Содержание
Что такое инвестирование
Занятие инвестированием - это вершина финансовой грамотности, которая доступна людям, не имеющим экономического образования. Первые инвестиции требуют денег, будь они личные или кредитные. Для того чтобы начать инвестировать, сначала разберитесь в своих финансах, и только после этого занимайтесь капиталовложениями в покупку активов.
Целью инвестиций является: получение прибыли от роста цены купленных активов с течением времени + получение дохода от займов под проценты или сдачи имущества в аренду.
Самым доходным и энергозатратным видом инвестиций считается торговля ценными бумагами на фондовом рынке, а самым простым - открытие депозита в банке.
Инвестиции в фондовый рынок - это такой вид заработка, в котором ваше рабочее место - это биржа, а товар - ценные бумаги: акции, облигации и тд.
Как инвестировать
Советую перед началом инвестирования создать финансовую подушку безопасности, так как инвестирование это всегда риск, а финансовая подушка поможет вам справиться с негативными последствиями, если такие возникнут. О том, как создать финансовую подушку безопасности, я рассказывал в статье.
Проведите аудит собственных доходов, выделив сумму, без которой ваш бюджет не потерпит критических изменений, а затем переходите к выбору первоначальных вариантов для инвестирования.
Форм для заработка на инвестициях существует великое множество. Самым простым способом станет передача активов в доверительное управление профессионалу.
Перестаньте везде искать подвох. Инвестиции, трейдинг - это не финансовая пирамида, а сложный легальный инструмент для заработка. Инвесторов, трейдеров и фрилансеров не выпускают в университетах, но это не мешает им зарабатывать деньги и быть востребованными на рынке труда.
Самостоятельное инвестирование потребует от вас максимальной вовлеченности и будет отнимать много свободного времени на начальном этапе.
Найдите свободное время и откройте брокерский счет, без которого вы не сможете торговать ценными бумагами. О том, как грамотно выбрать брокера для торговли на фондовом рынке, читайте в статье
Перед началом торговли прочтите хотя бы одну книгу, написанную людьми, для которых инвестирование стало стилем жизни, и принесло, такие желанные всеми, миллионы. В моей статье вы найдете короткое описание ТОП - 7 книг по финансовой грамотности.
Зарегистрировали счет, переходите к созданию инвестиционного портфеля - набора ценных бумаг, которые будут приносить вам доход.
Что такое диверсифицированный портфель
Правильно сформированный инвестиционный портфель - это ключ к получению пассивного дохода. Диверсифицированный портфель - это набор из разных классов активов, информация о количестве и цене которых хранится на вашем биржевом аккаунте.
За сложным словом “диверсификация” скрывается простое деление ценных бумаг по классам: акции, облигации, сырьевые товары, золото, валюта, а также и их географии.
Одной из самых популярных моделей для диверсификации стала формула портфеля, в котором 60% акций и 40% облигаций.
Подбором ценных бумаг для инвестиционных портфелей занимаются финансовые консультанты. Они имеют опыт работы с фондовым рынком, разбираются в терминологии и умеют рассчитывать доходность инвестиций.
Самым простым способом рассчитать доходность от инвестиций станет использование калькулятора пассивного дохода
У каждого класса активов есть свои плюсы и минусы, а глубина диверсификации будет зависеть от вашей финансовой цели. Целью самой диверсификации является уменьшение падения общей доходности портфеля, в случае, снижения цены на часть портфельных активов.
При подорожании активов, находящихся в вашем портфеле, часть из них можно продать, а прибыль реинвестировать для скорейшего достижения цели. В зависимости от глубины диверсификации портфель нуждается в активном управлении и ребелансировке для поддержания равновесия в соответствии с выбранной бизнес - моделью.
Как пример, можно выбрать создание, так называемого, “вечного портфеля”, в котором 25% - это краткосрочные облигации, 25% - долгосрочные облигации, 25% - акции роста и 25% - драгметаллы.
