати тільки всередині сервісу eToro, а встановлені розриви цін (спреди) відрізняються від пропозицій на біржі не на користь інвестора.

Які документи потрібні для реєстрації

Скан-копії двох документів: 

1. Документ, що підтверджує особу майбутнього інвестора - паспорт внутрішній або закордонний, можливо, водійське посвідчення. 
2. Документи, що підтверджують адресу проживання (виписка про наявність рахунку в банку, рахунок за комуналку, виписка за кредитною карткою)

Список необхідних документів з'явиться в першому вікні, коли ви вирішите почати реєстрацію. 

Навіщо інвестувати

У світі переважає ринкова економіка, де багаті люди діляться на тих, хто щось виробляє, тих, хто це продає, і тих, хто в це інвестує. 

Інвестиції - це зростання, ваше фінансове зростання, а коли ви відчуваєте стабільність у фінансовому плані, інші рішення ухвалювати набагато легше. Шанси на успіх є у всіх інвесторів, але більше їх у тих, хто дивиться і прораховує ходи наперед, а не сліпо слідує сигналам уже досвідчених гравців. 

Капітал створюється впродовж усього життя, у цьому допоможу вам я - незалежний фінансовий радник, який вивчає тему особистих фінансів понад 12 років.

FAQ

Де краще відкрити брокерський рахунок у 2023 році?

Найкращим вибором, судячи з популярності в українських медійних і приватних інвесторів, є американська компанія - Interactive Brokers.

Чи потрібно звітувати за брокерський рахунок?

Якщо ваші доходи від торгівлі на фондовому ринку перевищують 3200 грн. на рік, то необхідно заплатити податок 18% + 1.5% військовий збір.

Кому не можна відкрити брокерський рахунок?

Особам, які не досягли повноліття або проживають на окупованих територіях Луганської та Донецької областей, а також АР Крим.