Покроковий гайд для новачків: як зробити перші кроки в інвестуванні

Інвестування дозволяє лише отримувати перспективний дохід у короткостроковій, а й створити для себе фінансову подушку та забезпечити стабільність у майбутньому. Але для новачка світ інвестицій може здаватися заплутаним і ризикованим. Так, інвестування завжди пов'язане з ризиками, але наявність знань відкриває перед інвестором вражаючі можливості та шлях до фінансової свободи.

Визначте свою мету в інвестуванні

Перед тим як придбати перші інвестиційні активи, важливо зрозуміти свою мету. Дайте відповідь на такі запитання:

• Ви хочете накопичити на пенсію?
• Мрієте придбати квартиру чи машину?
• Плануєте створити подушку безпеки?

Визначивши точну мету, ви можете звернути відповідну стратегію та інструменти, яких ви досягли.

Оцініть ризики

Кожна інвестиція несе ризики. Щоб підготуватися до інвестування та уникнути значних фінансових втрат, задайте собі два ключові питання:

1. Яку суму я готовий(-а) вкласти без шкоди для свого фінансового становища?
2. Чи можете я спокійно сприймати можливість коливання вартості моїх активів?

Чесно відповівши собі, ви зрозумієте, чи готові до інвестування.

Важливо! Новачкам слід починати з консервативних стратегій інвестування, де рівень ризику є низьким. Також перед купівлею перших активів необхідно створити б мінімальну фінансову подушку безпеки.

Оберіть стратегію

Інвестиційна стратегія — це план, який шукає, як, куди й на який період ви будете вкладати гроші. Серед популярних підходів:

• Довгострокові інвестиції — купівля активів на тривалий період із мінімальним втручанням у портфель. Це оптимальний варіант для новачків.
• Активні інвестиції — регулярна купівля та продаж активів для отримання швидкого прибутку. Цей варіант є ризикованим для початківців.
• Пасивні інвестиції — вкладення з мінімальними ризиками в активи, що повторюють індекси ринку. Це також гарний варіант для новачків.
• Покупка дивідендних акцій — інвестиції в активи бізнесу для отримання регулярних дивідендів із потенціалом зростання капіталу.

Оберіть спосіб інвестування

Визначивши мету, ризики й стратегію, подумайте, як саме купуєте активи: самостійно чи за допомогою експерта.

Самостійне інвестування – це постійне навчання, вивчення матеріалів, моніторинг і аналіз ринку, вибір інструментів. Все це вимагає не лише мотивації, але й часу, вміння планувати, дисципліни.

Робота з посередником спрощує завдання новачкові. Користуючись послугами фінансового консультанта, навчатися й розбиратися в деталях все одно доведеться, але в цьому випадку спеціаліст заощаджує час інвестора, надаючи йому актуальну й практичну інформацію. Співпраця з фінансовим експертом допомагає уникнути поширених помилок і швидше досягти бажаного результату.

Обирайте інвестиційні інструменти

Не всі інвестиційні інструменти підходять початківцям. Новачкам варто обирати найстабільніші й найменш ризиковані, наприклад, індексні фонди ETF. Це зручний спосіб інвестувати на великому ринку. Також для початку можна купувати облігації та акції. Вони доступні для широкого кола інвесторів, інвестиції в них відносно прості, а можливість диверсифікації портфеля знижує ризики.

Перші інвестиції — купівля перших активів

Перш ніж здійснити першу покупку, варто визначитися з початковою сумою вкладу — вона не повинна бути великою. Пам’ятайте, що інвестувати потрібно суми, які ви можете дозволити собі втратити.

Що потрібно зробити для купівлі активу:

1. Обрати актив.
2. Знайти брокера, відкрити брокерський або інвестиційний рахунок.
3. Здійснити угоду.

Щоб знизити ризики, інвестуйте в кілька різних активів, але не вкладайте всі заощадження одразу. Формуйте інвестиційний портфель поступово, здійснюйте інвестиції регулярно, аналізуючи ринок і «поведінку» вже придбаних активів.

Обережне, але регулярне інвестування невеликих сум допоможе подолати страх перед невідомим і відчути себе частиною світу інвестицій.

У що інвестувати

Розглянемо коротко кілька інвестиційних інструментів для початківців.

Індексні фонди

ETF (Exchange-Traded Funds) — різновид інвестиційного фонду, що відстежує індекс, сектор або групу активів. Один ETF може включати акції, облігації й інші активи, навіть нерухомість. Вкладаючи в ETF, ви купуєте частку в портфелі без необхідності придбання кожного активу окремо.

Вартість однієї акції ETF варіюється від $50 до $500. Проте брокери часто дроблять акції, знижуючи стартову суму для інвестицій.

Акції

Акції — цінні папери, що підтверджують право покупця на володіння часткою бізнесу. Власник акцій стає співвласником компанії та отримує частку прибутку у вигляді дивідендів.

Вартість акцій стартує від кількох доларів до сотень чи тисяч, залежно від капіталізації компанії. Як і ETF, акції можна дробити та купувати лише частину.

Облігації

Облігації — боргові цінні папери, які випускають уряди чи компанії для залучення капіталу й інвесторів. Вкладаючи в облігації, інвестор позичає гроші емітенту, а натомість отримує відсотки. Після закінчення терміну дії контракту емітент також зобов’язується повернути інвестору номінальну вартість облігацій.

Сума вкладень залежить від номінальної вартості облігації. Наприклад, в Україні вартість державної облігації становить 1000 гривень.