Подробнее о том, как создать работающий диверсифицированный портфель читайте в статье
Куда инвестировать начинающим
- Банковский депозит - самый простой способ для инвестирования. Учитывайте, что доходность по вкладам в банк не всегда обгоняет инфляцию, которая в Украине идет рекордными темпами. Депозит с правом досрочного изъятия прекрасно подойдет для хранения финансовой подушки безопасности, но, вряд ли, станет источником пассивного дохода.
- Инвестирование в валюту - один из простых и понятных способов заработка для широкого круга лиц. Не нужно бегать по обменникам в поисках выгодного курса, достаточно зарегистрировать биржевый аккаунт и торговать валютой по курсовой разнице в любом уголке мира. При грамотном подходе на торговле валютными парами можно неплохо заработать (только это уже рисковый способ).
- Акции, облигации и ETF фонды - это более рисковые инструменты фондового рынка. Перед их покупкой вам нужно разобраться в механизмах получения прибыли от этих продуктов. Рекомендую начать с изучения того, что такое облигации. Почему облигации? Потому что их выпускает государство, и они являются инструментом с минимальным риском потери ваших вложений. Пока вы не разберетесь, как работают акции и облигации, инвестирование в фондовый рынок может обернуться потерей капитала и разочарованием в этом виде заработка.
В том, как работает биржа, может разобраться любой грамотный человек. Но не думайте, что это будет легкой прогулкой по терминам. Следить за фондовым рынком очень трудоемкое занятие, которое начинается с чтения новостей экономики и заканчивается изучением графиков движения цены с помощью онлайн платформ и сотен инструментов технического анализа.
С какой суммы можно начать инвестировать
Сумма для инвестирования зависит конкретно от вашего текущего финансового положения. Для того, чтобы ее определить, посчитайте свои доходы, расходы, долги и если найдете хотя бы 10% свободных средств, то можно приступать к инвестированию.
Зафиксируйте на бумаге цель инвестирования, будь то обучение или создание пассивного дохода, которого будет хватать на отдых два раза в год. Заведите на биржу часть денег и, поработав на живом рынке, оцените свою восприимчивость к риску потери части активов, что периодически происходит с каждым инвестором.
После некоторого времени, проведенного на торгах, к вам придет понимание, какой суммой вы готовы рискнуть ради достижения цели. Начните постепенно наполнять ваш инвестиционный портфель теми активами, которые ближе вам по духу, не забывая основные правила и уроки.
Инвестировать можно практически с любой суммы, но со 100 долларами вы вряд ли достигните каких-либо масштабных целей, кроме оплаты комиссионных брокеру за заключение сделок. Инвестируя маленькую сумму, лучше заранее представьте, что вы потеряете эти деньги как плату за обучение и понимание рыночных механизмов.
Заработать при маленьких вложениях гораздо сложнее, чем потерять. Если вы рискнете зайти на вкладку “фьючерсы”, не понимая механизма построение ценового графика, можете на минуту стать богаче, а в следующую секунду все потерять.
Адекватной суммой для начала инвестирования станет капитал от 10 000 тыс. долларов, с ним можно и портфель нормально диверсифицировать, и поставить достижимые цели на долгосрочном периоде, например, покупка нового автомобиля через пять лет.
Чем больше ценных бумаг в вашем портфеле, тем больше доход от инвестирования вы получите. Инвестирование - это длинная история, и чем она дольше, тем выше шансы получить ожидаемый доход и ниже риск потерять сбережения.
Инвестиции для начинающих: инструкция
Если вы не намерены тратить много времени на инвестирование, обратите внимание на доверительное управление. Передайте ваши активы в руководство людям, которые имеют лицензию и опыт торговли на фондовом рынке. О том, как выбрать финансового консультанта, читайте в статье
Определить цель
Инвестируя ради интереса, находясь в категории “чайников”, рискуете ничего не заработать, а в худшем случае - все потерять. Инвестирование должно иметь цикл, конец которого определяет не теория, а цель.
