Чому важливо розробити інвестиційну стратегію перед початком

Але без чіткого плану це як відправитися в подорож без карти: можна згубитися, витратити більше, ніж планували, або взагалі не дістатися до мети. Розглянемо варіанти стратегій та розібратися, як вибрати підходящу стратегію для себе.

Що таке інвестиційна стратегія?

Інвестиційна стратегія – це набір правил та принципів, які ви встановлюєте для себе перед тим, як вкласти гроші. Вона відповідає на кілька запитань:

1. Во що інвестувати?
2. Скільки інвестувати?
3. На який строк інвестувати?
4. Як відповідати на зміни на ринку?

То є, стратегія стане для вас чітким планом дій, який має призвести до мети.

Чому новачкам потрібна стратегія для інвестування?

Стратегія потрібна не тільки новачкам. Досвідчені інвестори добре розуміють, як ризиковано вкладати гроші, не маючи стратегії, тому у них завжди є план дій.

Початківці часто думають, що можна обійтися без плану: «вложу певну суму в актив, про який всі говорять, а потім вже побачу». Але без стратегії ви ризикуєте втратити гроші, час та нерви.

Приведемо 4 причини, чому інвестиції без стратегії небезпекі:

• Ви датитесь емоціям. Коли ринок падає, без плану легко запанікувати та продати все в збиток. Або, навпаки, датися жадібності та вкласти всі збереження в одну акцію на піку росту. Стратегія – це ваш «холодний розум», який не дозволяє датися імпульсам.
• Вам буде складно контролювати ризики. Без плану легко вкласти все в один актив і втратити сбереження, якщо ринок рухнеть. Стратегія навчає вас розподіляти кошти та захищати інвестиційний портфель.
• Ви витрачаєте час і кошти напразні. Спвідомі покупки та продажі приносять надлишкові комісії та збитки. Стратегія допомагає діяти системно: ви заблагі знаєте, що та коли буде купувати.
• Ви не дістатися успіху в довгостроковій перспективі. Інвестиції – це не про швидкі гроші, а про стабільний ріст. Стратегія орієнтує вас на роки вперед, щоб невеликі кроки призвели до великих результатів.

Які бувають інвестиційні стратегії?

Не існує єдиного правильного підходу до інвестування, як і немає універсальної стратегії. Вибір стратегії залежить від ваших мет і ризиків, на які ви готові йти.

Кілька популярних стратегій, які підходять початківцям:

• Пасивне інвестування. Ви вкладаєте гроші в інструмент, наприклад, в ETF, та тримаєте їх роками. Це низький ризик та стабільний ріст (в середньому 10% на рік, але може бути і більше). Підходить тим, хто хоче інвестувати, при цьому не готовий витрачати багато часу та енергії на це.
• Активне інвестування. Ви самі вибираєте акції або інші активи, аналізуєте ринок та часто коригуєте портфель. Це високий ризик, але потенційна прибутковість вища. Така стратегія потребує значної кількості часу та уваги.
• Дохідне інвестування. Ви вибираєте активи, які приносять регулярний дохід, наприклад, дивіденди від акцій. Цей пасивний дохід можна не лише витрачати, але й реінвестувати для отримання більшої прибутку в довгостроковій перспективі.
• Усереднення вартості. Ви вкладаєте фіксовану суму щомісячно незалежно від цін на ринку. Це зменшує ризик купити активи на піку.

Кожна стратегія – це інструмент, потрібно лише вибрати інструмент, який підходить для вирішення ваших завдань. Залежно від мет можна комбінувати кілька стратегій, склавши для себе оптимальний план дій на роки.

Від чого залежить вибір стратегії?

Стратегія – це не випадковий вибір, а рішення, яке залежить від ваших умов. Як вже було сказано, ключовий фактор при виборі стратегії – це фінансові мети. Слід подумати, для чого ви інвестуєте, які результати очікуєте та встановити дедлайни. Якщо цілі інвестицій короткострокові (2-3 роки), краще обрати консервативну стратегію та вкласти кошти, наприклад, в облігації та ETF. Якщо ж цілі довгострокові (15-20 років), можна ризикувати та вкласти частину коштів у акції перспективних компаній, які за цей час можуть значно зрості.

Інші фактори, які потрібно враховувати при виборі стратегії:

• Сума та регулярність вкладень. Чим вища сума, яку ви готові регулярно вкладати, тим більш різноманітним портфель ви можете себе дозволити, обравши активи з різним рівнем ризику та доходності.
• Відношення до ризику. Ви готові втратити 20% вкладень у відмінність від шансу заробити 50%? Тоді активне інвестування для вас. Боїтесь збитків? Обирайте облігації або фонди.
• Вік. Молоді інвестори легше йдуть на ризик, адже у них ще багато часу. Чим старший інвестор, тим більше страхов, якщо це новачок. Тому треба робити акцент на безпеку та обирати більш консервативні стратегії.

Що таке диверсифікація ризиків?

Диверсифікація – це захист інвестиційного портфеля через розподілення коштів по різним секторам та групам ризику. Вона потрібна у будь-якому випадку, незалежно від стратегії.

Розділіть гроші по типам активів. Наприклад, вкладіть 50% в ETF, 30% інвестиуйте в окремі акції та на 20% купіть облігації. Акції дають ріст, облігації – стабільність.

Обирайте різні сектори. Не вкладайте всі в одну галузь. Купіть акції компаній з сектору технологій (Apple) та охорони здоров’я (Pfizer), щоб спад в одному секторі не впав на весь портфель.

Інвестуйте в різні країни. ETF на американський ринок (S&P 500) та європейський (STOXX 600) захищать вас від проблем в одній економіці. З облігаціями те саме, ви можете купити як українські, так і американські облігації.