Глобальное деление по целям подразумевает: защиту своих доходов от инфляции или получение доходов выше банковских депозитов.
Инвестиции могут быть направлены на создание финансовой подушки, которая будет применяться при потере работы, попадании в аварийную ситуацию или другие форс-мажорные обстоятельства, связанные с потерей трудоспособности или требующие значительных денежных вливаний. Если цель ваших инвестиций - “защита”, покупайте только высоколиквидные активы: валюта, драгметаллы, акции ведущих мировых компаний.
Начинающие инвесторы, прибегающие к инвестированию без цели, после ряда удачных сделок начинают верить, что у них особый дар, и в дальнейшем, не контролируя эмоций, сливают свои депозиты в надежде на случай.
В инвестициях присутствует доля везения, но основа успеха - это правильный выбор цели, стратегии и правильная диверсификация портфеля.
Если у вас возникают проблемы хоть с одной из этих составляющих, записывайтесь ко мне на бесплатную 15 - ю консультацию, и мы вместе решим, как действовать в вашем случае.
При наличии цели вам будет легче контролировать сознание, совершая сделки. Добившись цели, заканчивайте цикл инвестирования, выводите или реинвестируйте активы, и, при желании, продолжайте работать над увеличением размеров пассивного дохода.
С достижением небольших целей задумайтесь о долгосрочных стратегиях, на которых инвестирование особо эффективно. Долгосрочная стратегия обеспечит вам пассивный доход при выходе на пенсию или переезде в другую страну, имея постоянный источник дохода, способный полностью обеспечить ваше существование.
Изучить термины и инструменты рынка
В интернете есть масса обучающих роликов и материалов, дающих базовые знания о фондовом рынке. Не бойтесь громких и непонятных обозначений, таких как, акции или облигации, они поддаются изучению, анализу и при достаточном размере инвестиций приносят неплохой доход.
Без понимания, как работают инвестиционные инструменты и их производные, вы не сможете заработать. Инвестиции - это не лотерея, здесь выигрышных билетов гораздо больше, но вытянуть их под силу только тем, кто досконально знает термины и инструменты фондового рынка.
Узнать как работает фондовый рынок
Изучите информацию о принципах работы фондового рынка и порядке заключения сделок, ознакомьтесь со временем открытия и закрытия торгов в разных уголках планеты.
Фондовый рынок постоянно находится в движении и для того, чтобы отщипнуть кусок прибыли от инвестиционного пирога, нацельтесь на долгосрочное его изучение. Как покупать акции, платить налоги, что повлияло на изменение цены, которая зависит как от экономической ситуации, так и от одного сообщения владельцев компании или селебрити в соц. сетях.
Выберите для себя несколько компаний и постарайтесь проследить, какие условия заставляют ее акции расти, а за какими событиями следует падение цены.
Помните, фондовый рынок цикличен, его рост сменяется падением и наоборот. Чтобы понимать, когда фиксировать прибыль, а когда не стоит продавать акции после падения, наблюдайте за рынком, начав с чтения специальной прессы и регистрации в брокерском приложении.
Составить план действий на рынке
После того, как вы познакомились с фондовым рынком, определите для себя фаворитов, компании, чьи активы вы будете покупать, и цену, по которой будете продавать.
Решите, что будете делать, если цена акций не будет расти. Установите для себя ценовой предел, достигнув которого вы их продадите, даже если получите от этого убыток.
Определите пиковые часы активности продавцов и покупателей на выбранной вами бирже. В эти часы цена на акции может как максимально вырасти, так и упасть, а на этом можно заработать. Если у вас консервативная и осторожная манера поведения на торгах, заключайте сделки на более длительный срок и терпеливо ожидайте приемлемой для вас цены.
Оценить инвестиционные риски
Чем выше доходность от инвестирования, тем выше риск потери капитала. Перед началом инвестирования определите свой риск профиль. Это тактика поведения на торгах при резких колебаниях цены и в выборе инструментов для инвестирования.
Риск профиль указывает на уровень азарта инвестора, который, по моему мнению, больше вредит инвестированию, чем приносит пользы.
Вы должны сразу для себя понять, что инвестирование - это риск. Инвестируя, можно, как прилично заработать, так и потерять все сбережения. Каждый вид активов несет в себе разную степень риска, при их покупке четко усвойте, что акции развивающихся компаний могут упасть очень резко, а облигации принесут вам стабильный небольшой доход почти со 100% вероятностью.
Сформировать стартовый капитал
Для высокорисковых инвестиций, например, в криптовалюту, можно начать инвестировать и со 100 долларов, но для составления адекватного инвестиционного портфеля со средней доходностью в 10 - 20 % годовых, необходимо от 10 000 тыс. долларов.
Инвестирование - это покупки, и без покупной способности, выраженной в величине капитала, на фондовом рынке вам делать нечего.
Выбрать брокера
Выход на фондовый рынок возможен только через брокера, то есть посредника, через которого вы будете совершать сделки на бирже.
При совершении сделок вы платите брокеру комиссию, например, у американского брокера “Interactive Brokers” она составляет от 0.005 $ за акцию.
Минимальные знания по выбору брокера должны начинаться с проверки лицензии на предоставление брокерских услуг. Далее узнаем про тарифы за обслуживание счета и размер комиссии за совершение сделок и какие есть формы вывода средств. Оцените удобство интерфейса платформы и наличие мобильного приложения. Выбирайте более известных и крупных брокеров. Детально о том, как выбрать брокера, читайте в статье.
Не спешите покупать платные стратегии и советы, которые всплывают в рекламе брокера. Выбирайте только тех брокеров, которые предоставляют страховку ваших активов от возможного банкротства.
Выбрать стратегию инвестиций
Существует два основных типа стратегий, которые основываются на временном промежутке: долгосрочная - от 5 ти лет, и краткосрочная - 1- 3 года.
При краткосрочной стратегии выше риски, больше вовлеченность в процесс и затраты свободного времени.
Долгосрочная стратегия подразумевает достижение финансовой цели более консервативными методами и с ожидаемым результатом.
Ошибки начинающего инвестора
- Торговать по новостям - одна из главных ошибок начинающих инвесторов. Следите за акциями, которые вы купили, но не спешите избавляться от качественных активов, которые вы выбирали на долгосрочную перспективу из-за временного падения цены;
- Не вкладывайтесь на последние деньги и не торгуйте по интуиции;
- Боритесь с эмоциями. На эту тему написано не меньше книг, чем о самой биржевой торговле. Эмоциональное состояние человека помогает ему поддерживать стабильность и четко следовать стратегии, независимо от прилива эндорфинов или подавленного настроения в периоды просадки портфеля.
- Не брезгуйте обучением. В интернете есть множество книг и бесплатных консультаций, пройдя которые вам гораздо легче будет войти в рынок и начать зарабатывать.
- Не используйте финансовые инструменты, если не понимаете принцип их работы и ценообразования.
- Диверсифицируйте портфель, разбивайте активы по классам, географии и другим признакам.
- Опасайтесь громких обещаний и выбирайте компании с хорошей репутацией.
Выбирайте низкорисковые инструменты фондового рынка, такие как государственные облигации. Вкладывайте в американский фондовый рынок, он самый стабильный и прибыльный. Лучшим приложением для инвестиций в американский фондовый рынок является брокерское приложение от компании “Interactive brokers”. После регистрации вам будет доступна мобильная версия “IBKR Mobile”. Для инвестирования отсутствует порог входа. Начать инвестирование можно даже с 1000 тысячи гривен. Оптимальным размером для инвестиций является сумма от 10 000 тыс. долларов.Вопросы для закрепления материала
Комментарии ()